З 21 жовтня фізособи вперше можуть оголошувати себе банкрутами. Що це означає

30 жовтня 2019, 11:17

Кодекс процедури банкрутства націлений на те, щоб зробити процес простішим і прозорішим. Чи спрацює це на практиці

Матеріал підготовлений у співавторстві з Ганною Власенко, юристом практики вирішення спорів AVELLUM.

Згідно з рейтингом Світового банку Doing Business 2020 Україна за показником «врегулювання неплатоспроможності» опустилась ще на одну сходинку — 146 місце, хоча в «загальному заліку» піднялась з 76-го на 64 місце. На оцінку за критерієм «врегулювання неплатоспроможності» впливає тривалість процедури, її вартість та ефективність.

Відео дня

Так, згідно із цим дослідженням, тривалість процедури в Україні становить у середньому 2,9 роки. Для порівняння: США та Велика Британія — 1 рік, Німеччина — 1,2 роки. В Ірландії процедура триває лише 0,4 року.

Ефективність української процедури також досить низька — індекс стягнення становить 9 центів на долар. В Німеччині - 79,8; В США — 81. У Великій Британії - 85.4. Найвищий коефіцієнт в Норвегії - 92,9 цента на долар.

Вартість процедури банкрутства в Україні в середньому становить 40,5% від вартості майна боржника. У Великій Британії вона складає 6%, у Німеччині - 8%, у США — 10%. Найдешевша вартість процедури банкрутства також в Норвегії - лише 1%.

Такі показники відлякують кредиторів та іноземних інвесторів. Оцінюючи економічну привабливість підприємства або бізнес-клімат країни для інвестування, вони обов’язково зважають на ймовірність банкрутства об'єкта інвестування, а отже беруть до уваги її складність та показник ефективності.

Кодекс з процедур банкрутства («Кодекс») має на меті усунення низки негативних факторів, які у сукупності робили банкрутство обтяжливим та малопродуктивним для учасників процесу.

Які основні зміни для підвищення ефективності процедури банкрутства, передбачені у Кодексі

Щоб зменшити тривалість процедури банкрутства законодавець:

— зняв обов’язковий мінімальний розмір кредиторських вимог і скасував необхідність отримання рішення суду, що підтверджує розмір заборгованості;

— максимально скоротив кількість проміжних судових рішень, які були головним інструментом затягування процедури банкрутства на роки. Більшість ухвал апеляційного господарського суду більше не підлягатимуть оскарженню в касаційному порядку;

— визначив більш стислі строки для окремих етапів процедури.

Крім того, законодавець також звернув увагу на одне із найбільш проблемних питань процедури банкрутства — продаж майна на аукціонах, який фактично міг контролюватися боржниками вручну. Для вирішення цієї проблеми Кодекс забезпечує можливість проведення відкритих електронних аукціонів з механізмами захисту від маніпуляцій з боку боржників.

Кодекс спрямований на покращення становища забезпечених кредиторів (вимоги яких забезпечені заставою, у тому числі іпотекою), які до цього мали обмежену можливість впливати на хід процедури банкрутства. Для покращення їх позиції Кодекс передбачає наступне:

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

— забезпечені кредитори зможуть звертатися із заявою про визнання недійсними правочинів боржника, якщо ці правочини нанесли збитки боржнику або кредитору. Це надасть можливість збільшити ліквідаційну масу боржника;

— у випадку ліквідації боржника та розпродажу його активів, забезпечені кредитори активно контролюватимуть ціну і умови продажу заставного майна (раніше через певні махінації боржники могли продавати таке майно пов’язаним особами за заниженими цінами);

— якщо строки деяких процедур (затвердження санації, розпорядження майном боржника) триватимуть довше встановлених, на забезпечених кредиторів не розповсюджуватиметься мораторій на задоволення кредиторських вимог. Це означає, що такі кредитори зможуть стягнути заставу без очікування на закінчення процедури.

Крім того, Кодекс покладає на менеджмент компаній боржників персональну матеріальну відповідальність за недобросовісне ставлення до законодавства про банкрутство. Менеджери будуть відповідати власним майном за борги компанії, у разі доведення їх причетності до банкрутства компанії.

Однак спрощення системи банкрутства може призвести і до зловживань. Наприклад, оскільки процедура ініціювання банкрутства за заявою кредитора значною мірою спрощується, боржники зможуть достатньо легко йти у банкрутство через створення фіктивної заборгованості перед пов’язаним кредитором. Чи матеріалізується цей ризик на практиці, говорити можна буде після того, як Кодекс запрацює, оскільки він все ж наділяє суд правом закривати провадження у справі про банкрутство компанії, якщо не виявить ознак неплатоспроможності. В цілому, на нашу думку, положення нового Кодексу спрямовані на мінімізацію зловживань з боку боржників.

Вагомою зміною також є запровадження інституту банкрутства фізичних осіб. Відтепер, за певних умов будь-який громадянин України може отримати статус банкрута. В правовій історії України це сталося вперше. Окреслемо важливі моменти та звернемо увагу на нюанси процедури.

Хто може ініціювати банкрутство фізичної особи

Однозначною перевагою процедури банкрутства фізичних осіб є її добровільність. Тільки сам боржник може ініціювати своє банкрутство. Це означає, що жоден кредитор — чи то банк, чи то інша фізична особа — не зможуть «зробити» вас банкрутом примусово.

Провадження у справі про банкрутство фізособи може бути відкрито тільки, якщо заборгованість перед кредиторами становить не менше 30 мінімальних заробітних плат (зараз — 125 190 грн) і боржник не здатний її погасити.

Реструктуризація чи оголошення особи банкрутом

Процедура банкрутства фізичних осіб закінчується реструктуризацією боргів або оголошенням такої особи банкрутом.

Першим, більш вигідним етапом є реструктуризація. Важливо, що план реструктуризації боргів — врегулювання заборгованості з можливістю переукладання кредитних договорів на нових умовах — розробляється спільно з боржником і затверджується тільки за його згодою. Частина боргів при цьому може бути списана або розстрочена. Крім цього, при визначенні розміру щомісячних платежів за кредитами обов’язково визначають необхідну боржнику для життя суму, яка має залишатися у нього для задоволення побутових потреб після погашення кредитів.

Нові умови погашення боргів можна встановити на строк до п’яти років, а якщо мова йде про житлові кредити — до десяти. При цьому строк погашення заборгованості можна збільшити, якщо боржник своєчасно і сумлінно виконує прийняті на себе зобов’язання. Якщо особа більше не має боргів після реструктуризації, справа про банкрутство закривається.

Визнання фізособи банкрутом і розпродаж майна, навпаки, матимуть для боржника більш довгострокові наслідки.

Чим загрожує особі визнання його банкрутом

Крім реструктуризації процедура банкрутства фізичних осіб може закінчитися оголошенням боржника банкрутом і розпродажем його майна. Виручені від продажу кошти спрямовуються на погашення кредиторської заборгованості, тим часом залишок заборгованості - фактично «пробачається». Це однак, не стосується вимог по сплаті аліментів та відшкодуванню шкоди третім особам.

Серед так званих негативних наслідків визнання боржника банкрутом можна виділити відносно довгостроковий вплив на його кредитну історію та ділову репутацію. Протягом 5-ти років після визнання боржника банкрутом така особа зобов’язана перед укладенням кредитних і деяких інших договорів письмово повідомляти контрагентів про свою неплатоспроможність. Крім цього, протягом 3-х років боржник не зможе обіймати посади в банківському і державному секторах.

Окремо варто відзначити, що процедура банкрутства може стати для боржника досить витратною. Боржник буде нести витрати по оплаті судового збору, винагороді і компенсації витрат арбітражного керуючого, а також фінансувати проведення аукціону. Крім цього, в процедурі банкрутства особі доведеться розкрити суду і кредиторам всю інформацію про майно, доходи та витрати.

Що потрібно знати боржникам за валютними кредитами

З 21 жовтня 2020 року припиняє дію мораторій на стягнення застав за валютними кредитами. На сьогодні мораторій захищає валютних позичальників від стягнення нерухомості, яка є їх єдиним житлом. Після зняття мораторію банки отримають можливість стягувати нерухомість, яка знаходиться під заставою.

Щоб не втратити своє майно після зняття мораторію, такі боржники зможуть ініціювати власне банкрутство і реструктурувати заборгованість перед банками. Таким чином, заборгованість, яка перевищує актуальну ринкову вартість нерухомості, можна буде списати.

Очікуємо, що поява інституту банкрутства фізичних осіб має допомогти вирішити фінансові проблеми багатьох громадян України.

Показати ще новини
Радіо NV
X