Що не так з депозитом
Інвестору, який сподівається отримувати відносно стабільний пасивний дохід, варто забути про депозити на найближчі кілька років. Вони не зможуть забезпечити прийнятну прибутковість.
Що не так з депозитом?
Найпопулярніший і найдоступніший колись фінансовий інструмент втрачає колишню привабливість. Спочатку доходи за депозитами обклали податком, а тепер ставки фактично перестають приносити дохід. Коли ставки, що не перевищують інфляцію (у гривні) або близькі до нуля (у валюті) депозити можна розглядати тільки як засіб зберігання тимчасово вільних коштів, а не як інструмент заощадження або заробітку. Гонитва за високою ставкою – це ризик втратити всі гроші. НБУ ще не закінчив виводити банки з ринку.
Розміщувати гроші має сенс тільки на рахунки до запиту з мінімальною прибутковістю, але максимальною гнучкістю.
Інструменти для Інвестора
Що залишається розумному Інвестору в Україні? Давайте розглянемо класичні фінансові інструменти та прибутковість по них.
Облігації
Є два варіанти заробітку на облігаціях – пасивний і активний. Пасивний припускає, що ви купуєте облігації, отримуєте з них купонний дохід (процентний дохід за аналогією з депозитом) і чекаєте терміну погашення облігації. Активний – ви уважно стежите за ситуацією на ринку. Будь-які негативні або позитивні новини відображаються на вартості облігації. Облігації - найпопулярніший інструмент у всьому світі для приватних інвесторів, в Україні зараз у стані близькому до зникнення.
Стратегія: Ставки по облігаціях як державним, так і корпоративним зараз значно вище ставок по банківських депозитах, а оподаткування менше. Якщо мета - пасивний дохід, то це відмінний варіант.
Ризики: Високі політичні й економічні ризики України поширюються як на ОВДП так і на корпоративні облігації. Ставки за корпоративними облігаціями вище, але необхідно уважно вивчати інформацію про компанії емітента, її менеджмент та фінансову звітність. Не зайвим буде переглянути, чи не було судових позовів і виконавчих проваджень. Варто пам'ятати і про ризики подальшої девальвації гривні.
Порада: Зверніть увагу на облігації банків, лізингових компаній та аграрних компаній. Не тримайте в паперах одного емітента більше 10% заощаджень. Інвестору з невеликими сумами дуже важлива диверсифікація заощаджень валют і інструментів. Купити облігації не так вже й просто – потрібно відкрити рахунок в цінних паперах, підписати договір з брокером і звичайно ж уважно вивчати інформацію про ринок і про емітентів, перш ніж щось купувати. Плюс корпоративних облігацій на ринку зараз дуже мало.
Акції
Фондовий ринок в Україні мертвий. Вибір акцій на вітчизняному ринку вкрай обмежений, а інвестувати в акції зарубіжних компаній громадянам України заборонено. Багато хто цю заборону ігнорують, купуючи акції британських і європейських компаній за сильно зниженою останнім часом вартістю. Крім основного ризику порушення Законодавства України є ще і ризик втратити всі заощадження при не правильному виборі стратегії інвестування.
Порада: Якщо ви новачок - не варто грати на фондовому ринку на великі суми. Вивчіть теорію або зверніться до фахівців. Не купуйте акції компаній, які на слуху: на Facebook, Apple, Google і т.д - не заробиш. Вибирайте паперу з тієї галузі, в якій у вас є компетенція.
Forex
Про цей розрекламованомий інструмент знають, напевно, навіть діти. Повірте, в казино заробити шанси вище, а антуражу більше. За статистикою 70% людей втрачають всі свої інвестиції повністю.
Нерухомість в Україні
Найпопулярніший і найпростіший інструмент для середньостатистичного українця, який купує чергову квартиру, навіть якщо вона у нього п'ята. Але є факти, що спростовують очевидні переваги - у країні відсутні передумови для зростання цін на нерухомість:
- з 2009 року ціна на нерухомість стабільно падає;
- спостерігається скорочення населення і падає купівельна спроможність;
- якість новобудов дуже низька;
- прибутковість від здачі в оренду не перевищить 5% річних.
Стратегія: Якщо ви наближаєтеся до пенсійного віку – це ідеальний актив, так як не вимагає великої уваги. Якщо ви молоді, то інвестиції в дохідну нерухомість в Україні зараз не актуальні.
Ризики: Уважно перевіряйте документи. Не ризикуйте купувати квартиру в споруджуваному будинку.
Порада: В нерухомості є три головні чинники і всі вони – місце розташування. Саме воно і визначає ліквідність. Шукайте «термінову операцію» – зараз більшість продає за вартістю значно нижче ринкової.
Нерухомість за кордоном
Зараз у громадян України немає легального способу придбати нерухомість за кордоном. Але це не зупиняє більшість наших заможних громадян, які скуповують нерухомість у перспективних європейських містах: Відні, Берліні, Варшаві.
Ризики: Переконайтеся, що у Вас всі документи в порядку, і Ви можете підтвердити джерела походження коштів на купівлю нерухомості. Найміть хорошого адвоката. Це дозволить уникнути в майбутньому серйозних складнощів. Зверніть увагу на особливості оподаткування нерухомості. Вони сильно відрізняються в різних країнах і це може впливати на прибутковість.
Порада: Не інвестуйте в курортну нерухомість. Ви не зможете отримувати постійний орендний дохід. А задоволення самому в 20-й раз їхати на відпочинок в одне і те ж місце – сумнівне.
Золото
Улюблений інструмент консервативних інвесторів, на якому новачки традиційно втрачають гроші. Інвестувати в золото клопітно, а вигода не очевидна. Якщо хочеться спробувати, не вкладайте більше 5% заощаджень.
Стратегія: Золото має сенс, якщо ви маєте в своєму розпорядженні суму понад мільйон доларів і готові інвестувати на тривалий період – від 3 років. І то варто двічі подумати. Перспектива зростання ціни на золото під питанням. Зазвичай люди активно скуповують золото в кризові періоди.
Але потім незмінно настає розпродаж, і ціни падають.
Ризики (з очевидних мінусів): - незручність транспортування та зберігання (сейф або банківська комірка) - сувора необхідність зберегти недоторканою упаковку - низька ліквідність і втрати при коротких термінах інвестування (при продажу золота або монет в банк ви автоматично втрачаєте 20% від ціни покупки).
Варіанти:
1. Купівля злитків. Зберігати їх найрозумніше в банківському сховищі, що є платною послугою. Якщо розкриєте або пошкодите упаковку, доведеться робити експертизу злитка. І тоді про прибутковість можна забути. При зворотного продажу золота в банк ви втрачаєте від 10-15% від вартості. Що б отримати дохід, за рік зростання ціни на золото повинно скласти близько 20%-30%.
2. Купівля інвестиційних монет НБУ або іншого Центробанку. Центральні банки постійно випускають монети в дорогоцінних металах. Зберігати їх зручніше, ніж злитки, а до ціни металу, як правило, додається ціна роботи. Монети можуть значно зрости в ціні, якщо представляють колекційну цінність. Але для отримання доходу доведеться чекати дуже довго. Банки ж будуть викуповувати монети за ціною відчутно нижче їх початкової вартості.
3. Знеособлений металевий рахунок. Схоже на депозит, тільки в золоті. Банк фіксує оплачену клієнтом вагу золота на дату укладення договору. При закритті рахунку, банк сплачує вартість золота на дату закінчення договору. Рахунок називають знеособленим тому, що на ньому враховується тільки вага дорогоцінного металу, а не конкретні злитки (мають «особисті» серійні номери).
Якщо вартість золота впаде, то банк поверне вам менше грошей, якщо зросте – Ви заробите. «Золоті рахунки» не потрапляють під гарантії ФГВФО, тобто якщо з банком щось станеться, ви втратите всі гроші.
Біткойн
Уже кілька разів чув від інвесторів і фінансистів думку про те, що біткойн в сучасному світі замінює золото. Ця валюта дуже молода і я б не став на неї покладати великих надій. Що дійсно являє цінність так це не криптовалюта, а технологія, яка лежить в її основі – Блокчейн.
Стратегія: Біткойн відрізняється сильною волатильністю (його вартість постійно рухається вгору-вниз). Саме на цьому інвестор і може заробити. Зараз тренд на підвищення вартості.
Ризики: Висока волатильність означає, що вартість активу може піти як вгору, так і вниз. Досить складно розібратись з усіма аспектами покупки. Детально вивчіть все перед купівлею або зверніться до кваліфікованого порадника. І вибирайте надійну європейську біржу.
Порада: Спробуйте купити біткойн на 2-3% ваших заощаджень. Активно слідкуйте за зміною курсу. Як тільки побачите, що заробили на курсовій різниці 20-25% - фіксуйте прибуток і продавайте. Нові технології і тренди дійсно змінюють весь фінансовий ринок. Світ стрімко змінюється. Зараз інвестору все складніше отримувати гарантований пасивний дохід. А українському інвестору – подвійно. Вивчайте різні варіанти і пробуйте. Це корисно не лише для вашого гаманця, але і для мозку.
