Історія однієї монети

7 липня 2021, 17:00
Позиція
freepic

freepic

«Що це?», працівниця каси випередила моє запитання: «Такі монети вже рік в обігу»

Днями, розплачуючись готівкою в супермаркеті, я отримала здачу — 10 гривень однією монетою. На моєму обличчі читався подив «Що це?», працівниця каси випередила моє запитання: «Такі монети вже рік в обігу».

Відео дня

Про що може розповісти нам ця монета?

Багато про що. Насправді, ця «десяточка» здатна дати нам важливий макроекономічний урок — про іноземні інвестиції і девальвацію, про економічні цикли й інфляцію. Зупинимося на останній. Основне питання, яке зависло зараз у повітрі, — навіть не гамлетівське «бути чи не бути». І так зрозуміло — «бути». 8,4% інфляції в річному відображенні — досить високий відсоток як на перші кілька місяців 2021 року.

Такі цифри дуже насторожують. Спостерігачі розділилися на два табори. Одні заспокоюють нас і продовжують просто вичікувати, інші сурмлять про вжиття заходів. Дилема в іншому — як підготуватися до можливої інфляційної бурі і що робити простому українцеві, аби убезпечити свій гаманець?

Економіст Мілтон Фрідман сказав: «Ви можете витрачати свої гроші на себе, можете витрачати свої гроші на іншу людину, можете гроші іншої людини витрачати на себе, у всіх цих випадках є певна мотивація. Але коли ви витрачаєте гроші іншої людини на третю особу, у вас немає абсолютно ніякої мотивації робити це з розумом». Досить точний опис роботи уряду.

Рейганоміка і ми

Націленість центробанків на стимулювання і зростання міжнародних індексів фондового ринку — чергова маильна бульбашка чи продумані превентивні заходи? Так, S&P 500 виріс на 0,6% у травні. Dow Jones показав ще кращу динаміку +1,9%. Аналогічний показник у німецького індексу DAX. Британський FTSE 100 теж у плюсі на 0,9%. Український фондовий ринок виріс на 2,9%, що для наших реалій — надзвичайний показник. Але яка реальність прихована за умовними відсотками зростання і де підводні камені?

Невеликий флешбек в історію. Коли Президент Рейган прийшов до влади в 80-му році, економіка США йшла за дуже схожим сценарієм, тільки драматичнішим. Дивлячись на фондовий ринок, радники Рейгана переконували всіх, хто приймав рішення, йти цим курсом. «Все буде добре!» — говорили вони. Але тоді політика стимулювання виробництва призвела до збільшення державного боргу, а пізніше — до краху фінансових ринків.

Друкарський верстат, який увімкнув Рейган, став вектором нового американського курсу, що захистив США від інфляції. Цей феномен експерти не можуть пояснити досі. Хоча економіка і почала воскресати, але приватні інвестиції і середній клас були практично знищені. Населення зубожіло і трапився «великий розрив» — багаті стали багатшими, бідні — збідніли. Сотні і тисячі людей опинилися безпритульними.

Мильна бульбашка луснула. Другий колапс трапився вже через 20 років і накрив весь світ. Квітень 2021. Інфляція в США досягла 4,2% і перевищила власний рекорд 2008 року. Поки Федеральна резервна система запевняє всіх нас, що стрибок інфляції, найімовірніше, буде тимчасовим, економічні експерти не виправдовують таких оптимістичних очікувань і радять готуватися до тривалого знецінення паперових грошей.

poster
Дайджест головних новин
Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV
Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

Інвестувати не можна витрачати

Отже, як сьогоднішні проблеми в США можуть «відгукнутися» українцям? З одного боку, ми розуміємо, що криза не буде настільки масштабною, як у 2008 році. Тому що з того моменту з України масово пішов іноземний капітал.

Всі іноземні банки, які могли покинути нашу країну, вже це зробили, а значить проблеми зарубіжних фінансових інституцій не повинні нас хвилювати. Українця, далекого від прямих іноземних інвестицій, і локальний бізнес проблема інфляції в США навряд чи торкнеться, адже наша країна передусім — експортер сировини, і капіталу у нас немає.

Ми як лісове плем’я, яке спостерігатиме за пожежею в місті

Експерт у сфері персонального інвестування, власник Advance Finance Alliance Юрій Прус заспокоює: «Насправді, українцям ще рано хвилюватися. Інфляція не стосується простих громадян, і відсоток коливань 8,4 взагалі для них незначний».

прес-офіс Advance Finance Alliance
Фото: прес-офіс Advance Finance Alliance

Наприклад, візьмімо структуру споживання — звичайний бюджет, і порівняємо, що було 30 років тому і зараз. Назагал ми побачимо: витрати на предмети першої необхідності зменшилися майже вдвічі. Якщо раніше більшість грошей люди витрачали на те, що необхідно, тобто квартплата, бензин, хліб і трохи на примхи, наприклад, театр і тістечка, то сьогодні більшість витрат наших співгромадян — це примхи, все те, що ми хочемо на емоційному рівні, і тому частка витрат на предмети першої необхідності сильно скоротилася в загальній сумі витрат. Через це інфляція для звичайного громадянина значної ролі не відіграє.

І правда, якщо подивитися на останні десять років, можна виявити, що стрибок курсу стався тричі: революція, окупація і втрата частини територій України, переселення українців з територій воєнних дій. Експерти лякають: «Інфляція буде 10%»!

«Сумно, звісно, але, за фактом, щасливо жити це нам не завадить. Українці загартовані так, як жоден інший народ. Юрій Прус радить українцям продовжувати поводитись як завжди: йти з гривні і шукати пасивний дохід.

Інфляційний прогноз: як пережити можливу бурю?

«Щоб уберегтися від інфляції, потрібно, щоб ваші заощадження приносили дохід. Коли вони просто лежать і нічого не роблять, то інфляція поступово їх з'їдає, як іржа. А коли наші гроші примножуються, ми втікаємо від інфляції»

Подивімося на цю проблему з точки зору бізнесу. Ви CEO, у якого є відділ маркетингу, у складі якого десять співробітників, котрі генерують потік клієнтів у бізнес. Стається криза, ви розумієте, що настав час скорочувати штат.

Звісно, під скорочення потраплять насамперед люди, які приходили на роботу і робили розумне обличчя, але прибуток компанії не приносили. А цінним професіоналам, які робили весь маркетинг, ви захочете підвищити зарплату. Тобто, працівники, які просто сиділи на роботі і не розвивалися як фахівці, — опиняються за бортом. По суті, їх теж з'їла професійна інфляція.

Тому наша головна порада: ростіть як профі, беріть на себе більше відповідальності і приймайте нові виклики, так вам будуть не страшні ніякі кризи й інфляції. Керівники ні за що з вами не розлучаться у скрутні часи. Навпаки, як найкращий експерт у своїй справі ви зможете просунутися кар'єрними сходами.

Як українцю убезпечити себе в довгостроковій перспективі?

Типова помилка фінансових гуру і радників: вони говорять про інвестиції, не розділяючи капітал на гроші інституції та гроші людини — персонального інвестора. Це різні світи. Традиційно, коли в українців з’являються заощадження, то переважна більшість населення йде на ринок нерухомості і купує квартиру. Але який реальний дохід від такої інвестиції? Погоджуся, це непоганий інструмент, але через скільки десятків років вона вам окупиться?

Проста калькуляція покаже вам, наскільки малоприбутковий цей варіант інвестиції. Припустимо, ви купуєте житло економ-класу в столиці. Орієнтовна вартість — 1 500 000 гривень. Оформлення, ремонт, облаштування квартири коштуватимуть вам приблизно 1 000 000 грн.

За найкращих розкладів житло ви зможете здавати в оренду за 10 тисяч гривень на місяць. Разом, ваш ремонт окупиться за 8 років. Крім цього, в орендній квартирі ремонт доводиться робити набагато частіше, ніж один раз на 8 років. Через 20 з половиною років ви зможете вийти в нуль. Погодьтеся, ставати орендодавцем — не найшвидша інвестиція, хоча, здавалося б, надійна.

Другий варіант не дає нам конкретного вирішення завдання. І називається диверсифікація

Ні, це не панацея від кризи і бурі, зате здоровий і реалістичний підхід. Розділяючи свої активи і вкладаючи в різні інвестиційні інструменти — з різними рівнями ризику і, відповідно, з різною прибутковістю, ми, немов спортсмен, розподіляємо вагу. І навіть якщо завтра блискавка вдарить у той чи інший сектор фінансового ринку, ми можемо бути впевнені, що інший капітал цілий і неушкоджений. Серед таких варіантів диверсифікації можна назвати приватне інвестування Р2Р — один з тих напрямів, який найстрімкіше розвивається в світі, відкриті інвестиційні фонди, недержавні пенсійні фонди.

Розгляньмо ще один кейс. Ми порахуємо, коли ці ж два з половиною мільйона гривень почнуть працювати на вас, якщо ви вирішите стати приватним інвестором. Середня ставка за депозитами сьогодні — близько 8% річних, компанії Р2Р і інвестфонди пропонують вищі ставки, але зупинимося на 8%. У разі, якщо сума вашої інвестиції становить 2 500 000 гривень, то вже через 10−12 років ви зможете повністю подвоїти свій капітал. І це — гроші, які постійно працюють на вас і капіталізуються. При збільшенні інвестиції, відповідно, зростатиме і ваш дохід — у геометричній прогресії.

І знову про монету

Так, поки рано говорити про гіперінфляцію, але монета в 10 гривень нагадує нам, як гроші знецінилися, ціни виросли, а ми не стали багатшими. Моралі в історії про монету немає, бо наявний голий факт: Х років тому 10 гривень вистачало дитині, щоб обідати в шкільній їдальні тиждень, а сьогодні — це монетка, яку легко втратити.

Так, із візочками грошей і трильйонними купюрами, як нещодавно в Зімбабве, ми навряд чи з вами будемо розгулювати вулицями. Але подумати про те, що гроші роблять гроші, точно варто. Принцип «якщо ти нічого не робиш, ти залишаєшся на місці» помер разом із купонами, якими 20 років тому розплачувалися наші батьки. Сьогодні, якщо ми і наші гроші нічого не робимо, ми не стоїмо на місці — ми відкочуємося на сотні й тисячі кроків назад. Зараз саме час, щоб апгрейдити себе як профі. І застосувати такий же підхід до свого капіталу.

Показати ще новини
Радіо NV
X