Повернути борги. Банки потроху стають колекторами

27 червня 2019, 15:00

Чи потрібен Україні закон, який регулює діяльність колекторських (факторингових) компаній

Для початку невелике уточнення — колекторських компаній в Україні не існує. Згідно з чинним законодавством. Те, що у нас називається колекторним бізнесом, який реально працює в галузі з повернення боргів, насправді називається «факторинг». Колекторські компанії — це народний, але ніяк не юридичний термін.

Відео дня

Яке ж місце сьогодні займають факторингові (або колекторські) компанії в галузі повернення боргів? Дуже велике! Ба більше, українські банки, яким набридла проблемна заборгованість, починають посилювати свій штат колекторами.

Одразу уточню, поки більшість працюючих банків в Україні намагається працювати з позичальниками, які перестали обслуговувати кредити, виключно в правовому полі — звернення до суду, дзвінки боржникам, все — в межах правової етики, оскільки від цього залежить зокрема і репутація фінансової установи. Однак вже стала помітною тенденція, коли банки беруть на озброєння агресивнішу політику, і їхні кол-центри під час обдзвону боржників починають використовувати методи і риторику, притаманну компаніям, зайнятих «вибиванням» боргів.

Але деякі банки не хочуть самі займатися супроводом своєї проблемної заборгованості, тому наймають сторонні компанії, які можуть працювати як коллекшн-компанії — дзвінки боржникам, відправлення листів, нагадування про борг перед банком. Інші банки віддають на відкуп стороннім компаніям ще більше повноважень, і можуть наймати їх для виконання ширшого спектру дій з урегулювання проблемної заборгованості. Такі компанії можуть не тільки дзвонити боржникам і надсилати листи «щастя», а й до суду подати, маючи для того на руках довіреність від банку, можуть приїхати до позичальника додому і наклеїти нагадування про борг на двері квартири.

Однак у цього процесу є й інший бік медалі — отримавши на відкуп повернення боргів, деякі колекторські компанії можуть поводитись і агресивніше, ніж належить — можуть заявитися до боржника на роботу, знайти його в соціальних мережах і «тиснути» через них. Я чув навіть про випадок, коли колекторська компанія, бажаючи «дістати» боржника, поставила номер його робочого телефону на автоматичний дозвон, і до того ніхто не міг додзвонитися.

Найчастіше підвищена агресивність співробітників колекторської компанії - це особиста ініціатива конкретних виконавців, заробіток яких безпосередньо залежить від успіху повернення боргу

Найчастіше підвищена агресивність працівників колекторської компанії — це особиста ініціатива конкретних виконавців, заробіток яких безпосередньо залежить від успіху повернення боргу. Погрози фізичної розправи позичальникові і його сім'ї — кримінально каране діяння, але чи понесе колектор відповідальність — це питання. Адже для того, щоб осадити завзятого колектора, який переступив межу, позичальник повинен звернутися в правоохоронні органи, надати докази (запис погроз). А ще у правоохоронних органів має бути бажання і час цією справою зайнятися. Занадто багато умов, тому в реальності залучити до вирішення своєї проблеми поліцію, яка і так завантажена роботою, позичальникові навряд чи вдасться.

Водночас потрібно пам’ятати, що у нас в Україні аж ніяк не американська система права і не американська культура, де середньостатистичний американець ледве що — вже викликає поліцію, а та — одразу поспішає приїхати. В Україні такі дрібні питання звикли вирішувати самостійно, і навіть переживши жорсткий «наїзд» колектора, у нас позичальник вважає за краще просто прикласти лід до місця удару.

У Росії діяльність колекторських компаній було врегульовано законом, але там це було спричинено широким суспільним резонансом навколо занадто жорстких дій самих колекторів — були випадки, коли вони вивозили боржників у ліс, кидали в квартиру коктейлі Молотова, від цього постраждала дитина.

На щастя, в Україні випадків такої масової відверто кримінальної поведінки колекторів практично немає, а випадки їхнього жорсткого тиску на боржників — поодинокі. Навпаки, більше випадків, коли під час повернення боргів постраждали саме колектори — в Одесі боржник стріляв по візитерах і один із колекторів загинув. Другий випадок у Києві на Оболоні, коли боржник кинув гранату в колекторів, тоді дивом вдалося уникнути смертей, але поранень було багато. Якщо не брати до уваги цих інцидентів, глобально кримінальну межу сторони у нас намагаються не перетинати.

Однак це не означає, що закон, який регулює діяльність колекторських компаній, в Україні не потрібен. У нас вже є Кодекс про процедури банкрутства, є закон про відновлення кредитування, який значно розширює можливості кредитора, також, можливо, в майбутньому в Україні знову значно зросте обсяг виданих кредитів, що означає, природно, що певна їх частина не буде обслуговуватися, і буде потрібно застосування процедури повернення.

Закон, що регулює діяльність колекторських компаній, дозволить чітко розподілити і окреслити межі прав і відповідальності сторін процесу, уникнути силового захоплення майна, дозволить цивілізовано звертатися до суду і оперативно отримувати судові рішення. А ще дозволить, врешті-решт, прописати заборону на застосування сили і погроз сторонами процесу, і, навіть якщо хочете, заборону на грубе поводження. Можливо, цей закон дозволить створити і орган, який все це контролюватиме.

І хоча сьогодні ситуація з порушеннями в галузі повернення боргів не є критичною, але вона не перебуває в глобальному правовому полі. І таку прогалину було б непогано заповнити.

Спеціально для НВ Бізнес

Більше поглядів — у розділі Експерти НВ Бізнес


Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.

Показати ще новини
Радіо НВ
X