Як врятувати свої заощадження у кризу 2020

8 квітня 2020, 09:50

Практичні поради від інвестора

Глобальні інвестори вже з середини 2018 перевели більшу частину своїх активів у державні облігації США, що еквівалентно купівлі доларів, тому що очікували кризу наприкінці 2018 року, як продовження циклу криз 1998 та 2008 років.

Відео дня

І у листопаді 2018 дійсно відбулося падіння фондових ринків на 20% і більшість великих інвесторів вже сподівались, що криза почалась. Але блискавичні дії Дональда Трампа по збільшенню пільг для бізнесу у США та обмеженню імпорту товарів з Китаю мали надзвичайно високу ефективність і фондові ринки за 2019 рік зросли на 30%.

Дуже невчасно для Трампа, напередодні президентських виборів, і дуже вчасно для таких інвесторів, як Білл Гейтс, який на рахунках у компанії Microsoft має більше $100 млрд «на всяк випадок», на початку 2020 року відбулася світова фінансова криза.

Вже зараз падіння на фондових ринках склало біля 30%, але це тільки початок карантину і пандемії, люди вдома, більшість виробництв зупинені.

В Україні та інших пострадянських країнах світові кризи мають надзвичайно руйнівний характер, тому що наші економіки надто слабкі та несистемні. І в кожну минулу кризу багато людей втратили більшу частину своїх заощаджень, а дехто взагалі збанкрутував.

Що робити тим людям, які були надто сильно занурені у свої справи і для них була несподіванкою девальвація гривні по відношенню до долару, з 24 до 28, понад 16%? І це тільки початок.

Перш за все: «недоторканний запас» у розмірі 12 місячних сімейних бюджетів бажано конвертувати із гривні навіть по поточному курсу у сильніші валюти, наприклад: долар, євро, японська єна, китайський юань.

І хоча Національний Банк України заборонив банкам вводити обмеження на зняття депозитних вкладів, я думаю, що тільки карантин утримує населення від панічного повернення коштів з банків. 24 квітня закінчиться карантин і, на жаль, в банках почнуться «перегони» — хто швидше отримає свої депозитні вклади. Виграє той, хто спритніший, і не зупиниться навіть перед штрафом за дострокове припинення депозиту.

Зараз мене часто запитують чи купувати нерухомість? Залежить від мети.

Якщо мета — заробити, тоді зараз не час. Ціни ще будуть знижуватись. Особливо у класі комфорт, бізнес та преміум, там де значна маржа прибутку забудовника.

Якщо мета — зберегти, тоді звертати увагу потрібно на об'єкти, які вже введені в експлуатацію, приєднані і функціонують всі мережі (електроенергія, вода, каналізація, опалення). Бажано купувати прибуткову нерухомість, яка вже генерує грошовий дохід. Навіть якщо він не надто високий — це в кризу краще, ніж нічого. Хоча зараз із-за карантину діє форс-мажор і оренда не нараховується, торгові і офісні приміщення все одно залишаться досить перспективними для придбання, тому що в період після кризи ціни на оренду зростають в першу чергу саме в цих сегментах.

Хочу звернути увагу, що зараз можуть з’являтися фінансово привабливі пропозиції від забудовників по первинній нерухомості, яка ще тільки будується. У цих випадках я раджу в першу чергу аналізувати декілька факторів:

  • наскільки порядною людиною є засновник забудовника, чи піклується він про свою репутацію, чи є йому що втрачати, наскільки довгострокові в нього плани в Україні;
  • чи є в забудовника хоча б один зданий в експлуатацію об'єкт в тому населеному пункті, де зараз відбувається будівництво;
  • які відгуки мешканців відносно якості будівництва та обслуговування після заселення будинку;
  • скільки об'єктів одночасно будує забудовник і чи немає затримок по задекларованим раніше темпам будівництва, щоб зрозуміти чи не відбувається перехресне фінансування одних проектів за рахунок інших.

Мене інколи питають: який договір краще захищає покупця нерухомості, яка ще будується?

В першу чергу, важливо купувати з юристом, який проаналізує договір, який ви вкладаєте, та перевірить наявність проектної та дозвільної документації забудовника.

Але потрібно розуміти, що покупець такої нерухомості стає інвестром і тому розподіляє разом із забудовником всі ризики, які можуть виникнути до завершення будівництва. За це він отримує нижчу ціну, ніж є на ринку на вже збудовану нерухомість. Якщо ризики будуть надто суттєві, то будь-який договір не має значення.

Для тих, хто хотів би скористатись можливостями, які надає кожна фінансова криза на фондових ринках, можна самостійно з домашнього компьютера відкрити рахунок у ліцензованого міжнародного брокера, наприклад Interactive Brokers, та почати інвестувати в індексний фонд S&P 500. Ніхто наразі не знає точно чи буде падіння ще більше, чи буде зростання, тому найефективніший спосіб — це інвестування невеликими сумами у однакові проміжки (щодня/щотижня/щомісяця).

«Недоторканний запас» у розмірі 12 місячних сімейних бюджетів бажано конвертувати із гривні навіть по поточному курсу у сильніші валюти

Інколи ми можемо побачити, як люди намагаючись врятувати заощадження йдуть купувати побутову техніку. Я вважаю, що це хибні дії в період кризи. Тому що це придбання пасивів, які з часом знецінюються і не будуть генерувати прибуток, а навпаки будуть потребувати додаткових вкладень на сервіс і ремонт.

Взагалі, бажано скоротити витрати, до найнеобхіднішого, тому що ця криза може бути найгіршою за останні сто років, і невідомо скільки буде тривати. Великі покупки товарів довгострокового використання краще відтермінувати.

Більшість людей мають навколо себе різноманітні варіанти примноження капіталу, відкинуті свого часу ідеї щодо заробітку, тому що не було часу. Зараз на карантині є час спокійно проаналізувати ситуацію запланувати зважені кроки.

Ця криза дає нам всім зрозуміти надзвичайну цінність нашого здоров’я та в першу чергу імунітету — це і є наш основний актив. А ще ця криза — це перший крок у нову економіку, нужбо шукаємо в ній нові можливості.

Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.

Показати ще новини
Радіо НВ
X