Конкуренція — це не завжди добре. Чому фінтех-стартапи випереджають класичні банки
У мене для вас погана новина — більшість порад із бізнес-книг нічим не допоможуть підприємцю. Візьмемо, наприклад, банківський сектор.
У бізнесі немає і не може бути єдино вірного підходу, немає загальноприйнятої моделі успіху. Це цілком очевидні тези, які можна прочитати у сотні книг та почути від тисяч підприємців. Найбільше, на що може спертися як початківець, так і бізнесмен, що вже відбувся, — деякі загальні принципи.
Але я до вас із поганою новиною: більша частина з того, що ви могли прочитати в книгах чи натхненних історіях успіху, вже не працює. Швидкість, з якою змінюється світ, бізнес і економіка настільки висока, що дотримуватися правил і законів не просто безглуздо, а навіть шкідливо. Візьмемо, наприклад, банки. Мені як банкіру ця тема особливо близька.
Після недавньої фінтех-конференції я всерйоз задумався над питанням, що такого є у фінтех-стартапів, що дає перевагу перед класичними банками. Чому найбільші роздрібні банки зі своїми колосальними ресурсами неспроможні нав’язати боротьбу двом-трьом необанкам. Вони оновлюють сайти та програми, запускають цілком життєздатні продукти, іноді навіть стають піонерами в якихось напрямах, але згодом знову опиняються трохи позаду.
Класична модель
Мені здається, я знаю відповідь на це запитання — банки надто консервативні. Вони надто віддані класичній моделі управління, внутрішній структурі та ієрархії.
Звичайно, мають рацію і ті, хто згадає про надмірну зарегульованість банківського сектора. Фінмінотринг, комплаєнс, ризики, валютний контроль, багатокімнатні архіви та тонни паперу. Стратегії, наглядові ради, комітети. Великий банк легко може позмагатися в бюрократії з яким-небудь міністерством. Але справа далеко не лише в цьому. Бюрократію можна звести до мінімуму простими управлінськими рішеннями. Та й технології поступово згладжують найгостріші кути.
Набагато гірше, на мою думку, що банки ревно охороняють стару модель управління. Спочатку вони відокремлюють саппорт від бізнесу на бек- та фронт-офіс. А потім останній дроблять на окремі напрями. Так з’являються роздрібний та бізнес-департаменти, структура роботи з МСБ. Здається, що це цілком логічно: різні типи клієнтів, інші підходи, комунікації. Але, схоже, саме такий принцип робить класичні банки вразливими до викликів часу.
Коли конкуренція — це зло
