Почему в Украине нет ипотеки и что сделать, чтобы она появилась

12 февраля 2020, 16:14

В Украине обещают дешевую ипотеку: Нацбанк ожидает восстановление ипотечного кредитования в 2020 и снижения ставки до 14−15%, а премьер Гончарук считает возможным добиться даже 11−12%

Тем временем ставка по ипотечным кредитам сроком на 20 лет в Дании впервые в истории достигла нуля. В августе 2019 Nordea Bank объявил, что начнет выдавать ипотечные кредиты под 0% годовых, а Jyske Bank снизил процентные ставки по 10-летним ипотекам ниже нуля — в минус 0,5% годовых.

Видео дня

Давайте объективно: нам такое пока не светит. Более того, в условиях даже такой небывало низкой за последнее время инфляции, шаткости финансового сектора, а также внутренней турбулентности первичного рынка, при всем оптимизме слабо верится в реальность озвученных премьером и НБУ ставок.

Спору нет: чем меньше процент, тем лучше отрасли. Платить по кредиту меньше, больше людей себе могут позволить, а значит застройщики получат хорошее подспорье для своего бизнеса и смогут стабильно строить жилье. Ипотечный мультипликатор составляет примерно 11 грн ВВП: то есть каждая гривна кредита увеличивает ВВП страны на 11 грн. Неплохо, правда? Вот только ипотека — хитрый зверь: от реального желания бизнеса и банков мало что зависит. Ее цена определяется главным образом стоимостью денег в экономике.

Десятка банков, которые выдают кредиты на первичном рынке по партнерским соглашениям с девелоперами, не скрывают, что зарабатывают мизер: инфляция и высокие резервные требования со стороны НБУ сжигают все доходы

Десятка банков, которые выдают кредиты на первичном рынке по партнерским соглашениям с девелоперами, не скрывают, что зарабатывают мизер: инфляция и высокие резервные требования со стороны НБУ сжигают все доходы.

Кроме того, не спешит в отделы кредитования и сам покупатель. По многим причинам: средняя ставка по кредиту в 22% в сумме дает переплату по стоимости 2−3 квартир, непонятный курс валют и нестабильнный финсектор настораживает, а недоверие к застройщикам за последний год выросло в разы в связи с ситуацией вокруг Укрбуда.

Чтобы дать толчок ипотечному кредитованию, необходимо решить сразу несколько ключевых вопросов.

1. Нужно четкое понимание своей позиции НБУ и выполнение функций кредитора первой инстанции для банков, готовых взять на себя вопрос ипотеки. Сюда же отнесем прозрачный механизм контроля за финансовыми учреждениями и целевым использованием ресурсов. Чтобы не получилось, что деньги где-то зависают в воздухе, а не попадают в реальный сектор экономики. Сдерживающим фактором также является недостаток длинных ресурсов в условиях зависимости коммерческих банков от государственного рефинансирования. При этом задолженность неплатежеспособных банков по кредитам рефинансирования по данным от 1 января 2020 года составляет до 44 млрд грн. В 2019 Нацбанк получил всего 3,6 млрд грн от должников. Назревает вопрос: насколько финсектор Украины самостоятелен, прозрачен, а руководство НБУ четко понимает целесообразность развития ипотеки в Украине?

2. Должна быть стабильность экономического сектора Украины. 2019 год успел удивить небывалым годовым укреплением гривны на 19%, рекордно низким уровнем инфляции в 4,1%, первым за последние 15 лет выпуском украинских облигаций в евро, спрос на которые превысил предложение в шесть раз. Прогнозы, которые дают Украине на 2020 не менее революционные, однако не стоит забывать о том, что ситуация остается достаточно шаткой и различные политические и макроэкономические факторы способны изменить положение дел в любой момент.

3. Нужны прозрачные правила игры для девелоперов, их понимание своей социальной ответственности, законодательные изменения в поддержку ипотечного кредитования, защиты прав кредиторов, инвесторов, застройщиков, то есть абсолютно всех участников. Необходим некий контроль строительного сектора со стороны государства, чтобы не было стихийного развития рынка, которое мы наблюдаем последние 20 лет.

Конечно же, доступная ипотека будет способствовать росту уровня жилищного строительства, формированию дополнительного спроса на жилье и развитию городов в целом. Но запускать кредитование нужно лишь тщательно к нему подготовившись.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X