Купуємо колеса для бізнесу. Чому комерційне авто в лізинг — хороша бізнес-ідея
Уявити сьогодні підприємця без авто практично неможливо. Автомобілі потрібні будь-якому бізнесу. І не важливо, чим саме ви займаєтеся — розвиваєте мережу вендінгових автоматів, володієте торговими точками, створюєте мережу вуличних кав’ярень, маєте ресторан. Машини потрібні скрізь — доправляти товари й витратні матеріали туди, де це необхідно, відвозити вас і ваших співробітників на зустрічі з замовниками. Машини будуть об'єднувати ваш бізнес у єдиний організм та робити його мобільним.
Що беруть
Залежно від розв’язуваних завдань, підприємцю можуть знадобитися різні авто — від легких вантажівок і мікроавтобусів до легкових седанів і пікапів. Найпопулярнішими комерційними авто в Україні сьогодні можна назвати:
- Ford Transit Connect $25—29 тис.
- Volkswagen Caddy $25 тис.
- Citroen Berlingo Multispace $18,5—21 тис.
- Fiat Doblo Cargo $16—20 тис.
- Renault Kangoo $13—14 тис.
Як правило, це досить вантажопідйомні універсальні автомобілі, які здатні перевозити порівняно габаритні вантажі. Такі авто часто можна зустріти сереСд тих, які забезпечують роботу невеликих продуктових магазинів або є використовуваними поштовими сервісами та службами доставки. Робочі конячки, без яких діяльність багатьох онлайн- та офлайн-магазинів просто зупинилася б.
Ціни на комерційні авто цілком можна порівняти з цінами на легкові, які використовують для власних потреб. Але якщо власне авто — це опція, то комерційне — необхідність для бізнесу. І насамперед у підприємця виникає два питання — яке саме авто найкраще задовольнятиме потреби бізнесу і де взяти гроші на його покупку.
Вибір авто залишимо самим підприємцям, оскільки він залежить від особливостей завдань, які машина виконуватиме. Розглянемо фінансову частину питання.
Питання фінансування
Сьогодні існує два основних способи фінансування купівлі авто — кредит та лізинг.
Якщо кредити — вже давно звичний для підприємців продукт, то лізинг для багатьох поки що залишається незнайомою послугою. І це зрозуміло, адже з кредитами ми стикаємося набагато частіше, навіть у приватному житті — купуємо побутову техніку в кредит і розтермінування, використовуємо овердрафт за картами та ін.
Насправді принцип лізингу досить простий: лізингодавець володіє машинами, вагонами, обладнанням тощо та передає їх клієнту в користування на тривалий термін за певну винагороду. Потім клієнт поступово виплачує вартість взятого у лізинг майна, а після закінчення дії договору предмет лізингу переходить у власність лізингоодержувача.
До того ж лізинг часто вигідніший за кредит і має у порівнянні з ним ряд переваг.
5 аргументів на користь лізингу:
1. Застава
Застава — це те, чим лізинг принципово відрізняється від кредиту. Автомобіль формально залишається у власності лізингодавця доти, поки надходять платежі за договором лізингу. Це суттєво знижує ризики фінансової установи і дає змогу надати кращі умови фінансування. У випадку ж із кредитами на великі суми (а як ми бачимо, у нашому випадку це 600 000 грн і більше) банки можуть вимагати додаткового забезпечення від юрособи. А ліквідної застави у підприємця якраз може не виявитися.
2. Оцінка позичальника
Банки повинні вести продуману кредитну політику й детально вивчати позичальників. А це означає, що, претендуючи на кредит, підприємець повинен бути готовим показати свою «білу» звітність, розкрити банку джерела доходу. Саме це малий і середній бізнес в Україні не може зробити, і в цій ситуації лізинг залишається найкращим варіантом. Банки швидше ухвалюють рішення про укладення договору лізингу та гнучкіше оцінюють позичальника. Вони не так пов’язані питаннями забезпечення та регулюваннями НБУ щодо процесів кредитування.
3. Простота оформлення
Укласти договір лізингу простіше. Видаючи кредит, банк може зажадати від підприємця безліч додаткових документів. Залежно від кредитної програми та суми кредиту це можуть бути балансові показники, звітність, гарантійні листи, бізнес-план тощо. Лізинг є стандартизованим фінансовим продуктом, який не вимагає великого обсягу документів.
4. Швидкість проведення правочину
Там, де є простота, з’являється і швидкість. Фінустанови швидше ухвалюють рішення про укладення договору лізингу, ніж про видачу кредиту на потреби бізнесу. Якщо заявку підприємця на кредит можуть розглядати тривалий час, 2−3 тижні, оформлення авто в лізинг займе лише кілька днів.
5. Строки фінансування
Часто лізинг дає бізнесу можливість отримати довше фінансування, ніж кредит. Довгострокове фінансування. Лізинг передбачає триваліші терміни фінансування угоди, ніж кредит. Переважну більшість операцій із лізингу укладають терміном від року. Терміни банківського кредитування, як правило, не перевищують одного року.
Реальна пропозиція
Наразі не так багато банків пропонують бізнесу програми купівлі комерційних автомобілів у лізинг. Одну з найрозвиненіших програм лізингу авто реалізує ПриватБанк. Примітно, що найбільший банк України не став обмежуватися лише спеціальною чи сільгосптехнікою. Бізнес може оформити в лізинг також легкові авто й вантажний транспорт від провідних світових виробників — Volkswagen, Renault, Peugeot, Citroen, Fiat, Toyota та ін.
Ось кілька тому підтверджень:
— Ставки та ціни. Купуєте ви комбайн чи вантажопасажирський бус — ставка для МСБ стартує від 0,01% і досягає максимального значення в 11%, що також цілком посильно для бізнесу. Це можливо тому, що банк підтримує безліч партнерських програм із постачальниками авто та спецтехніки, що дозволяє забезпечувати клієнтам як нижчі ставки фінансування, так і вигідніші цінові пропозиції від постачальників і дилерів. Разова ж комісія становить лише 0,5% від суми фінансування.
— Підвищена швидкість. Рішення про укладання договору лізингу ПриватБанк ухвалює практично миттєво. Сама процедура оформлення документів займає 5 днів.
— Довгі гроші. ПриватБанк має можливість запропонувати підприємцям тривалі терміни фінансування — від 12 до 60 місяців. При цьому весь термін заставою буде лише предмет лізингу.
— Низький поріг входу. Умови лізингових програм від ПриватБанку передбачають порівняно невеликі початкові внески бізнесу. Зокрема, при купівлі комерційного транспорту авансовий платіж становить 20% від вартості авто.
— Гнучкість у комунікації. Для тих, хто хоче придбати в лізинг комерційне авто, ПриватБанк скоротив до мінімуму пакет документів, рішення про видачу в лізинг спецтехніки або вантажного транспорту може бути ухвалене в режимі онлайн, а для аграріїв уведено адаптивні графіки платежів з урахуванням сезонності бізнесу.
