Есть три основных критерия, что денег, которые зарабатываете, вам достаточно.

1. Возможность пережить краткосрочные кризисные явления без дохода

Человек имеет определенный финансовый резерв. Он должен быть быстро доступным и достаточным для того, чтобы прожить без зарплаты, дивидендов или других доходов определенный период времени. Норма в мире — 3−6 месяцев. Однако в Украине, учитывая войну, кризис и турбулентность, — норма должна быть хотя бы вдвое больше. Поэтому закладываем 6−12 месяцев.

2. Базовые потребности — собственные и семьи — обеспечены

Человеку хватает денег, чтобы покрыть расходы на жилье, коммунальные услуги, продукты питания, все необходимые базовые вещи. При этом сам денежный поток способен перекрыть ежедневные расходы, и есть возможность отложить деньги для больших трат.

3. Финансовое будущее — спланировано

Это о пошаговом построении собственной финансовой «крепости». Возможность не зависеть от активных заработков, а иметь доход от пассивных источников доходов (таких, которые не требуют усилий) или из сформированного капитала.

Если по этому чек-листу у вас все в порядке, я вас искренне поздравляю. Вы можете рассмотреть возможности инвестирования, что поможет предотвратить обесценивание денег и приумножить их.

Но что делать, когда есть необходимость существенно улучшить финансовую ситуацию?

Правила финансовой стабильности

Создать резерв

Финансовая подушка или резерв — это определенная сумма денег, которую откладывают для покрытия непредвиденных расходов. Например, незапланированная покупка крупной бытовой техники, ремонт авто, расходы на срочный переезд, потеря работы и период безработицы.

1 000 грн отложенные в 2000 году сегодня равны 36,6 грн

Для этого надо подсчитать расходы в течение месяца. Желательно также понимать, сколько денег нужно для обязательных расходов (например, еда, транспорт и жилье), и сколько для необязательных (развлечения). Тогда умножить сумму обязательных расходов на количество месяцев — три, шесть, девять и так далее.

Как вариант, размер резерва может опираться на определенный психологический критерий: когда сумма отложенных денег для вас комфортна. То есть вы должны понимать, на сколько и при каких условиях вам хватит этой суммы.

Тратить резерв желательно только в случае крайней необходимости или при выгодной возможности. Например, билет на профильную конференцию, которая может качественно укрепить ваши профессиональные навыки. Если оно того стоит, резерв можно тратить. Но с первого же дохода, резерв надо пополнить в первую очередь.

Научиться управлять заработанными деньгами

Для ощущения стабильности нужно быть уверенными в доходах. Да, они могут быть нерегулярными, зависеть от заказа, комиссионных или результата работы. Личные финансы формируются именно из навыка зарабатывать.

Однако у большинства людей с ростом доходов растет и уровень расходов. Существует даже определение — инфляция образа жизни. И здесь самое главное для себя — найти определенный комфортный уровень расходов, а доходы постоянно увеличивать. Тогда будет расти не просто визуальное богатство, а и настоящий собственный капитал.

То есть вторым критерием является навык зарабатывать и управлять заработанным — умение приумножать доходы, не слишком увеличивая расходы. И благодаря этому формировать капитал, достигать больших финансовых целей (например, покупка авто или квартиры) и чувствовать себя в безопасности.

Планировать в длительной перспективе

Может показаться, что когда мы имеем резерв, умеем зарабатывать и контролировать финансы, мы полностью «настроили» свое здоровое финансовое состояние. Но как насчет будущего? Хорошо бы иметь дальнейший план, чтобы продолжать формировать собственный капитал, в том числе пенсионный.

Стоит быть готовыми, что уже через 10−15 лет в Украине не будет пенсии. Об этом заявлял премьер-министр Денис Шмыгаль еще до войны. Основные причины — демографический кризис и старение населения. Теперь, когда бюджет направлен на Победу, выросла миграция, а демографический кризис усилился — надеяться на улучшение ситуации точно не стоит.

Рассчитывать придется только на собственные силы и ресурсы.

Как спланировать финансовую безопасность на будущее? Собираем на пенсию

Первое, что необходимо понять — просто физически откладывать деньги на пенсию «в ящик» — не сработает. Ведь средства быстро обесцениваются. Например, 1 000 грн отложенные в 2000 году сегодня равны 36,6 грн. Поэтому стоит освоить различные инвестиционные инструменты, которые позволят быть финансово независимыми от государственных выплат.

Читайте также:

В Украине растут цены. В Госстате рассказали, на каком уровне сейчас инфляция

Во-вторых, из-за длительного пути накоплений — стоит особенно тщательно выбирать эти инструменты. Активы и валюта должны быть достаточно стабильными и сильными, чтобы не обесцениться и не исчезнуть за 20 лет. Советую не концентрироваться на одном направлении, а распределить сумму инвестиций между различными инструментами.

В-третьих, ваш капитал пенсии — неприкосновенный и не связан с резервом, о котором мы говорили в начале статьи. Это ваша опора и фундамент вашего «домика» финансовой безопасности. Средства отсюда не используются для других целей.

Какие инвестиционные инструменты выбирать, зависит от вашего отношения к риску и еще многих факторов. Как минимум, стоит присмотреться к негосударственным пенсионным фондам, недвижимости, ценным бумагам, даже накопительному страхованию жизни. Чтобы грамотно и с учетом ваших возможностей сформировать персонализированный инвестиционный портфель, можно обратиться к специалисту по инвестициям.

Чтобы иметь возможность поддержать себя и помогать другим в течение долгого периода времени, нужно позаботиться о собственной финансовой стабильности.

Для этого нужно:

1. Иметь достаточный и быстродоступный (ликвидный) резерв.
2. Уметь зарабатывать и распоряжаться заработанным.
3. Разработать план по формированию собственного пенсионного капитала.

Если каждый будет вкладываться в собственную финансовую независимость, мы будем способны справиться с любыми вызовами в стране — поддерживать не только себя, но и помогать тем, кто нас защищает, еще больше донатить на Победу.