Чи може в Україну повернутися кредитування, - банкіри

24 травня 2017, 18:40
Банкіри та експерти поділилися своєю думкою щодо перспектив розвитку кредитування і перешкод, які існують на цьому шляху

Сьогодні в Києві відбулася конференція Відновлення кредитування в Україні: передумови та нові тренди, організована Незалежною асоціацією банків України (НАБУ).

Учасники дискусії визначили головні питання: чи достатній фундамент для відновлення кредитування, чи потрібні сьогодні банківські кредити бізнесу, як змінився портрет позичальника, і які ризики для банківської системи несе монополізація ринку державою.

Відео дня

Багато учасників дискусії поки не бачать умов для відновлення кредитування, але були і ті, хто позитивно оцінює відродження головної функції банків.

НВ Бізнес записав основні тези учасників дискусії.

Шевкі Аджунер, голова Європейського банку реконструкції та розвитку в Україні

Зрозуміло, що довіра до банківської системи, довіра взагалі - це головна мета. Банківська система поки все ще страждає від тих непрацюючих непродуктивних кредитів, і той інструментарій, який застосував НБУ, зрозуміло, зробив свою добру справу. Якщо банки готові кредитувати, потрібно, щоб існував позичальник. І поки ми працюємо з кредитуванням на базі оборотних коштів та фактично працюємо з тим, що обертається в банківській системі, не розширюючи її. Я думаю, нам потрібні саме ті, хто готовий інвестувати в оборотні кошти саме для того, щоб ці оборотні кошти підгодовували розвиток проектів. І це питання довіри працює по обидві сторони барикад. Я дійсно можу привітати з тим, що досягнутий певний рівень стабільності, зокрема, завдяки сильним реформ. Але потрібно, щоб цей досягнутий рівень стабільності став саме тим містком, який приведе нас до позитивного розвитку сучасного сценарію. І саме для того, щоб ми дійсно були свідками зміцнення довіри, про яку йшла мова. Необхідно, щоб були завершені позитивно ті реформи, які вказані у тому числі і в меморандумі з МВФ. Я маю на увазі пенсійну реформу та реформу правосуддя, та інші не менш важливі питання. Зараз саме той час, коли потрібно продемонструвати всьому світу, що ми перебуваємо на шляху до справжньої динаміки реформ. А тоді банки знайдуть шляхи, як кредитувати.

Андрій Пишний, голова правління Ощадбанку

Банківська система сьогодні функціонує за зрозумілими для наших європейських партнерів правилами. Регуляторне середовище приведений у відповідність з кращими європейськими стандартами. Виклик цього періоду - відновлення кредитування. Ми не боїмося кредитувати, ми хочемо кредитувати. Ми розуміємо, що банківська система, яка не кредитує - не повнофункціональна. Вона повинна кредитувати, цього вимагають і бізнес, і країна, як і ми потребуємо. Якщо це не відбудеться, ми знову будемо продовжувати платити за банківську кризу, за економічну кризу і війну. Зараз ми продовжуємо платити за кризу, не відновивши кредитування, тому що тільки за останні місяці обсяг депозитних сертифікатів виріс майже на 4,5 млрд грн. Що таке депозитний сертифікат? Це абсорбована надлишкова ліквідність. Це процентні витрати НБУ. Витрати НБУ зменшують доходи, які відраховуються до державного бюджету. І знову ми переводимо це питання зволікання з відновленням кредитування на український бюджет. Ми розвиваємо ті напрями, які дають нам можливість потім на рівних конкурувати з комерційним банківським сектором. Але відновиться кредитування? Безумовно, відновиться. Якщо воно не відновиться, у нас з вами немає перспектив. Ми будемо шукати механізми, можливості, відповідні інструменти, які будуть враховують ті реалії, в яких сьогодні знаходиться малий і середній бізнес.Українські підприємства так само повинні звикати до нових реалій. Потрібно імплементувати міжнародні стандарти та створювати умови для бізнесу, який може абсолютно спокійно звернутися до української банківської системи і отримати відповідну кредитну підтримку.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Тамаш Хак-Ковач, голова правління ОТП Банку

Я думаю, що процес відновлення кредитування не можна квапити, він відновиться в 2019-2020 роках. Тому що в основному це залежить від попиту і пропозиції. Попит більшою мірою залежить від ціни. Я думаю, що це кожен визнає. Якщо на Merсedes ціна буде не $100 тис., а $10 тис., найімовірніше, кожен з нас його купить. Міжнародний досвід показує, що кредитування поновлюється, коли процентні ставки дійдуть до 6-8%. Якщо ми читаємо інфляційний звіт НБУ, тоді побачимо, що в 2019 році інфляція має скласти близько 6%, +/- 2%. Відсоток маржі зараз у корпоративному бізнесі, думаю, що в середньому близько 5-ти%. До кінця 2018 року закінчується реструктуризація, очищення банківського сектора, і процентні ставки продовжать падати. І це реальність, що в 2019 році вони будуть не 5%, а 3-4%. Тому що попит відновлює кредитування, і здорова очищена банківська система зможе цілком в змозі підтримувати цей попит.

Олена Волошина, голова представництва IFC в Україні

Дуже довго причиною відсутності кредитування з боку української банківської системи називалися дві речі. Перше - була завжди традиційна відсутність ліквідності. Друге - це була ціна ресурсу. На сьогодні ні одна, ні друга проблеми більше не стоять так гостро, як стояли раніше. Зате у нас з'явилися інші проблеми, тому що сьогодні ліквідність є тільки в хороших банках. У західних банках. У них проблема в іншому, у відсутності хороших позичальників. Якщо вони їх знаходять, то процентні ставки, які вони пропонують, цілком порівнянні з процентними ставками, які можуть сьогодні запропонувати міжнародні фінансові корпорації та ЄБРР. Але ці кредити, ці ресурси доступні не багатьом. На сьогодні в українській банківській системі дійсно відбулося очищення. Можна сперечатися про те, чи відбулося воно до кінця або ще ні. Є питання з банківською заборгованістю. І тут створення ще одного банку поганих боргів не є вирішенням проблеми. Цю проблему потрібно вирішувати системно. Потрібно вирішувати її таким чином, щоб на цьому полі почали відігравати приватні інвестиції. Зокрема, міжнародні інвестиції, тому що власних грошей нам явно не вистачить для цього. Є проблема з держбанками, застопорилися питання підписання або ревізії тієї стратегії держбанків, яка була написана, нічого не відбувається з цією стратегією. Закон про держбанках теж десь застряг в кабінетах. Ми не розуміємо, що ж в кінцевому підсумку з цими банками буде далі. Тому цю проблему потрібно вирішувати швидко і системно. Третє питання - це питання довіри. Довіра з двох сторін. Банки не довіряють позичальнику. Позичальник, який несе свої гроші в банк, теж не дуже довіряє банку. Для того, щоб цю довіру відновити, напевно, потрібно щоб пройшло трохи часу і потрібні якісь історії, як позитивні, так і негативні. Коли відновиться довіра, тоді настане кредитування.

Томаш Фіала, президент Європейської Бізнес Асоціації

Що є основною проблемою? І тут і банкіри, і інвестори в одному човні, основна проблема - це проблема з верховенством права, це корупція в судах, правоохоронних органах. Там ситуація в останні 3 роки і в останні 25 років особливо не покращилася. Ті позичальники або партнери, яких репутація не так важлива, їм дешевше інвестувати у хабара в правоохоронних органах і судах, чим повертати кредити. І це проблема, поки не видно, в якому горизонті ця проблема вирішиться. Тому на бурхливе зростання кредитування розраховувати не варто. Ставки будуть знижуватися, але поки вони залишаються в гривні двозначними, швидше, однозначними в середньостроковій перспективі не стануть. І це для економіки України і для підприємців, позичальників дуже негативно, оскільки в сусідніх країнах, вони можуть зараз кредитувати під 2-3% річних довгостроково в локальній валюті.

Тимофій Милованов, заступник голови Ради НБУ

Я вважаю, що є проблеми з кредитуванням. Я згоден з тим, що якщо є яка накопичена ліквідність, то не підвищується видача кредитів. Це питання захисту кредиторів. Банки побоюються видавати гроші, тому що вони бояться, що їм не будуть їх повертати. Коли у нас є слабка інституційна спроможність повертати кредит або виконувати зобов'язання не тільки між банками і бізнесом, але і між бізнесом та бізнесом, між урядом і бізнесом, між урядом і банком, банки не будуть ризикувати для того, щоб фінансувати реальний сектор. Це не тому, що вони будуть ризикувати, вони не будуть накопичувати інтелектуальну здатність ідентифікувати прибуткові нові проекти, і тому вони не будуть виконувати своїх важливих функцій перерозподілу капіталу у великих активних. І це не тільки питання банківської системи, це і питання НБУ і ФГВФО, який має проблеми з ліквідацією активів через ті ж проблеми, що деякі активи виводяться, це і питання ринку в цілому. Якщо банк входить, то потрібно давати більше можливостей контролю над проектами. І ми історично можемо побачити, що відбувалося в країні, тому що була слабка інституційна спроможність захищати права кредиторів, створювалися великі корпорації, створювалися великі банки, які фінансували пов'язаних осіб. То є не так важливо, які саме будуть умови контракту, більш важливо, щоб ці умови використовувалися. І друге питання - чи потрібно захищати права акціонерів, або права банків. Сьогодні це зламано, тому є можливість, щоб середній і великий бізнес дійсно об'єднувався і політично лобіював захист прав власності і прав кредиторів. Ніхто за нас це не зробить, треба лобіювати і проводити законодавство і його виконувати, і забезпечить виконання умов контракту. Якщо це не буде зроблено, ми можемо тут продовжувати реформи скільки завгодно, але це буде біг на місці.

Показати ще новини
Радіо NV
X