Чому зараз вигідно відкрити банківський депозит

14 листопада 2019, 08:30

Обсяги депозитів фізосіб в українських банках продовжують рости. Опитані НВ Бізнес банкіри фіксують тенденцію зниження прибутковості гривневих депозитів.

Обсяги депозитних портфелів українських банків в останні роки стабільно зостають. Про це НВ Бізнес розповів Дмитро Поліщук, директор департаменту по продуктам роздрібного бізнесу ПУМБ. Зокрема, портфель гривневих депозитів за 9 місяців 2019 року збільшився на 8%, за 2018 рік — на 15% і за 2017 рік на 20%.

Відео дня

За його словами, на збільшення обсягів вкладів сильно вплинула стабілізація фінансової та економічної ситуації в країні в цілому. Відновилося зростання економіки і реальних зарплат, стабілізувався курс гривні. «Також варто відзначити, що зараз в Україні найбільш сприятливі умови для відкриття вкладів в банках: на ринку залишилися тільки найнадійніші банки, які до того ж пропонують вигідні умови саме на гривневі депозити. Коли ще відкривати депозити, якщо не зараз?», — стверджує Поліщук.

Які депозити користуються популярністю?

Найбільшою популярністю користуються строкові вклади на рік, оскільки вони мають максимальну прибутковість, ділиться Дмитро Поліщук.

Заступник директора департаменту роздрібного бізнесу Піреус Банку Наталія Решетнікова розповіла НВ Бізнес, що в основному вкладники вважають за краще середні суми накопичень в одному банку, частіше потрапляють під суму гарантування вкладу (200 тис. Грн). Терміни депозитів від 3−6 місяців, які забезпечують середню прибутковість до 16% річних. Друге місце за популярністю займають вклади в доларах із середньою ставкою до 3%.

«Більша частина вкладників віддають перевагу депозитам без можливості дострокового розірвання вкладу і з виплатою відсотків в кінці періоду, в зв’язку з найпривабливішими процентними ставками по таких пропозиціях від банків. Також популярні рахунки з підвищеними відсотками на залишок для клієнтів, які не впевнені в періоді розміщення і бажають мати постійний доступ до своїх заощаджень», — сказала Решетнікова.

Час заходити в депозити

Підігріває інтерес до депозитів і поступове зниження облікової ставки НБУ. Зараз це вже 15,5% з прогнозом на зниження до 8% до кінця 2020 року. Така тенденція привела до того, що процентні ставки по депозитах перейшли у впевнену фазу зниження. Тому зараз поки ще є можливість оформити депозит за вищою ставкою, ніж буде через півроку.

«До останнього перегляду облікової ставки НБУ ситуація з відсотковими ставками перебувала в хиткій рівновазі. Зараз вже можна однозначно говорити про сформований тренд щодо зниження процентних ставок по депозитах», — розповідає Дмитро Замотаєв, начальник департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів НВ
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Наталія Решетнікова підтверджує, що більшість прогнозів базується на тренді планового зниження облікової ставки НБУ. Але поки що небагато гравців знизили відсотки за депозитами в межах 0,25−0,5% на вклади в гривні. «Більшість банків як і раніше утримують рівень ставок і навіть проводять сезонні кампанії з особливими умовами і цікавими пропозиціями», — стверджує вона.

Що буде впливати далі на ставки по депозитах?

На прибутковість депозитів як і раніше будуть впливати макроекономічна ситуація в країні і наявність альтернативних варіантів вкладення. У 2019 альтернативою банківським депозитам з гарною прибутковістю були тільки облігації внутрішньої держпозики (ОВДП).

«Ключові фактори, що впливають на поведінку вкладників: довіра до банків, віра в стабільність і можливість оперативно отримати кошти у випадку істотних валютних коливань. Велике значення має наявність альтернативних інструментів інвестування, які могли б перевершити в частині прибутковості і невисокого ступеня ризиків. У найближчому періоді депозити як і раніше будуть найбільш надійним і прибутковим інструментом збереження і примноження власних коштів. Відповідно відсутність якісних альтернатив і зниження облікової ставки призведуть до зниження ставок», — вважає Наталія Решетникова з Піреус Банку.

За словами Дмитра Замотаєва з Глобус Банку, процентні ставки по депозитах в кожному банку визначаються комбінацією як зовнішніх, так і внутрішніх факторів. «До основних внутрішніх факторів можна віднести рівень активності банку на ринку активних операцій і, відповідно, необхідний розмір ресурсу для фондування цих операцій. Серед зовнішніх факторів можна виділити кілька основних: стабільність і прогнозованість економічної ситуації, що подовжує терміни розміщення депозитів, лінія поведінки кола найближчих банків-конкурентів, а також вартість альтернативних варіантів розміщення ресурсів», — сказав банкір. На його думку, тенденція зниження депозитних ставок продовжиться в найближчий рік. «Очікування щодо зниження ставок по депозитах в нацвалюті складають до „мінус“ 4%, а в іноземній валюті - до мінус» 2%", — говорить Замотаєв.

Дмитро Поліщук з ПУМБ вважає, що через зниження облікової ставки НБУ прибутковість депозитів зменшиться вже в першому кварталі 2020 року. «Тренд зниження процентних ставок по депозитах, швидше за все, збережеться протягом усього наступного року. Проте гривневі вкладення в українські банки, за нашими прогнозами, будуть продовжувати рости на рівні не нижче 10% в рік. Тому що при інфляції 7% процентна ставка на рівні 15% -17% - це дуже вигідний спосіб зберегти і примножити гроші», — резюмував банкір.

Показати ще новини
Радіо НВ
X