Спустошують цифрові гаманці. Експерт розповів про поширені схеми шахраїв і про те, як уберегти кошти в криптовалюті

Не менше — застосовують криптовалюти як засіб інвестування та заробітку на різниці курсів (через падіння ціни або подорожчання цього електронного активу).

Не менш поширеними стали і злочини у сфері криптовалют. Користувачі з України стають жертвами шахраїв як усередині країни, так і за її межами, де опинилися багато українців після початку повномасштабного вторгнення Росії. Експерт, аналітик і громадський діяч в галузі криптовалют Сергій Сотніченко роз’яснює нюанси цього питання.

— Сергію Олександровичу, скажіть, із чим у галузі шахрайств часто стикаються українські користувачі, які використовують криптовалюти?

— Криптовалюта та шахрайства дуже поширені. Для себе потрібно розуміти: це актив, який ви можете швидко продати. Це не нерухомість чи не золото, це цифрова цінність, що зберігається, наприклад, на гаманці, установленому на вашому телефоні. У цій сфері багато шахрайських схем, за яких ви можете втратити свої активи. Часто зустрічаються майстерні шахраї, які мають технічні інструменти для викрадення активу, але так само часто трапляються випадки, коли жертва сама добровільно відправляє активи шахраям, які використовують психологічні прийоми.

— Які випадки ви могли б виділити?

— Випадки виділити можна різноманітні: знаходження непорядних «міняйл»; шахрайство під час відправлення; створення фейкових акаунтів у месенджерах, у яких візуально ім'я буде таке саме, як у перевіреного обмінника, а за фактом його ім'я відрізнятиметься на схожий символ; викрадення публічних ключів від вашого гаманця; злам вашого телефону та переведення з нього на адресу шахраїв вашого активу; видача підробленої готівки; навіть до викрадення вас самих для отримання доступу до вашого гаманця.

— Чи багато українців переїхали до Європи, що відбувається на цю тему там?

— У Європі так само орудують шахраї. Практично у кожному регіоні Європи є свої схеми шахрайства. Ми зустрічали такі приклади: українці знайшли через інтернет покупців криптовалюти за гарним курсом, приїхали до європейського міста, перевірили готівку на їхній кошторисній машинці, присіли за столик у кафе, переказали криптовалюту, потиснули руки, роз'їхалися. А в результаті виявилося, що гроші фальшиві, у шахраїв на їхній машині був відключений детектор перевірки купюр.

Бувають випадки, коли готівка виявляється справжньою, але в момент переказу коштів шахраї розігрують цілий театр, такий, що встигають забрати і переказану криптовалюту, і готівку. Траплялися випадки такі, як сейфи з подвійними дверима, шафки з дверима в стінці, що веде до іншої кімнати. Шахраї перераховують купюри, просять покласти гроші в тумбочку, відбувається переказ, шахрай виходить у туалет і зникає. Обдурена людина відкриває тумбочку, а там порожньо, немає ні грошей, ні шахраїв.

— Про які суми йдеться?

— Суми ми зустрічали різні — від еквівалента кількох тисяч доларів до кількох мільйонів доларів.

— Як боротися з такими випадками? Чи є інструменти, які дають змогу знайти шахраїв, повернути втрачені кошти?

— Звичайно, зараз говорити, що криптовалюта анонімна, немає жодного сенсу. Є розуміння про те, що міжнародна практика регуляторів сьогодні політично контролює верифікації користувачів у гаманцях на біржах. Є системи, які не верифікують своїх клієнтів, але сьогодні їх набагато менше, ніж тих, які хочуть працювати і підтримують політику боротьби з відмиванням коштів. Є таке поняття як KYC, що означає «Знай свого клієнта». Ми вміємо відстежувати ланцюжок транзакцій, уже сьогодні ми вміємо ставити мітки на транзакції, позначаючи їх як SCAM, тобто брудна криптовалюта, отримана за допомогою шахрайських дій.

— Які кроки може здійснити українець, який постраждав від криптовалютних шахраїв?

— Один із варіантів: людині, у якої викрали криптовалюту, необхідно звернутися до профільних органів. Часто люди стикаються з проблемами, коли після звернення весь процес відбувається дуже довго і не веде до належного завершення, оскільки час втрачено. Так, часто виною затягування процесів є сама ошукана людина, у зв’язку з зазначенням не всієї потрібної інформації, розбором відділів, куди слід звернутись і таке інше. Потрібно розуміти, що з моменту того, як людина стала жертвою шахраїв, кожна година має значення. Чим професійніші шахраї, тим менше шансів людині повернути свій актив.

— Один із профілів вашої громадської організації PFCU Prof Fin Control Ukraine — це заявлена допомога з пошуку викраденої криптовалюти, як це відбувається?

— Поняття громадської організації говорить про те, що ми на громадських засадах оперативно допомагаємо швидко зорієнтуватися людині; учинити правильні первинні дії; сконтактувати з юристами, які укладають договір із супроводу; швидко зробити правильне звернення до компетентних органів, вказавши докладно все те, що їм потрібно для оперативності дій; поставити мітки SCAM на транзакцію криптовалюти, які буде видно величезній кількості бірж, гаманців, обмінників по всьому світу; вести контроль у режимі реального часу передачі викрадених активів по інших гаманцях, звіряючи зі своїми багаторічними базами гаманців та ідентифікуючи тих чи інших осіб, які отримують ці транзакції.

PFCU з моменту звернення громадянина, який став жертвою шахраїв, за допомогою спеціальних технічних засобів ставить моніторинг транзакції та відстежує весь ланцюжок переказів у режимі реального часу, доповнюючи інформацію юриста, який працює з людиною щодо складання первинних документів для звернення до компетентних органів.

Часто буває, що викрадений актив виходить відловити на етапі передавання між гаманцями, за рахунок наявності у нас бази гаманців, які використовуються ринком криптовалют. Паралельно профільний орган порушує ЄРДР та блокує деякі активи за рахунок звернення до емітента активу на рівні SMART контракту. Є активи, які неможливо так заблокувати. Наприклад BITCOIN. Позаяк у його технології немає емітента і немає SMART контракту. Такий актив доведеться моніторити за встановленими нами мітками.

Транзакція, навіть після ланцюжка з 5 людей, які добропорядно куплять украдений актив, найімовірніше, потрапить на велику криптобіржу, яка моніторить транзакції, і за наявності міток SCAM рахунок власника цього активу біржа автоматично заблокує. Спрацюють автоматичні системи моніторингу чистоти монет на біржі. Тому порада ринку, тим, хто купує і продає криптовалюту, стежити за чистотою активів, що купуєте, тому що ви можете стати жертвою шахраїв і купити викрадені активи, а згодом стати фігурантом кримінальної справи і доводити, що ви купили цей актив.

— Припустимо, актив удалося заблокувати, яка ймовірність цього розвитку ситуації?

— Я дав би 80−90% імовірності. Усе залежить, повторюся, від швидкості ухвалення рішень і правильного звернення, надання максимально докладної інформації, а також моніторингу руху активу в реальному часі з моменту викрадення. Ми говоримо про години.

— Актив заблоковано. Що відбувається далі?

— Далі адвокат спільно з ошуканим громадянином України займається підтвердженням того, що цей актив саме його. Тобто слідчий орган, який отримав справу, займається розслідуванням для подальшої передачі до прокуратури та суду цієї справи. Далі відбувається суд, і за результатом повноти наданої інформації та документів виносить рішення про повернення активу цій людині.

Після рішення юрист починає активну роботу із системою, де був спійманий цей актив, проходить у системі KYC/AML (KYC належить до процесу перевірки особистості й оцінки ризиків, а AML є спектром методів боротьби з відмиванням грошей, використовуваних для захисту від фінансових злочинів, виявлення та повідомлення про них — прим. ред.) для підтвердження особи, яка звернулася за заблокованим активом, і повертає актив відповідно до судового рішення.

— Як довго тривають процеси складання первинних і важливих моментів для встановлення міток і передачі інформації до компетентних структур?

— Зазвичай моніторинг реального часу включають одразу після звернення. Усі необхідні дані об'єднують юристи протягом 30 хвилин із моменту звернення, час дуже важливий у цих ситуаціях. Мітки на актив часто вдається поставити протягом першої години після звернення до Prof Fin Control Ukraine.

— Як довго тривають ці процеси з моменту викрадення криптовалюти та її вдалого блокування?

— Активи, які вдалося заблокувати, та всі процесуальні заходи тривають за правильного підходу протягом 1−1,5 місяця після вдалого блокування. Тобто це час до моменту реального рішення суду. Доведеться втратити можливість розпоряджатися криптоактивом на цей час, але, на мій погляд, це краще, ніж залишитися без нього.

— Як довго Prof Fin Control Ukraine веде свою роботу у цьому напрямку?

— Ми блокуємо активи вже близько 5 років. Щороку цей напрямок стає сильнішим. Це велика робота, ми постійно вдосконалюємо свої технічні засоби. Нами проведена велика робота щодо встановлення відносин і прямого зв’язку, укладено меморандуми про взаємну співпрацю на міжнародній основі з великими системами, такими як біржі / платіжні системи / гаманці / AML моніторинги. Протягом багатьох років ми формуємо базу гаманців, яка допомагає знайти перетини з гаманцями, які нас цікавлять у цій роботі.

— Найцікавішим є те, що ця діяльність іще дуже нова у світі. Чому ви обрали саме цей напрям?

— Цей напрям з’явився органічно, з огляду на поширення використання криптовалюти в нашій країні. Цієї діяльності не навчають в інститутах, багато інструментів ми розробляли самостійно, так само практично застосовували інструменти, що з’являлися на ринку AML.

Але не можна наголошувати тільки на технічних інструментах, дуже важливо співпрацювати з правильним юристом, який розуміє механіку того, що потрібно зробити, як із технічного погляду, так і з погляду процесуального. У питаннях повернення викрадених криптоактивів дуже важливим є час та злагодженість дій як громадської організації, так і юристів, які надалі працюють із людиною у цій справі.