Офлайн з онлайном: фінансові звички українців

9 травня 2020, 18:00

Чому важливо об'єднувати cashless і готівку в рамках однієї екосистеми

Сучасний фінтех орієнтується, звичайно, на безготівкову економіку. Але в Україні вона поки не настала — люди активно користуються готівкою. Якщо фінансовий сервіс жорстко відгороджується від такої аудиторії, то сильно скорочує потенційну аудиторію. І, до того ж, позбавляє населення доступу до послуг.

Відео дня

Як в Україні зростає кількість безготівкових операцій

Щорічно українці все більше довіряють cashless. Як зазначають у НБУ, в 2019 році загальна кількість операцій з використанням українських банківських карток досягла 5,057 млрд штук, а їхній обсяг — 3,577 трлн грн. Водночас, у порівнянні з минулим роком, кількість безготівкових операцій зросла на 29,2%, а сума — на 24,3%.

Разом з цим в Україні розвивається мережа торгових POS-терміналів. Зараз їх — 333,8 тис. одиниць, що на 19,7% більше, ніж торік. До того ж 90% платіжних терміналів вже «вміють» приймати безконтактну оплату.

Зараз в Україні налічується 8 400 платіжних терміналів на 1 млн населення. водночас термінальна мережа все ще нерівномірно розподіляється по регіонах. Найбільше їх у Києві, Дніпропетровській і Харківській областях, найменше — на заході країни, а також у Луганській і Донецькій областях.

Банківські картки є у 70% українців віком 16 років і старше, зокрема в жителів міст і сіл

Введення карантину тільки збільшило інтерес українців до безготівкових оплат. За даними «Приватбанку», у березні оборот у мережі торгових платіжних терміналів зріс на 37% проти аналогічного періоду 2019 року, в квітні — на 34%.

Чому не припиняють зростати обсяги готівки

У період карантину НБУ рекомендує українцям використовувати безготівкову оплату, безконтактні і мобільні платежі, розрахунки за допомогою Apple Pay, Google Pay, смартфонів, розумних годин або чипованих платіжних карток. Це потрібно, щоб убезпечити себе від інфікування через банкноти.

Але незважаючи на це, обсяги обігу готівки в Україні залишаються високими. За даними НБУ, станом на 1 січня 2020 року на руках у українців було 425 млрд грн готівки. Це на 6,2% більше, ніж на початок минулого року.

Одна з причин такої популярності готівкових розрахунків у нашій країні полягає в тому, що в Україні все ще менше платіжних терміналів на мільйон громадян, ніж в інших країнах Європи. Наприклад, середній показник терміналізації Центральної та Східної Європи — 17,9 тис. терміналів на мільйон громадян, що вдвічі більше, ніж у нас.

Інтерес українців до готівки традиційно зростає в епоху турбулентності. З початком карантину в березні 2020 року населення і бізнес почали активніше виводити кошти з банківських рахунків. За даними НБУ, гривневий портфель депозитів юросіб у банках у березні знизився на 6,8%. Гривневі депозити українців-фізосіб — на 0,5%.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів НВ
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Які потреби у користувачів cashless

Cashless-економіку рухає переважно молода аудиторія, жителі великих міст: люди зі смартфонами, широким доступом до банківських продуктів. Банківські картки є у 70% українців віком 16 років і старше, зокрема в жителів міст і сіл.

Водночас, якщо звузити розглянуту вибірку до жителів нашої країни у віці 25−50 років з доходом понад 15−20 тис. грн на місяць, виявляється, що банківськими картами володіє 93% цієї аудиторії.

Для такої аудиторії важлива можливість безконтактних операцій і їх технологічність.

Що важливо для користувачів готівки

На відміну від сегмента cashless, готівкою активно користуються різні групи українців — і молодь, і люди старшого віку. Таким користувачам важливо, щоб платити готівкою було зручно, вигідно і просто.

За даними нашого дослідження, найчастіше через термінали оплачують мобільний зв’язок (30% транзакцій), інтернет (25%), а також поповнюють готівкою банківську картку (25%).

Терміналами користуються 39% українців. Здебільшого це молоді люди віком 26−35 років, які проживають у містах з населенням понад 100 тис. людей, районних і обласних центрах. До того ж, чим менший населений пункт, тим вища частота використання терміналів. 45% населення України контактує з терміналами хоча б раз на кілька місяців.

Це передусім пов’язано з тим, що традиційні фінансові та поштові установи не можуть надати належний рівень сервісу: тільки минулого року українські банки закрили більш ніж 500 відділень. Багато з них працюють за досить обмеженим графіком.

Оплата комуналки: ще офлайн чи вже онлайн?

Зараз для українців особливо актуальним є питання оплати комуналки: під час карантину люди вважають за краще не виходити зайвий раз на пошту або в банк. З огляду на ці обставини, Нацбанк рекомендує оплачувати комунальні послуги онлайн або ж через платіжні термінали в максимальній близькості від будинку — це допоможе уникнути людних місць, що сьогодні вкрай важливо.

Оплачуючи послуги онлайн, користувачам доступні комунальні підприємства всіх областей України: не потрібно заходити на веб-адреси кожного постачальника окремо і щоразу вводити платіжні дані картки — все зібрано в одному місці. Спеціальні оповіщення інформують платника з метою контролю термінів сплати комунальних послуг заздалегідь, що дозволяє тримати баланс у плюсі.

Вибираючи оплату комуналки готівкою за допомогою терміналів, користувач отримує цілодобовий доступ до інструмента: крім терміналів у приміщеннях, багато з них розташовані на міських вулицях, у підземних переходах. Немає необхідності підлаштовуватися під конкретні робочі години.

До того ж, виключається помилка оператора: платник спершу перевіряє реквізити і тільки після цього вносить купюри в автомат.

В Україні склався унікальний, полярний фінтех-ринок: з величезним зростанням high-end сервісів на кшталт електронної валюти або Apple Pay і одночасно гігантською присутністю готівки.

Тому, щоб створити доступний для всіх фінтех-продукт, бізнес повинен враховувати потреби різних аудиторій і їхні звички. Робота на обидва напрями — cashless і готівку — дозволить масштабуватися, а також допомогти населенню отримати всі необхідні фінансові послуги.

Показати ще новини
Радіо НВ
X