Обережно — кредит. Як не потрапити на гачок і не віддати 40 000% та майно

18 грудня 2021, 08:20

Чи варто брати мікрокредит, на що звернути увагу, беручи кредит в банку, та чи можна його не повертати, розповіли експерти YouTube-каналу ЮрФАК.

Сучасні структури з мікрокредитами

Наразі українці заборгували 15 млрд грн. Цифра разюча. Сьогодні громадяни України звертаються до мікрокредитування вже рідше. За останні 20 років банки зміцнили свої позиції як фінансові установи, реорганізувавши процедури мікрокредитування — чинні відсоткові ставки сягають десятків тисяч річних.

Відео дня

Чому не варто брати мікрокредити?

Звернення до мікрофінансових організацій має бути останнім кроком у пошуку джерел коштів — відсотки у таких організаціях насправді значні. До того ж «кредиту під 0%» не існує. Дане твердження — не більше за рекламний міф який нічого спільного з реальністю не має. Якщо фінансова установа декларує 0%, треба повідомляти про це у службу захисту прав споживачів.

Раніше банками при оформленні кредитних договорів від позичальника кредитів приховувалися реальні комісії та деякі платежі. Наразі до таких дій вдаються переважно мікрофінансові організації, додаючи до суми кредиту значні відсотки.

Головні питання перед тим, як взяти кредит

Аби зорієнтуватися в умовах надання кредиту, варто звернути увагу на наступне:

  • який реальний розмір річної відсоткової ставки?

*запам'ятайте! ставки 1% за рік не існує (хіба що — за 1 день)

  • оцініть платоспроможність. Порівняльна оцінка свого доходу з відсотками, які доведеться повернути, дадуть змогу розрахувати свої фінансові сили.

*у разі, виявлення тотожності доходу й необхідної для погашення кредиту суми від кредиту варто відмовитися взагалі. Розрахунок має бути не більшим 30% від доходу, який потрібен для покриття кредитних зобов’язань.

За можливості уникайте мікрокредитування (Фото: ЮрФАК)
За можливості уникайте мікрокредитування / Фото: ЮрФАК

Штрафні санкції та пеня

Законом чітко регламентується розмір штрафу та пені за неповернення мікрокредиту, що не перевищує одну мінімальну зарплату. Сума штрафів та пені у такому випадку не має бути більшою за подвійну суму, отриману позичальником від фінансової установи.

У разі, коли сума кредиту перевищує середню мінімальну заробітну плату, то максимальний розмір штрафу та пені не може бути більшим за половину отриманої позичальником суми.

Неплатоспроможність позичальника

Якщо позичальник має вагомі причини, через які не може повернути кредит у повному обсязі, не варто вдаватися до термінового оформлення договору дарування нерухомості, аби не втратити її через кредитний борг. З огляду та те, що зазвичай вартість квартири перевищує суму кредиту, а законом заборонений продаж єдиного житла боржника на користь кредитодавця, варто звернутися до суду. Кодексом з процедур банкрутства передбачені випадки, коли у судовому порядку можна розв’язати питання щодо боргу кредитодавцю, не вдаючись до відчуження нерухомості боржника.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Перекредитування

Перекредитування — це новий кредит, який отримує позичальник для погашення чинних боргових зобов’язань. Новий кредит на вигідніших умовах та нижчих відсоткових ставках у порівнянні з умовами кредиту, за яким виникли проблеми з погашенням, може виявитися найефективнішим та економічно доцільним способом для фізичної особи із виходу статусу боржника.

Топ-4 поради від юристів:

1. За можливості уникайте мікрокредитування.

2. Перед оформленням кредитного договору уважно читайте та вивчайте умови кредитування.

3. Перевіряйте договір та його умови щодо відповідності з чинним законодавством.

4. У випадку проблем з погашенням боргу розглядайте можливість перекредитування.

Редактор: Гала Конопля
Показати ще новини
Радіо NV
X