«Світ без готівки — це здорова економіка, де кожен зможе процвітати» — Пайял Далал, Mastercard

25 червня 2019, 10:15
Спецпроект
Фото надане Mastercard

Фото надане Mastercard

12 червня в Києві відбувся другий Форум з фінансової інклюзії. На Форумі виступили спікери з понад 10 країн — Австралії, Великобританії, Індії, Польщі, Ямайки та інших.

Уже другий рік співорганізатором заходу виступила компанія Mastercard. Оскільки щодо фінансової включеності існує чимало запитань, експерти компанії, які виступили на Форумі, відповіли на найпоширеніші з них в серії інтерв'ю.

Відео дня

Одна з ключових спікерів форуму від Mastercard — Пайял Далал, віце-президент з глобальних програм Центру інклюзивного зростання компанії. Центр сприяє сталому економічному зростанню та фінансовому залученню в усьому світі, завдяки чому в фінансову систему вже вдалося залучити сотні мільйонів людей.

Як змінюється рівень фінансової включеності у світі, та що робить великий бізнес для цього — читайте в інтерв'ю з Пайял Далал.

— Що таке фінансова інклюзія? Як пояснити цей термін людині, далекій від фінансового світу, або дитині?

— По суті, фінансова інклюзія — це доступ та інтеграція у формальну фінансову систему. Але лише надання доступу до фінансових послуг недостатньо. Для досягнення реального результату ми повинні перейти від доступу до їх практичного використання.

Втім у світі кожен п’ятий банківський рахунок неактивний, а мільярди людей досі користуються неофіційними фінансовими продуктами. Тому наша розмова має охопити окрім фінансової інклюзії ще й фінансову безпеку, тобто здатність користуватися перевагами цифрової економіки та керувати фінансами у спосіб, який покращує ефективність, безпеку та захист.

Mastercard
Фото: Mastercard

Щоб пояснити термін «фінансова інклюзія» максимально просто, аби зрозуміла навіть дитина, уявіть свинку-скарбничку або скляну банку, в яку ви складаєте гроші. Чи ховаєте їх під матрацом. Це неефективно, оскільки гроші потрібно постійно перераховувати, та врешті решт ви зіб'єтесь.

Це також небезпечно, оскільки хтось може вкрасти ваші гроші, і ви втратите їх назавжди.

— Що дає фінансова інклюзія пересічній людині? Навіщо бути фінансово включеними?

Спробуйте уявити собі життя без доступу до фінансових послуг. Жодних банківських рахунків, кредитних або платіжних карток, доступу до фінансових інструментів, жодного безпечного місця для ваших заощаджень… Це щоденна реальність для 1,7 млрд людей у світі

— Фінансова інклюзія — це захист і безпека. З доступом до формальної фінансової системи ви зможете зберігати свої гроші безпечніше, більш ефективно контролювати свої кошти та керувати ними. Це дає захищеність, яка покращить якість вашого життя.

А з іншого боку, просто спробуйте уявити собі життя без доступу до фінансових послуг. Жодних банківських рахунків, кредитних або платіжних карток, доступу до фінансових інструментів, даних про транзакції чи кредитного рейтингу, жодного безпечного місця для ваших заощаджень, жодного страхового фонду або фонду непередбачуваних витрат… Насправді, це щоденна реальність для 1,7 млрд людей у світі.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

— А що фінансова включеність дає державі?

— На рівні держави перехід від готівки до цифрових платежів є дуже важливим, оскільки допомагає зменшити рівень тіньової економіки та корупції.

Адже готівка не вимагає ніякого встановлення особи. Валюта не знає, хто нею володіє, де, коли — та і їй це не цікаво. Така свобода створює паралельну економіку поза банківською системою, де і відбувається незаконна діяльність.

Рівень фінансової інклюзії в Україні складає 63%, а середній показник у світі - 69%. І це проблема

Крім того, фінансова інклюзія — це прозорість для країни. Вона може вирішити багато проблем, пов’язаних із неефективністю та втратами, які заважають нарощуванню ВВП. Що важливіше, фінансова інклюзія може відкрити шлях інноваціям завдяки наявності big data, адже це може дати для органів влади більше інформації для аналітики та прийняття обґрунтованих рішень.

— Проблеми з фінансовою інклюзією є лише в бідних країнах? Яка ситуація у країнах із середнім та високим рівнем доходу?

— Низький рівень фінансової інклюзії та фінансова безпека — це проблема не лише у країнах із низьким рівнем доходу населення. В усіх країнах є частина населення, яка не обслуговується або недостатньо обслуговується фінансовою системою. Ця проблема стосується багатьох людей навіть у розвинених країнах. Але ми бачимо, що у найбагатших та найщасливіших країнах Європи — Данії, Швеції, Норвегії, — фінансова інклюзія сягає 100%. Очевидний висновок у тому, що ці факти взаємопов'язані.

— Що таке Центр інклюзивного зростання Mastercard і для чого він був створений?

— Ми у компанії Mastercard вважаємо, що бізнес не може бути успішний у неуспішному світі. Ми впевнені, що приватний сектор зобов’язаний мобілізувати свої сили задля творення добрих справ. Розуміння цього, а також факт, що ми багато інвестуємо у розвиток світової економіки, наштовхують нас започатковувати нові ініціативи, такі як Центр інклюзивного зростання Mastercard.

Центр був створений близько 5 років тому щоби задіяти ключові активи Mastercard — серед них технології, гроші, люди, мережа, досвід. А також для розробки рішень, які дозволять людям приєднатися до мереж, що забезпечують роботу сучасної економіки.

Компанія Mastercard вже допомогла отримати доступ до фінансової системи майже 340 мільйонам людей, які раніше знаходились поза нею. Наша мета — до 2020 року «включити» у фінансовий сектор 500 мільйонів, у т. ч. 40 мільйонів торговців.

— Що роблять Центр та Mastercard в цьому напрямку? Розкажіть про свій улюблений кейс у сфері фінансової інклюзії, який би переконав будь-кого в тому, що фінансова інклюзія надважлива.

— Мікробізнес та малий бізнес є основою більшості економік і драйвером створення робочих місць. Але їхньому зростанню заважає відсутність доступу до капіталу, кредитування та інших фінансових послуг. Якщо ми хочемо розкрити їхній потенціал як роботодавців та генераторів доходу, ми повинні зробити так, щоб вони могли користуватися перевагами офіційної фінансової системи.

Mastercard
Фото: Mastercard

У Кенії, наприклад, Mastercard співпрацює з Unilever над запуском проекту Jaza Duka (що у перекладі з мови суахілі означає «наповни свій магазин») — цифровою платформою кредитування.

Уявіть власника магазину, який купує товари у дистриб’ютора та має продати їх, щоб прогодувати свою родину. Готівковий характер бізнесу забороняє йому отримати кредит, необхідний для розвитку бізнесу. Платформа відстежує, скільки власник магазину витрачає, а результати надходять до Комерційного банку Кенії, який розглядає можливість видачі мікрокредиту. І це працює. За перший рік учасниками програми Jaza Duka стали 18 тисяч магазинів. Це підвищило їхні продажі у середньому на 20%.

Ще один приклад — наше партнерство з Accion. Багато мікроторговців ведуть свою діяльність, в основному, використовуючи готівку. Як вони, так і провайдери фінансових послуг, які їх обслуговують, обтяжені повільними та дорогими ручними процесами. Більш того, без автоматизованих інструментів для точної фіксації комерційної діяльності власники магазинів докладають чимало зусиль для створення позитивної кредитної історії.

Запровадивши цифрові технології, сервіси та навчання, ми плануємо допомогти мікробізнесу з великим потенціалом збільшити прибуток та досягти більшого фінансового захисту людей та їх родин, які вони утримують.

Наприклад, замість складання заяви на отримання кредиту ручкою на папері, вони можуть зробити це у цифровому вигляді та скоротити час обслуговування вдвічі. Ми почали з США та нещодавно запустили програму ще в трьох країнах — Колумбії, Індії та Нігерії.

— Яка ваша особиста мрія, пов’язана з фінансовою інклюзією?

— Думаю, ми всі працюємо заради того, щоб світ позбувся готівки. Заради світу, де кожен може користуватися перевагами цифрової економіки. Світу, де у кожного є банківський рахунок, яким він користується правильно та довіряє банкам в цілому. Світу, де кожен підприємець, який хоче розвивати свій бізнес, не лише має доступ до фінансових інструментів і капіталу, а й до правильних інструментів та інформації, яка допоможе йому керувати та розвивати свій бізнес. Це — здорова економіка, в якій кожен має можливість процвітати. Це і є моя мрія.

Показати ще новини
Радіо NV
X