Марина Луценко

Старший менеджер практики Консультування приватних клієнтів і Структурування приватного капіталу PwC в Україні

Холістична модель управління. Що це

Холістична модель управління великим приватним капіталом — явище, на яке слід звернути увагу не тільки фахівцям індустрії wealth management, але й заможним клієнтам. За прогнозами аналітиків EY, холістична модель вплине на всю галузь і в найближчі 10 років може стати ключовою. Інші консалтингові компанії, у своїх дослідженнях також побічно підтверджують тренд, що намітився.

Головна відмінність холістичної моделі від звичних, які засновані на класичному управлінні активами, диверсифікації інвестиційних продуктів, податковому та юридичному консалтингу — це акцент на середньо- і довгострокові цілі клієнта. Це зовсім інший, більш комплексний підхід, який враховує ситуацію, що склалася у клієнта: особисті активи, бізнес, інтереси сім'ї, майбутнє дітей, страхування, пенсійні накопичення тощо. Модель вибудовує навколо клієнта цілу екосистему з необхідних фахівців і партнерів, і таким чином банк, мультисімейний офіс або керуюча компанія беруть в управління не окрему сферу життєвих або ділових інтересів клієнта, а, всі статки клієнта в комплексі.

Інфографіка: Марина Луценко

Фахівці великих системних банків зазвичай обмежені в своїх рекомендаціях плановими показниками із залучення пасивів у банк (продажу окремих інвестиційних продуктів, особливо банківських нот) і часто є експертами з вузькою спеціалізацією. Наприклад, у західних банках є чіткий поділ на інвестиційних експертів, фахівців із класів активів і аналітиків з ринків капіталу.

Де знайти універсального фахівця

Приватний банкір, який є сполучною ланкою між клієнтом та інвестиційним блоком, може комплексно оцінити стан клієнта за двох основних умов. По-перше, клієнт йому довіряє і готовий до відкритого діалогу, а по-друге, приватний банкір є універсальним фахівцем і компетентний не тільки в банківській сфері, що, на практиці буває вкрай рідко.

Тому у великих керуючих компаній, мультисімейних офісів і маркет-мейкерів серед західних банків, які займаються управлінням статками, більше практичних знань і можливостей. Вже зараз їх вирізняє комплексний підхід у вирішенні клієнтських питань, хай це придбання нерухомості, податкове планування або навчання спадкоємців тощо. Вони здатні побачити повну і цілісну картину статків клієнта в поточний момент, а також дати практичні рекомендації для досягнення середньо- та довгострокових цілей. Саме з цією метою в деяких найбільших приватних банках Швейцарії вже введено в штат посаду wealth planner — фахівець з управління статками. Він проводить аудит і вибудовує відповідну модель управління статками клієнта, підключаючи потім інвестиційних фахівців, податкових і юридичних консультантів тощо.

Сучасні банки, керуючі компанії та мультисімейні офіси вже накопичили достатній масив інформації про своїх клієнтів і навчилися її аналізувати і використовувати. Це дозволяє вчасно передбачити можливий розвиток ситуації, використовуючи нові підходи та технології.

Однак, математичні моделі залишаються лише одним з численних інструментів в управлінні великим приватним капіталом. Жодна аналітична модель і робо-едвайз не замінять безпосереднього спілкування клієнта з приватним банкіром або керуючим статками.

Приєднуйтесь до нас у соцмережах Facebook, Telegram та Instagram.