Українці все охочіше беруть кредити — НБУ
Українські банки відзначають зростання попиту бізнесу й домогосподарств на кредити у першому кварталі 2021 року.
Про це повідомили в Національному банку України за результатами щоквартального опитування про умови банківського кредитування.
Опитування проводилося із 19 березня до 9 квітня серед кредитних менеджерів 23 банків.
«Позитивні настрої банків стосовно динаміки кредитування у четвертому кварталі 2020 року збереглися наприкінці першого кварталу поточного року: попри очікування впровадження нових карантинних обмежень, попит на кредити збільшився з боку бізнесу й населення, зокрема попит на іпотеку був найвищим за всю історію спостережень. Банки відзначили помірне пом’якшення стандартів як корпоративного, так і роздрібного кредитування, спрогнозували подальше зростання фондування від населення й корпорацій та очікують підвищення ризиків у другому кварталі», — розповіли в НБУ.
У січні-березні 2021 року попит на бізнес-кредити зріс. Найбільше — на позики малому і середньому бізнесу (МСБ), гривневі та довгострокові кредити. Головними чинниками пожвавлення попиту залишаються зниження відсоткових ставок, потреба підприємств у капітальних інвестиціях та оборотному капіталі, а також реструктуризація боргів. Пом’якшення кредитних стандартів для бізнесу банки пояснюють високим рівнем ліквідності, посиленням конкуренції з іншими банками, а також поліпшенням очікувань стосовно загальної економічної активності та розвитку окремих галузей, передусім для МСБ.
Зниження відсоткових ставок є головною причиною пом’якшення умов кредитування, повідомили в НБУ. Майже чверть опитаних респондентів відзначили збільшення рівня схвалення заявок на бізнес-кредити та пом’якшення вимог до розміру кредиту. Понад 80% фінустанов оцінили боргове навантаження корпоративних позичальників як середнє, водночас для великих підприємств оцінка є вищою порівняно з МСБ.
«Попит населення на кредити зростає третій квартал поспіль. Кредитну активність позичальників стимулювали зниження відсоткових ставок, покращення споживчих настроїв та перспективи розвитку ринку нерухомості. Зміни попиту на іпотеку банки оцінили найвище за всю історію спостережень. Стандарти кредитування домогосподарств незначно пом’якшилися, більшою мірою за споживчими позиками завдяки конкуренції як між банками, так і небанківськими фінансовим установами. Пом’якшенню стандартів іпотечного кредитування сприяли позитивні очікування перспектив ринку нерухомості», — йдеться в повідомленні.
Рівень схвалення заявок на іпотечні та споживчі кредити помірно збільшився завдяки зменшенню відсоткових ставок. За оцінкою великих банків, рівень закредитованості домогосподарств є низьким.
У першому кварталі чверть учасників опитування дещо погіршили оцінки кредитного ризику. Переважно великі банки відзначили несуттєве зростання процентного ризику й ризику ліквідності за одночасного зменшення валютного та операційного ризиків.
Учасники опитування позитивно оцінюють перспективи кредитування в наступні 12 місяців: 78% респондентів прогнозують зростання кредитного портфеля корпорацій, 82% - домогосподарств. Це найвищі з 2015 року оцінки приросту кредитного портфеля населення, втім, окремі великі банки очікують певного погіршення його якості.
У найближчі три місяці банки прогнозують зростання ризиків: кредитного, процентного та ризику ліквідності.
Нагадаємо, що в березні в Україні почала діяти державна програма «Доступна іпотека під 7%». За перший місяць видали близько 60 кредитів. Планується видати біля 5000 пільгових позик.
Також у минулому році була запущена програма «Доступні кредити 5−7−9%» для малого та середнього бізнесу. Станом на 19 квітня уповноважені банки видали 13 659 кредитів на загальну суму в 33,6 млрд грн.
