Міжнародні інвестиції. Як українці отримали кредити для свого бізнесу з рекордно низькими відсотками

21 липня 2021, 11:16
Новини компаній
shutterstock

shutterstock

Не вірите в існування вигідних умов кредитування власного бізнесу в Україні? А дарма! Розповідаємо про результати Програми з підтримки інвестицій малих і середніх підприємств, яку фінансує Уряд Німеччини та Євросоюз в межах ініціативи EU4Business.

Одна з головних проблем малих та середніх підприємств в Україні (МСП) — залучення інвестицій для розвитку бізнесу на вигідних умовах. Як правило, комерційні послуги банків передбачають занадто великі відсотки для кредитування бізнесу, що відлякує керівників підприємств та змушує їх відмовлятись від пошуку інвестицій для розширення своїх виробничих можливостей.

Відео дня

Крім цього, банківське фінансування пов’язане з купою бюрократичних процедур та перевірок підприємств на їх відповідність інвестиціям, гарантування виплат кредиту, прогнозування ризиків, плани з розвитку тощо.

Останніми роками в Україні з’явилось більше можливостей для бізнесу завдяки різноманітним програмам партнерства з європейськими країнами, що підтримуються на державному рівні. Одна з них — Програма з підтримки інвестицій МСП, фінансована Урядом Німеччини та Євросоюзом в межах ініціативи EU4Business, яку реалізує український Фонд розвитку підприємництва.

На прикладах реальних історій українських підприємств пояснюємо, у чому суть цієї програми, хто та на яких умовах вже отримав фінансування і який максимальний обсяг інвестицій був можливий для бізнесу.

Коли з’явилась Програма та хто її фінансує?

Фонд розвитку підприємництва, що заснований на базі Німецько-Українського Фонду*, розпочав Програму з підтримки інвестицій малих та середніх підприємств у 2017 році.

Ключові цілі Програми — довгострокове кредитування у національній валюті під рекордно низькі відсоткові ставки, можливість відтермінування виплат та покриття валютних ризиків.

Основним донором Програми став Уряд Німеччини, який надав 10 млн євро позики через Німецький банк розвитку KfW. Європейський Союз, своєю чергою, надав фінансову допомогу у розмірі 5 млн євро в межах ініціативи EU4Business, яка відповідає за розвиток МСП у країнах-партнерах.

Кошти направили на страхування валютних ризиків, що має допомогти українським підприємцям отримувати доступні та довгострокові кредити у гривні.

Які умови кредитування?

Головні переваги отримання інвестицій в межах цієї Програми — термін кредитування до п’яти років та максимальний розмір кредиту — до 250 тис. євро (близько 8,35 млн грн за актуальним курсом). Власні кошти підприємства в інвестиційному проєкті мають складати не менше 20% від загальної суми фінансування.

Що стосується кредитних відсотків — їх погашення відбувається щомісячно, але в умовах Програми передбачена можливість відтермінування по сплаті основного боргу на термін до 9 місяців.

Станом на сьогодні відсоткова ставка за Програмою для кінцевого позичальника знаходиться на рівні 8% річних. Завдяки співпраці Фонду розвитку підприємництва із місцевими органами влади ставка у розмірі 8% річних може зменшитись удвічі, — до 4%, що є надзвичайно вигідним для будь-яких МСП.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Як взяти участь у Програмі?

Скористатись перевагами Програми можуть фізичні особи та українські МСП.

  • МСП мають бути зареєстрованими на території України (крім тимчасово окупованих територій у Донецькій та Луганській областях, Автономної Республіки Крим та міста Севастополя);
  • мати стабільний фінансовий стан та вести реальну господарську діяльність щонайменше 1 рік;
  • не мати простроченої заборгованості за кредитами;
  • не мати негативної кредитної історії впродовж останніх 12 місяців;
  • не бути частиною великих корпорацій, груп компаній, не мати фінансово-економічної залежності та стосунків з великим бізнесом тощо.

Для участі у Програмі одному з зазначених вище МСП треба звернутися до головного офісу будь-кого з банків-партнерів, які беруть участь у Програмі, або до найближчого офісу банку-партнера у вашому регіоні. Серед банків-партнерів програми є Укрексімбанк, ПроКредит Банк, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львів, Кредитвест банк.

Рішення щодо можливості надання кредиту також приймає банк-партнер. Детальніше про умови програми — тут.

Які результати діяльності Програми в Україні?

Станом на початок 2021 року, завдяки Програмі з підтримки інвестицій МСП, представники українського бізнесу отримали понад 375 кредитів на загальну суму понад 1,156 млрд грн. Завдяки цьому різним підприємствам в Україні вдалося створити 2375 нових робочих місць та зберегти щонайменше 6243 робочих місць.

Переважну більшість МСП, які отримали фінансування в межах Програми, представляє сільськогосподарська сфера (73%). Обсяг кредитів для промисловості склав 24%, а решту фінансування (3%) отримали українські готелі та ресторани.

Слухайте подкаст на цю тему

Приклади успішного кредитування українських МСП

«Про Програму підтримки МСП ми дізнались близько трьох років тому та користувались нею вже двічі. Завдяки цій Програмі ми змогли придбати новий комбайн німецького виробництва, загальна вартість якого складає понад 8 млн грн 20% з цих коштів ми оплатили самостійно, а на решту 80% вартості отримали кредит», — пояснює Тарас Сербай, заступник голови фермерського господарства «Нива», розташованого у селі Чернихівці Тернопільської області.

Господарство займається вирощуванням зернових та олійних культур, а загальний його земельний банк складає понад 1300 га. За словами Тараса Сербая, підприємство «Нива» оформило кредит через банк ПроКредит під 14% річних, але завдяки Державній програмі «5−7−9%» відсоткову ставку вдалося знизити до 7%.

«Новий комбайн має значно більшу продуктивність та допомагає швидше збирати урожай. Зазвичай річні відсоткові ставки для подібного кредиту склали б для нас приблизно 21%. Ця Програма допомогла нам відчувати себе більш впевнено, дозволити собі розширення у майбутньому та працювати далі», — зазначає Сербай.

Серед інших успішних прикладів учасників Програми фінансування МСП — полтавський Центр ударно-хвильової терапії та реабілітації «БІОстимул».

Засновник цього центру — фізична особа-підприємець Віктор Курило — з 2011 року використовує ударно-хвильову терапію в урології, естетичній медицині, травматології та ортопедії.

«Завдяки Програмі підтримки МСП ми змогли придбати апарат сфокусованих ударних хвиль, про який мріяли дуже давно. З цим апаратом наші можливості виросли в рази. Ми можемо дістатись до проблемних ділянок на глибині 7−8 см тканини та значно збільшувати ефективність лікування», — говорить Віктор Курило.

Вартість швейцарського обладнання, на яке отримав кредит полтавський Центр, — 980 тис. грн. Власне кредитні кошти — 687 тис. грн — надав банк-партнер Програми Укргазбанк. Ключові умови цього кредиту — 7% річної ставки та виплата протягом п’яти років.

«Перший кредит я брав під 17%, тому фінансування під 7% річних — це дуже велика різниця… Процес збору документів і оформлення кредиту зайняв максимум півтора місяця. Раджу малим підприємствам не лякатися та сміливо звертатися до банків-партнерів, брати участь у Програмі», — резюмує Курило.

Детальніше з іншими прикладами кредитування МСП в Україні можна ознайомитись за цим посиланням.

*Німецько-Український Фонд був створений у 1999 році внаслідок підписаного Договору між Національним банком України та Німецьким банком розвитку KfW про грант від 10.12.1996 на суму 10 млн німецьких марок в рамках Програми Федерального Уряду Німеччини «ТРАНСФОРМ» з підтримки процесу реформ в України.

Показати ще новини
Радіо NV
X