Як дрібні платежі з мобільного рахунку прирівняли до ризиків фінансування тероризму

23 червня 2020, 09:00

Тепер оплата комунальних послуг за допомогою грошей на рахунку мобільного телефону стане складним процесом з ідентифікацією себе і введенням особистих даних

В кінці квітня набув чинності Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового ураження». Серед іншого, він створює ряд нових вимог до ідентифікації і належної перевірки клієнтів, які з нашої точки зору, не враховують особливості надання фінансових послуг абонентам операторів мобільного зв’язку та суттєво ускладнюють надання їм послуг з переказу коштів, що йде в розріз з одним із головних завдань — спростити фінмоніторинг низько ризикових операцій, до яких відносяться платежі з рахунку мобільного телефону.

Відео дня

Простіше кажучи, оплата комунальних послуг, наприклад, за допомогою грошей на рахунку мобільного телефону для абонента стане складним процесом з ідентифікацією себе і введенням особистих даних, а для постачальника послуг прирівнюється законом до ризиків фінансування тероризму. І подібний підхід застосований до багатьох платежів, що здаються нам буденними.

Поза полем зору

Незалежно прихильник ви безготівкового або готівкового розрахунків, більшість з нас об'єднує одне — у всіх є хоч якийсь мобільний телефон, рахунок якого регулярно потрібно поповнювати. Нехай це невеликі суми, але вносити їх потрібно регулярно, інакше можна залишитися без зв’язку.

Так склалося за багато років, що 86% наших абонентів користуються передплаченим зв’язком, а значить не ідентифіковані. У багатьох країнах світу, де також велика частка неідентифікованих абонентів, рахунки мобільних телефонів вже давно стали повноцінними гаманцями нарівні з банківськими картами для невеликих безготівкових платежів і приватних переказів.

Чи справді так уже потрібна тотальна ідентифікація людей, які хочуть робити або спробувати робити безготівкові платежі, нехай навіть з балансу мобільного телефону? Українські оператори мобільного зв’язку також кілька років тому задалися запитанням: «А чому б не дати можливість абонентам робити з мобільного рахунку невеликі платежі або перекази?».

Мобільні оператори інвестували і створили нішу мобільних фінансових сервісів, якими користуються тисячі абонентів. Це великий внесок в розвиток фінансової інклюзії та соціальної відповідальності компаній-операторів і ще один крок на шляху реалізації концепції держави «Держава в смартфоні».

Безсумнівно, хочеться, щоб всі платежі здійснювалися в безготівковій формі — позитивний вплив безготівкової оплати на зростання ВВП визнано в багатьох країнах Європи. Багато українців вже відмовилися від готівкових платежів на користь банківських застосунків і карт, але далеко не всі.

За даними міжнародної платіжної системи MasterCard 37% українців не мають ні банківського рахунку, ні банківської карти і для них оплата з мобільного рахунку — відмінний спосіб розрахуватися за комунальні послуги, проїзд у трамваї чи метро, паркування, доставку того ж газового балона і багато іншого.

Якщо людині для дрібних безготівкових платежів не потрібен повноцінний банківський рахунок, а досить лише балансу мобільного телефону, куди можна внести невелику суму грошей, навіщо для цього застосовувати складні процедури верифікації, що віднімають час?

Навіть дуже багато власників банківської карти використовують її для того, щоб раз або два на місяць просто зняти з неї суму через банкомат. одні знімають «про всяк випадок», але багато хто чинить так тому, що не скрізь ще можна зробити оплату за допомогою банківської карти. Так-так! Є безліч таких містечок і сіл в Україні, куди банки не поспішають ставити банкомати та платіжні термінали, а магазини — pos-термінали для прийому платежів з банківської карти. І для цього класу споживачів фінансових послуг і існують невеликі розрахунки і транзакції за допомогою балансів мобільних телефонів — ця технологія доступна і на «кнопочнику» за допомогою простих USSD-команд, і на смартфоні — на сайті або через застосунок.

Ми — за баланс

Небанківські установи, насамперед фінансові компанії мобільних операторів, можуть стати потужною рушійною силою фінансової інклюзії. Досить пом’якшити умови ідентифікації користувача, якщо він оплатить за допомогою мобільних грошей, наприклад, паркування. Економіка країни тільки виграє завдяки скороченню обігу готівки та додаткових надходжень до бюджету. Наведу цікавий приклад: коли в Казахстані в Алмати впровадили безготівкову оплату проїзду в автобусах і тролейбусах, надходження на рахунки підприємств-перевізників зросли на 30%.

Давайте згадаємо, що з початком карантину НБУ закликав знизити користування готівкою і переходити за можливості на безготівкову оплату товарів і послуг. Ми зі свого боку в цей період також активно закликали абонентів поповнювати рахунок мобільного телефону онлайн, розповідали, як оплачувати послуги з рахунку мобільного телефону і закликали молодих навчати своїх літніх родичів користуватися смартфоном для побутових оплат.

Потенціал платежів на базі рахунків мобільних телефонів

Загальна логіка розвитку доступності фінансових операцій для українців має бути простою: складні процеси — для банків, прості — для небанківські організацій, які можуть бути відмінною транзакційно-платіжною платформою без ризиків для економіки. Адже у небанківських транзакційно-платіжних платформ виникає закономірне запитання: «А чи окупляться інвестиції в розвиток технологічно складних і дорогих процесів ідентифікації?

86% наших абонентів користуються передплаченим зв’язком, а значить не ідентифіковані.

Поки не буде вирішена дилема між розумними межами контролю, навряд чи Україна може розраховувати на глибоку фінансову інклюзію населення — доступ до сучасних фінансових сервісів і розрахунків. А це ж передбачено державною стратегією розвитку фінансового сектора України до 2025 року. Банківська система України налічує вже не один десяток років. Але при цьому, як я згадував раніше, третина населення країни не мають банківських рахунків.

Потрібно просто знайти розумний баланс між ризиками та контролем — тоді ми забезпечимо вільний доступ найширшим категоріям споживачів до сучасних фінансових сервісів. Упевнений, українська економіка теж знайде безліч прихованих у ній резервів.

Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.

poster
Картина ділового тижня

Щотижнева розсилка головних новин бізнесу і фінансів

Розсилка відправляється по суботах

Показати ще новини
Радіо НВ
X