Збиток як діагноз для успішного лікування

5 лютого 2021, 15:04
Позиція
АТ Укрексімбанк (Фото:Оляна Гордієнко — Голова наглядової ради Укрексімбанку)

АТ Укрексімбанк (Фото:Оляна Гордієнко — Голова наглядової ради Укрексімбанку)

Що ж, маємо наразі факт: у поданій в Національний банк звітності за 2020 рік «Укрексімбанк» зафіксував фінансовий результат мінус 5,6 млрд грн.

Чи можу я як голова наглядової ради державного банку бути задоволена результатами роботи, якщо показано найбільший збиток у фінансовому секторі? З одного боку — питання риторичне. З іншого — щоб відповісти на нього об'єктивно, треба визначити точку відліку, а це вочевидь не лише минулий календарний рік. А ще потрібно чітко зрозуміти природу цієї цифри: це невиліковний діагноз і лишились лічені місяці/роки чи це просто нестаток вітаміну Д в крові, який і лікар, і пацієнт знають як надолужити?

На практиці реформа корпоративного управління державними банками фактично розпочалася у 2019 році. Ключовим зрушенням стало формування наглядових рад у більшості з незалежних членів. Це був непростий процес, і ротації колегіальних органів управління відбулись не тільки в Ексімі. Врешті ми провели конкурсний відбір менеджменту та навесні представили нову професійну команду правління.

Не секрет, що 2020 рік Укрексімбанк зустрів з великим тягарем накопичених проблем:

  • вкрай неефективна операційна модель;
  • значна структурна деформація балансу;
  • майже рекордний в сфері обсяг проблемної заборгованості;
  • вже далеко не оптимальна вартість зовнішніх запозичень;
  • вкрай застарілі підходи до оптимізації і мотивації персоналу etc.

Можна перераховувати і далі, але одразу перейду до головного — після проведеного нами прискіпливого і об'єктивного аналізу фінансового і загально стану банку постала цілком реальна перспектива результату мінімум «мінус 9 млрд грн» з вкрай негативними наслідками найближчими роками. Загалом — традиційна парадигма сприйняття «Державного українського експортно-імпортного банку» як «too state to fail» вже цілком могла б бути піддана сумнівам. Звісно ж при збереженні «статус-кво», тобто якщо нічого не робити. І нам довелося в повному сенсі цього слова «закачати рукава». Ми одразу ж відверто сигналізували і регулятору, і власнику — Кабміну про критичні індикатори та потребу в скорішій докапіталізації. Рівень дефолтних активів був надзвичайно високим як за абсолютними показниками, так і за питомою часткою в кредитному портфелі. При цьому історія деяких проблемних кредитів тягнеться вже понад 10 років, тож марно було сподіватися на їх швидке повернення.

Оптимальний сценарій докапіталізації для прискореного розвитку банку передбачав близько 10 мільярдів гривень, що б дозволило скорішими темпами нарощувати «здоровий» портфель, що б підвищило прибутковість банку, але у підсумку ця сума становила 6,8 мільярда, а саме мінімум, необхідний з урахуванням якості портфелю. Переважна частина коштів докапіталізації спрямовувалась на покриття зростання кредитного ризику та витрат доформування необхідних резервів за кредитами, які були видані до 2019 року.

Крім того, збільшення рівня капіталізації банку розширювало його можливості з фінансування економіки. Тільки так ми могли вийти на прийнятні показники діяльності, а без цього фінансового буфера нормальна операційна діяльність та перспективне збільшення ринкової вартості банку були б неможливими. Надважливим для нас етапом 2020 року стало схвалення урядом стратегії Укрексімбанку, а тобто узгоджене всіма стейкхолдерами бачення майбутнього банку, спільна шкала цінностей, цілей та пріоритетів, що дають нам підстави з оптимізмом дивитися у майбутнє. При цьому, банківська діяльність у 2020 році до резервування НПА принесла банку майже 2-мільярдний операційний прибуток.

А вже з січня поточного року очікуємо зміну тенденції і щодо позитивності загального фінансового результату за рахунок вже визначених та погоджених кроків. Детальна стратегія банку до 2024 року, узгоджена з НБУ та власником стратегія роботи з НПА, та вперше розроблений повноцінний бізнес-план на 2021 рік та операційний план роботи з НПА містять чіткий дороговказ менеджменту банку, що необхідно зробити і коли для того, аби побороти негативний фінансовий результат вже у 2021 році та забезпечити його зростання та стабільність у наступні роки. Серед іншого, це і подальша трансформація операційної моделі, зміна підходу до управління структурою балансу (закрита валютна позиція, жорсткий контроль ринкових ризиків) і, як наслідок, нарощування чистого процентного доходу, і звісно активізація по роботі з НПА. А Наглядова рада зосередиться на контролі неухильного слідування цим планам. Тож далі не інтригуватиму — як це не парадоксально, відверто можу констатувати, що результатами роботи і Наглядової ради, і менеджменту банку саме щодо фінансового результату я особисто цілком задоволена. А фінансовий результат 2020 є негативним з точку зору математики, але дуже позитивним з точки зору основних засад корпоративного управління: прозорості, відвертості та сміливості! Вчасно та точно визначений діагноз — запорука успішного лікування!

Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.

Показати ще новини
Радіо НВ
X