IT замість слідчих. Як айтішники допомагають знайти шахраїв

3 вересня 2021, 16:15

Чи викорінять технології сірі схеми в бізнесі?

Темпи зростання автоматизації бізнесу, впровадження аналітичних інструментів, проникнення штучного інтелекту в приватні компанії та держорганізації вражають. У минулому році, в розпал пандемії COVID-19, у кожній четвертій організації збільшили інвестиції в інновації. Наприклад, Gartner прогнозує, що за підсумками 2021 року видатки на впровадження IT-рішень у бізнес зростуть на 8,6% у порівнянні з минулим роком і перевищать $4 трлн. Як зазначає віце-президент Gartner Джон-Девід Лавлок, витрати на нові технології вже враховуються при побудові бюджетів компаній.

Відео дня

Важлива графа бюджету, на яку все частіше звертають увагу держорганізації і приватні компанії — протидія корупції та шахрайству. Аналітики IBA Group провели власне дослідження ринку страхування, яке показує, як розумні системи візуального аналізу можуть викоренити сірі схеми в бізнесі.

Як клієнти обманюють страховиків

Сьогодні страховим компаніям доводиться вручну знаходити підозрілі страхові випадки і тримати для цього цілий штат фахівців з безпеки. Люди малюють схеми, складають таблиці і намагаються самостійно виявити і довести факти шахрайства в цьому бізнесі. На аналіз кожного кейса йде 1−2 тижні, а іноді — цілий місяць. Проблема ускладнюється ще й людським фактором: хвороба, відпустка, помилка через неуважність.

Варіантів, як клієнти можуть обдурити страхові, безліч. IT-експерти провели опитування серед страхових компаній і склали ТОП-5 схем шахрайства в сфері страхування автомобілів.

  • Страхують таксі під виглядом особистого автомобіля.
  • Повідомляють про ДТП, яких насправді не було. На автомобіль перевішують пошкоджені деталі кузова, які нібито постраждали під час аварії.
  • Імітують викрадення з метою отримання страхової виплати.
  • Отримують подвійні виплати по одному і тому ж ДТП.
  • Приховують час, коли сталася аварія, щоб отримати виплату за ДТП, яка сталася до моменту страхування.

На допомогу правоохоронцям і фінансовим прогнозами по всьому світу зараз приходять IT-слідчі, завдяки яким розвивається ціла індустрія візуального розслідування.

Держфінмоніторинг України почав використовувати інструменти візуального аналізу кілька років тому. За допомогою них вже вдалося розкрити схеми контрабанди нафтопродуктів, незаконного продажу газу, хабарництва. Тільки одне з таких IT-розслідувань завершилося конфіскацією в дохід держави близько $1,5 млн.

У сферу цифрової криміналістики все більше вникають і світові IT-гіганти. Наприклад, корпорація IBM придбала компанію i2 — британську фірму, яка спеціалізується на програмному забезпеченні для аналізу безпеки. Їх візуальні розслідування сьогодні використовує поліція Великобританії і Інтерпол.

Як працюють візуальні розслідування

За допомогою студій візуального аналізу можна об'єднати безліч різнобічних баз даних і розслідувати заплутані схеми.

Якщо брати дорожні аварії, то технологія шукає взаємозв'язки між транспортними засобами зі схожими пошкодженнями, які фігурували в різних страхових випадках, встановлює спільні деталі між учасниками аварій. Це допомагає запобігти подвійним виплатам і виявити сумнівні ДТП.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів НВ
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Наприклад, на цьому відео можна помітити, як система допомогла зрозуміти, що дві людини організували три різні ДТП на одній і тій же вулиці, але з різними машинами. Все для того, щоб отримати страхову виплату.

Розумні системи, на відміну від людини, набагато швидше аналізують дорожньо-транспортні пригоди. Якщо схожі страхові випадки відбуваються в один час, за аналогічних обставин або з тими ж самими учасниками.

Деякі автовласники страхують машини як приватні авто, а в реальності використовують їх як таксі. Автомобілі таксі більше схильні до зносу і частіше опиняються в ДТП, тому при їх страхуванні застосовується підвищувальний коефіцієнт. Перевірити, чи перебуває автомобіль у службі таксі, якщо він не має розпізнавальних знаків, без залучення сторонніх ресурсів вкрай складно. Самі автовласники неохоче розповідають про свою підробку, яка істотно впливає на суму страхового поліса. В результаті такий обман призводить до значного недобору страхових внесків, а також зайвих виплат.

Сама криміналістика, як і багато інших сфер, стає цифровою. Великі дані в комп’ютері або в папках на полицях неминуче завантажуються в аналітичні системи і починають оброблятися автоматично.

Щороку інформації стає все більше, а аналізувати її в ручну — все складніше. Відповідно, підвищується ризик людської помилки при роботі з цією інформацією. Якщо повернутися до Gartner, то цифри говорять самі за себе. Розумна аналітика скоро стане невід'ємним партнером правоохоронців, а IT-сищики — новими героями детективів 21 століття.

Показати ще новини
Радіо НВ
X