Есть один нюанс. В НБУ назвали условие, при котором регулятор снимет ограничения на карточные переводы
Председатель Национального банка Украины Андрей Пышный (Фото: NV/Александр Медведев)
Нацбанк готов отменить ограничение в 150 000 грн на исходящие переводы с карты на карту через один-два месяца.
Об этом заявил глава НБУ Андрей Пышный в интервью Forbes, подчеркнув, что для этого банки должны продемонстрировать готовность самостоятельно выявлять рисковых клиентов.
Пышный напомнил, что НБУ сразу объяснял, что эти ограничения временные и сами по себе не смогут побороть такое явление, как дропы. Сделать это можно только комплексом мер, в частности законом о реестре дропов, на принятие которого рассчитывает НБУ.
Кроме мер регулятора, банки должны сами совершенствовать свои системы внутреннего контроля и применять риск-ориентированный подход, построенный на принципе «знай своего клиента», отметил Пышный.
«Дропов не было бы, если бы банки должным образом исследовали профиль клиента во время онбординга и принимали во внимание его трансакционную историю», — считает глава НБУ.
«Месяц-два будем смотреть, как будут работать обновленные процессы, — говорит Пышный, — Если они будут эффективными, НБУ, как и обещал, отменит ограничение в 150 000 грн для карточных переводов».
Как сообщалось, НБУ с 1 октября 2024 года установил на шесть месяцев лимит в 150 тыс. грн в месяц для исходящих переводов физических лиц с карты на карту (P2P, person-to-person), хотя до этого рассматривал более жесткое ограничение — 100 тыс. грн.
В лимит не учитываются переводы средств клиента между собственными счетами в одном банке, а также он не касается переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются, уточнял Нацбанк.
НБУ указывал, что 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму.
В первый месяц нацбанковских ограничений объем P2P операций снизился на 5,2 млрд грн, однако одновременно переводы IBAN выросли на 4 млрд грн.
Меморандум предусматривает введение унифицированных рыночных практик и подходов к надлежащей проверке клиентов и мониторингу их финансовых операций, в частности вводит месячный лимит операций для клиентов с высоким уровнем риска, не имеющих подтвержденных доходов, 50 тыс. грн с 1 февраля 2025 года.
Для клиентов со средним и низким уровнем риска лимит устанавливается в размере 150 тыс. грн в месяц с 1 февраля и снижается до 100 тыс. грн с 1 июня.
Речь идет не только о переводах с карты на карту — P2P-операциях, которые Нацбанк Украины уже ограничил 150 тыс. грн в месяц в одном банке, — но и обо всех операциях с текущих счетов в пользу физических лиц, в том числе на IBAN.
В случае значительных накоплений или дополнительно подтвержденных доходов лимиты для клиентов будут устанавливаться индивидуально с учетом уровня доходов, информацию о которых планируют собирать автоматически из имеющихся ресурсов.
10 декабря меморандум подписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк и Универсал Банк (mono). На долю этих банков на 1 октября 2024 года приходилось 64,5% всех средств населения в банках и 87,5% активных платежных карт. Кроме того, к подписанию меморандума в Нацбанке присоединились Национальная ассоциация банков Украины (НАБУ) и Ассоциация украинских банков (АУБ).
По состоянию на 19 декабря 2024 года к добровольному ограничению лимитов на денежные переводы присоединились еще 23 банка.
Глава НБУ Андрей Пышный объяснил, зачем банки ввели новые лимиты на денежные переводы.
