Додаткові пенсійні накопичення. Чому це важливо для українців?

7 жовтня 2021, 11:08

Питання майбутніх пенсій зараз чи не найбільш обговорюване в суспільстві. А розмір пенсії середньостатистичного пенсіонера сьогодні не в змозі забезпечити навіть його мінімальні потреби.

Перспектива майбутнього не надає оптимізму: кожного року зменшується рівень надходжень до Пенсійного фонду України (ПФУ). І кожного року зростає заборгованість ПФУ перед Державним казначейством України, звідки Фонд позичає кошти на виплату пенсій.

Відео дня

Як розірвати замкнуте коло

За даними ПФУ, більше третини надходжень до фонду за перше півріччя 2021 року склали кошти Державного бюджету України. А станом на 1 вересня 2021 року, за свідченням Держказначейства, загальна сума заборгованості Пенсійного фонду за позиками, які залучалися з єдиного казначейського рахунку для покриття касових розривів фонду, досягла 74,2 млрд грн.

Аналізуючи тенденції, можемо визнати, що без переходу на накопичувальний рівень пенсійної системи та додаткових пенсійних заощаджень громадянами, розвантажити солідарну систему та забезпечити належний рівень життя для майбутніх пенсіонерів буде вкрай проблематично.

Втім, хоча у сучасних українців надії на пенсії від держави стають все слабшими, культура створення власних довгострокових заощаджень залишається дуже низькою. І одним з головних чинників тут є високий рівень недовіри громадян до фінансових інституцій, про що, зокрема, свідчить статистика про кількість вкладників недержавних пенсійних фондів. За даними Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) станом на 30 червня 2021 року в країні налічувалось 85 тисяч вкладників-фізичних осіб, частка надходжень у вигляді пенсійних внесків від яких становила лише 14% (360 млн грн).

Більш активно українці користуються послугами компаній, що здійснюють страхування життя. Вони обирають накопичувальні програми − як до досягнення пенсійного віку, так і до певного строку, встановленого договором. Такі програми популярні не лише через можливість накопичення, але й тому, що забезпечують додатковий страховий захист (фінансову підтримку) на випадок критичних захворювань, травматичних ушкоджень та інших подій, пов’язаних із розладом здоров’я чи навіть смерті. Важливою «родзинкою» накопичувального договору страхування життя є і наявність гарантованої страхової суми, і гарантованого інвестиційного доходу, які зазначаються у договорі страхування відразу на момент його укладання. За даними НБУ, станом на 1 червня 2021 року у страхових компаній-лайфовиків діяло близько 1,5 млн таких контрактів із фізичними особами, а сума страхових резервів (розмір зобов’язань за накопиченнями) за ними становила 12,7 млрд грн.

Нюанси, що потребують уваги

Частково врегулювати дану проблему, принаймні для молодшого покоління, може впровадження накопичувального пенсійного забезпечення. Покоління ж середнього та старшого віку навряд чи зможе накопичити собі достатньо коштів для майбутніх пенсійних виплат за браком часу та недостатній розмір самих накопичень. Тому необхідність здійснення додаткових власних заощаджень у страхових компаніях, пенсійних фондах чи на банківських пенсійних депозитних рахунках є актуальною, як ніколи.

Варто зазначити, що існуючий законопроєкт про запровадження другого рівня пенсійного забезпечення, який обговорюється зараз у Комітетах Верховної Ради, не передбачає включення лайфових компаній на етапі накопичення, а лише на етапі здійснення довічних пенсійних виплат. Хоча в усіх європейських країнах, які мають позитивний досвід запровадження другого (обов’язкового) та третього (добровільного) рівнів пенсійної реформи, лайфові компанії є повноцінними учасниками як на етапі накопичення, так і на етапі здійснення пенсійних виплат.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Недопущення страховиків до клієнта на етапі запуску пенсійної системи означає, що прямого контакту «клієнт − страховий/фінансовий консультант» не буде, а, отже, не буде широкої популяризації самої суті впровадження накопичувальної системи. Для більшості громадян ця новела залишиться поза увагою, а для роботодавців, які будуть сплачувати пенсійні внески, − ще одним видом податку.

Підсумовуючи, можна сказати, що популяризація забезпечення власної пенсії та заохочення українців до додаткових пенсійних накопичень має стати однією із державних програм. При цьому повинні застосовуватись різні підходи, як обов’язкові пенсійні відрахування, так і стимулювання добровільних пенсійних заощаджень, в тому числі із застосуванням податкових преференцій як для фізичних осіб, так і для роботодавців.

Показати ще новини
Радіо NV
X