Борьба за поток в миллиард долларов. Какие банки могут стать украинским Robinhood

Опрошенные НВ Бизнес банкиры заявили, что также намерены предлагать свои инвестиционные сервисы для желающих инвестировать на западных фондовых рынках.

«Да, торговлю криптовалютой и ценными бумагами — обе опции рассматриваем и сейчас прорабатываем варианты интеграции. И, конечно, ожидаем нормативное урегулирование со стороны государства — чтобы правила игры были понятны и прозрачны», — сообщила НВ Бизнес основательница izibank Анна Тигипко.

Руководитель дирекции розничного бизнеса ПриватБанка Дмитрий Мусиенко сообщил НВ Бизнес, что в банке тоже планируют запуск инвестиционного продукта — но для инвестиций в гособлигации США. «Мы не разрабатываем такого приложения, но работаем над возможностью клиентов инвестировать в ценные бумаги казначейства США через Приват24», — сказал он НВ Бизнес.

Как рассказал НВ Бизнес директор департамента казначейства и финансовых рынков ОТП Банка Антон Коваленко, для того, чтобы торговать на глобальных финансовых рынках, необязательно разрабатывать свою торговую платформу. «Достаточно взять так называемую „white label“ торговую платформу. (например — www.home.saxo/institutional-and-partners/solutions/white-label). Этот подход значительно снижает порог входа на этот рынок. Мы планируем давать доступ нашим клиентам к глобальному рынку». Для этого НБУ и НКЦПФР должны уточнить правила предоставления такого сервиса украинскими банками. По словам Коваленко, украинцы всегда проявляли интерес к глобальным рынкам, разница лишь в том, что благодаря валютной либерализации, снижается организационный и финансовый порог входа на этот рынок (е-лимит составляет на данный момент 200 тыс евро в год для физлиц — ред.) и украинские банки, смогут дать своим клиентам этот сервис.

Председатель правления Юнекс банка Иван Свитек также сообщил НВ Бизнес, что в их шорт-лист входит такой продукт. «Стратегически я верю в этот продукт. Более того, он входит в наш шорт-лист. За последний год интерес украинцев к инвестициям в ценные бумаги вырос в несколько раз. И сейчас не один украинский банк работает над тем, чтобы открыть для своих розничных клиентов доступ к покупкам акций на иностранных биржах», — сказал он.

По словам Свитека, такой сервис является дорогим и сложным продуктом. «Проблема заключается в том, что нужно решить огромное количество непростых задач. Пока речь идет о покупке ценных бумаг в Украине, все относительно просто: нужно открыть клиенту счет в ценных бумагах, проверить легальность происхождения средств и приобрести по его распоряжению ЦБ», — сказал он.

Но как только инвестиции выходят за пределы Украины, процедура многократно усложняется. «Появляется валютный контроль, комплаенс, конвертация валют. Нужны корсчета в иностранных банках, налоговый учет, взаимоотношения с брокерами на той стороне. Далеко не все из этих процессов можно автоматизировать на 100%. К примеру, вопросы финансового мониторинга, выполнения норм международных правил борьбы с легализацией доходов очень часто требуют детализированной ручной проверки», — объясняет Свитек.

Также, по его словам, невозможно избежать сложных процессов на этапах ввода и вывода денег. «С одной стороны находится процедура KYC (know your customer — Ред.), с другой — вопросы налогового учета. Но между этими двумя процедурами все должно быть просто», — сказал он.

Учитывая все эти сложности, этот продукт не может быть дешевым. «Причем вне зависимости от используемой модели монетизации. Самая простая из них для клиента — комиссия за каждую сделку купли/продажи активов. Ее размер может достигать 0,2−0,4%. Кто-то, наверняка, предложит клиенту гораздо лучшие условия, но будет брать плату за открытие брокерского счета, KYC и т. д. Я уверен, что это будет очень интересный рынок с точки зрения бизнеса, тут есть, где конкурировать. Но массовым он сможет стать только в том случае, если порог входа для клиента будет минимальным. То есть человек сможет условно купить даже одну акцию. К этому нужно стремиться», — считает Свитек.

Почему банки начали разрабатывать продукт по инвестициям в иностранные фондовые рынки

Участники рынка утверждают, что интерес вызван тем, что уже около 50 тысяч украинцев инвестировали в ценные бумаги иностранных компаний. «Это действительно сейчас очень горячая тема. Особенно после того, как упали ставки по депозитам. Мы видим большой спрос на эту информацию даже в массовом сегменте, со стороны людей, чьи накопления не превышают нескольких тысяч долларов», — сказал в интервью НВ Бизнес CEO группы компаний Treeum Иван Евтушенко.

С 7 февраля 2019 в рамках валютной либерализации Национальный банк отменил индивидуальные лицензии на перевод средств за границу с целью осуществления отдельных валютных операций. Они заменены автоматизированной информационной системой «е-лимиты».

Сегодня юридическим лицам разрешается осуществлять ряд валютных операций на сумму, не превышающую в совокупности 2 млн евро (в эквиваленте) за год, а физическим лицам — 200 тыс. евро (в эквиваленте) в год.

Напомним, с 7 февраля по 18 декабря 2019 этот показатель для физических лиц составлял 50 тыс. евро (в эквиваленте), а к 5 февраля 2021 — 100 тыс. евро (в эквиваленте).

Оказалось, что с момента запуска е-лимитов украинцы уже инвестировали в зарубежные рынки порядка одного миллиарда долларов.

«Всего с 7 февраля 2019 по 31 мая 2021 года юридические и физические лица осуществили валютные операции в рамках е-лимитов на общую сумму 835 900 000 евро (27,1 млрд грн или почти $1 млрд). В частности, физические лица перечислили 603 300 000 евро, юридические — 232 600 000 евро. Соответствующие суммы приведены в эквиваленте», — сообщили НВ Бизнес в пресс-службе Национального банка Украины.

В ПриватБанке, крупнейшем банке Украины, рассказали, что большая часть средств, выведенных через е-лимиты в их банке, была направлена на инвестиции в США.

Иван Свитек считает, падение ставки на депозиты в Украине тут совершенно ни при чем. «Если уж и сравнивать классические банковские вклады с ценными бумагами, то единственным их конкурентом в Украине являются ОВГЗ. Тут выше доходность, нет налогов. Но при этом мы все еще говорим о безрисковом продукте с гарантированной доходностью», — сказал он.

Инвестиции в акции — это совсем другая философия. «Нет никаких гарантий доходности, часто — высокая волатильность. Но скачок многих акций в прошлом году привлекает внимание людей. Каждый рассуждает: если бы купил акцию Tesla за $100 в 2019-м, в 2021-м продал бы ее за $800. Это частный случай, на самом деле все, конечно, совсем не так. Но именно такие истории и вызывают повышенный интерес. Кроме того, в современном мире границы очень размыты. Украинцы зарабатывают за рубежом, тратят по всей планете. Конечно, это рождает спрос и на инвестиции за границей. Кроме желания заработать тут много других мотивов: мода, азарт, ощущение свободы распоряжаться своими деньгами», — объясняет Иван Свитек.

Заполучить клиента сможет тот банк, который сделает инвестиции за рубеж максимально дешевыми и простыми. «Стратегически все будут стремиться к максимальной простоте, чтобы в мобильном приложении человек мог в несколько кликов купить или продать бумаги. А в конце налогового периода получить готовую налоговую декларацию. Без этого выводить продукт на масс-маркет не имеет смысла. В противном случае он ничем не будет отличаться от работы компаний по управлению активами, услуги которых доступны и сейчас.

Конечно, банки будут стремиться сделать цену минимальной. Этому будет способствовать и конкуренция — сейчас почти все крупные розничные банки думают и даже работают в этом направлении. Но процедурно это все равно будет дорогая услуга. Вопрос лишь в том, как именно эта цена будет упакована", — резюмировал банкир.