Фонд гарантування вкладів планує 2021 рік

14 грудня 2020, 10:09
Позиція
depositphotos

depositphotos

Небанківські фінустанови, Ощадбанк та збільшення суми відшкодування — про плани на 2021 рік розповіла глава Фонду гарантування Світлана Рекрут

До кінця 2020 року залишається менше двох тижнів, і з великою долею ймовірності можна стверджувати: банківська система в цілому вистояла першу хвилю коронакризи. Усього один банк — АТ АКБ «Аркада» — упродовж року було визнано неплатоспроможним. І уже 170 млн грн його вкладникам виплатив Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Про те, як вплинула коронакриза на захист прав вкладників, коли за боргами почнуть розраховуватися горе-банкіри і чи нарешті втіляться у життя обіцянки збільшити гарантовану суму — розповіла у бліц-інтерв'ю директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів Світлана Рекрут.

Про перші підсумки року:

Світлана Рекрут, директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів
Фото: Світлана Рекрут, директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів

 — 2020 рік став справжнім тестом на вміння швидко адаптуватися до змін в умовах коронакризи. Нам вдалося повністю перевести роботу Фонду в режим онлайн, без втрат ефективності. Упродовж року ми виплатили вкладникам неплатоспроможних банків понад 373 млн грн гарантованого відшкодування, загальна сума наших виплат гарантованого відшкодування перевищила 90 млрд грн.

Ми завершили ліквідацію ще 14 банків, загалом ліквідувавши 48 фінустанов. Упродовж року повернули кредиторам банків 7,2 млрд грн. Разом з тим нам вдалося не зупинити продажі активів, і в цей, м’яко кажучи, несприятливий період отримати майже 4 млрд грн надходжень від проведених аукціонів та перевиконати план орендних надходжень. Загалом упродовж останніх семи років надходження від продажу, погашення кредитів та оренди майна неплатоспроможних банків сягнули майже 60 млрд грн.

Про пошук виведених активів в іноземних юрисдикціях:

 — Зараз ми фіналізуємо кризу 2014−2017 років: майже 2 млн вкладників виплачено понад 90 млрд грн відшкодування, банки закриті, активи продані. Але наднизька якість активів, що залишилися в банках на момент їх визнання неплатоспроможними, не дозволила повною мірою розрахуватись із вкладниками понад гарантовану суму та юрособами. І наше завдання знайти — куди і через кого кошти з цих банків зникли.

2020 рік став справжнім тестом на вміння швидко адаптуватися до змін в умовах коронакризи. Нам вдалося повністю перевести роботу Фонду в режим онлайн, без втрат ефективності.

Ми розпочали активну роботу з пошуку та повернення виведених активів в іноземних юрисдикціях. Цього року запустили процеси щодо чотирьох банків — «Дельта банк», «Фінанси і Кредит», «Імексбанк», «Національний кредит». До цієї роботи залучені провідні юридичні фірми — Gateley PLC, DWF Law та PCB Litigation, а також форензік-спеціалісти та детективи, як-от Grant Thornton та Kroll, які проводили попередній аналіз щодо наявності підстав для висування позовів до власників банків за кордоном. Процес триває на різних стадіях і просувається досить активно. Зараз оголошено ще два конкурси на закупівлю послуг з пошуку та арешту активів щодо двох пулів банків — «Фідобанк», «Євробанк», «Вектор банк» та «ВіЕйБі банк», «Фінансова ініціатива». Наступного року ми розпочнемо відповідну роботу ще в низці банків.

Про боргові зобов’язання Фонду та реструктуризацію:

 — У вересні цього року Рада з фінстабільності узгодила програму реструктуризації боргів Фонду перед Міністерством фінансів. Наступний крок — прийняття Верховною Радою змін до декількох законів. Відповідний законопроєкт уже підготовлено. Очікуємо, що Верховна Рада його проголосує уже у першому кварталі. А отже, завершити реструктуризацію зможемо протягом другого-третього кварталів 2021-го.

Нагадаю, Фонд уже повернув загалом понад 43 млрд грн, тобто понад половину своїх запозичень, взятих у 2014−2017 році для виплати гарантованого відшкодування вкладникам неплатоспроможних банків. Якщо із Національним банком нам вдалося повністю розрахуватися ще минулого року — виплативши 25,6 млрд грн, з яких 5,5 млрд грн — відсотки, то боргове навантаження за кредитами перед Мінфіном є значно суттєвішим. На сьогодні залишок заборгованості за векселями — 48,1 млрд грн. При цьому на момент їх погашення — 2031 рік — нараховані відсотки сягнуть майже 66 (!) млрд грн. І реструктуризація цього боргу — потреба не тільки Фонду, а й всієї банківської системи. Адже, як я часто кажу, — живі не повинні платити за мертвих. І підвищувати, скажімо, збори для діючих банків задля розрахунку за боргами минулих років — категорично неприйнятно. Це чітка позиція Фонду.

depositphotos
Фото: depositphotos

Про Аркаду:

 — «Аркада» — банк нетиповий. Із виплатою гарантованого відшкодування його вкладникам у нас не виникає жодних проблем. Але «Аркада» також була управителем кількох фондів фінансування будівництва, найбільші з яких ФФБ «Еврика» та ФФБ «Патріотика», а також управителем двох пенсійних та дитячого фондів. Майже 36 тис осіб довірили цим фондам близько 9,5 млрд грн. Ці кошти, відповідно до законодавства, Фонд не гарантує. Найближчим часом мають бути визначені нові управителі, яким ми повинні передати усю наявну в банку документацію щодо роботи цих фондів. Очікуємо, що це буде зроблено максимально швидко. Адже, ми зацікавлені в тому, щоб, скажімо, будівництво цих ЖК відновилося. На балансі «Аркади» 350 млн грн — це кредити фізосіб на купівлю квартир в недобудованих будинках. Для нас це активи, і ми дуже зацікавлені, щоб ці кредити не стали фактично беззаставними.

Розуміючи ту ситуацію, в якій опинилися люди, ми адаптували програму реструктуризації іпотечних кредитів — збільшили строки та зменшили початковий внесок. На період її дії у першу чергу відбуватиметься погашення основної суми (тіла) кредиту, а процентна ставка встановлюється на рівні 0,01% річних. Уже майже 15% позичальників банку подали заявки на проведення реструктуризації.

Ще один фронт роботи по «Аркаді» — боротьба за будівлю головного офісу у центрі Києва, яка незадовго до визнання банку неплатоспроможним через схеми була виведена з балансу банку. Зараз справа розглядається Печерським судом Києва. Саме від повернення цього активу у власність банку залежатимуть строки та обсяги задоволення вимог кредиторів банку. Адже це найліквідніший та найдорожчий актив банку.

Про Ощадбанк:

 — Приєднання Ощадбанку до системи гарантування також вимагає внесення змін до законодавства. Відповідний законопроєкт знаходиться в одному пакеті зі змінами щодо реструктуризації фінансових зобов’язань Фонду. У 2021-му році Ощадбанк приєднається до родини банків-учасників системи гарантування вкладів. Сьогодні робота з банком є конструктивною. Ми разом працюємо над реалізацією дорожньої карти, яка дозволить банку гармонічно влитися в усі правила, за якими живуть банки-учасники Фонду.

Про небанки:

 — З 1 липня 2020 року Національний банк перебрав на себе функції регулятора ринку небанківських фінансових послуг. Наявність якісного пруденційного нагляду є однією із ключових умов для поширення гарантій Фонду на вклади фізосіб, залучені цими фінустановами. Ми повністю готові до застосування широкого мандату — від виплати відшкодування до врегулювання таких установ. Наша система гарантування вибудувана за найкращими світовими практиками, загартована масштабною банківською кризою, і сьогодні є стабільною та адаптивною.

Упродовж року ми виплатили вкладникам неплатоспроможних банків понад 373 млн грн гарантованого відшкодування, загальна сума наших виплат гарантованого відшкодування перевищила 90 млрд грн.

Ми проаналізували: станом на жовтень цього року на фінансовому ринку діють 327 кредитних спілок, членами яких є 442.9 тис. осіб. Із них — 19.2 тис. осіб мають депозитні рахунки на суму понад 1,4 млрд грн. При цьому середній розмір вкладу становить 73,8 тис. грн. Страхових компаній на ринку 215, але страховиків, які займаються виключно страхуванням життя — лише 20. Застраховані в них 5,6 млн осіб, резерви із страхування життя яких сягають майже 11,9 млрд грн.

Для нас, як для Фонду, чиї гарантії сьогодні поширюються на вклади у 73 банках, а можлива сума відшкодування сягає 334,5 млрд грн, — це зрозуміле і цілком досяжне завдання.

Про виклики:

 — Справжнім викликом для системи гарантування став розгляд Конституційним Судом України нашого Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Наразі рішення КСУ немає. Ми працюємо, чітко дотримуючись норм чинного законодавства. Що буде далі? Ми сподіваємось на зважений підхід і на конструктивне та відповідальне рішення суду.

Про збільшення гарантованої суми:

 — Сподіваюся, заяву про збільшення гарантованої суми як про доконаний факт ми зможемо зробити вже у першому півріччі 2021 року. Усі підготовчі процедури ми завершили. Останній крок — внесення відповідних змін до законодавства. Наразі розглядається можливість двоетапного підняття суми гарантування. Перший етап — наступного року — підвищення гарантованої суми удвічі. Ще за рік — другий етап. І наш орієнтир залишається незмінним — гарантована сума на рівні європейських країн 100 тис. євро.

Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.

Показати ще новини
Радіо НВ
X