Накопичувальна пенсія. Як і де накопичити на гідну пенсію
Пенсійна реформа в Україні передбачає поступове збільшення пенсійного віку. Наслідком таких змін є зростання актуальності накопичувальної системи пенсійного страхування.
Закон про накопичувальну пенсійну систему (другий етап пенсійної реформи) уряд планує розглянути найближчим часом. Шляхом постійних відрахувань із доходу передбачається накопичення пенсійних виплат. Крім державних та комерційних фондів, акумулювати кошти можуть компанії зі страхування життя.
Страхування життя
Що таке life-страхування
Страхування життя (life assurance) — це такий сектор страхового ринку, який поєднує кілька видів особистого накопичувального страхування. Такі компанії — страховики, як правило, несуть відповідальність у разі смерті застрахованої особи або дожиття ним до обумовленого терміну (страхування ризиків таку функцю не передбачає).
Як відбувається накопичення коштів
Механізм накопичень передбачає такі параметри:
- довгостроковість;
- регулярність;
- гарантії виплат;
- варіативність виплат.
Тобто протягом довгострокового періоду (визначається договором) клієнт регулярно здійснює платежі, які страховик зобов’язується виплатити обумовленим заздалегідь способом.
Коли та як виплачується накопичена сума
Накопичені упродовж років виплати разом із інвестиційним доходом виплачуються після настання обумовленої дати. Виплату отримує застрахована особа або її спадкоємці у разі смерті застрахованого.
У разі дожиття застрахованої особи накопичена сума може виплачуватися:
- одноразовим платежем;
- рівномірними частинами.
Останній варіант є аналогом пенсійних виплат (страхування пенсій).
Іноді договором страхування життя можуть передбачатися зобов’язання страховика щодо страхової виплати у разі нещасного випадку або хвороби застрахованої особи.
Страхування життя передбачає обов’язкову виплату всіх довгострокових регулярних накопичень, що, на думку доктора економічних наук та фінансового аналітика YouControl Романа Корнілюка, є одним із важливих способів інвестування особистих коштів для забезпечення гідної старості.
Експерт також вважає, що при виборі компаній, яким потенційний страхувальник планує довірити накопичення своїх коштів, слід орієнтуватися на лідерів ринку страхування життя.
«У них в Україні історично нижча ймовірність банкрутства, порівняно з компаніями з нижчою ринковою часткою. У той же час, варто досить уважно перевіряти та вдумливо вибирати компанії, яким на довгі роки плануєте довірити свої заощадження. Тому що, як свідчать дані останньої „п'ятирічки“, із 39 life-страховиків, які на початку 2017 року функціонували на ринку України, у 2022 вижило всього 13. А решта явно не виправдала очікувань багатьох споживачів фінансових послуг», — Роман Корнілюк, доктор економічних наук, фінансовий аналітик YouControl.
