Фінанси

7 липня 2020, 08:10

NV Преміум

Як розпізнати небезпеку. Сім ознак фінансової піраміди — розбір НВ

Громадяни України продовжують ставати жертвами фінансових пірамід, які майстерно маскуються під легальних гравців ринку. Основна причина такої тенденції - низька фінансова грамотність.

Низька фінансова грамотність населення створює добрий грунт для зростання фінансових шахрайств в Україні. Найбільш масові - це так звані фінансові піраміди. Незважаючи на те, що вже неодноразово тисячі людей потрапляли в їх мережі, вони залишаються популярним видом шахрайства в Україні.

Серед останніх прикладів кмопаній, що мають ознаки фінансових пірамід в Україні, про яких попереджала Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦБФР) — B2B Jewelry і Exlimited. Також всі пам’ятають дуже популярну піраміду Сергія Мавроді МММ.

НВ Бізнес зібрав найбільш видимі ознаки, які можуть вказувати на те, що людина має справу з фінансовою пірамідою, які вбережуть її від майбутніх фінансових втрат.

Передплатіть, щоб прочитати повністю

Нам необхідна ваша підтримка, щоб займатися якісною журналістикою

Передплатити
Перший місяць 1 ₴. Відмовитися від передплати можна у будь-який момент

1. Створюються і використовуються шахраями з метою одержання неправомірного прибутку

Зловмисники створюють фінансові піраміди виключно для власного збагачення за рахунок коштів / внесків учасників. У них немає бізнес-плану або якоїсь бізнес-стратегії, крім залучення все більшої кількості учасників піраміди. Фінансова піраміда не виробляє ніяких продуктів. У неї немає певного виду діяльності. Дуже часто немає інформації про фінансовий стан такої структури. Також у пірамід немає будь-яких реальних активів у власності.

2. Масована реклама гарантованої високої прибутковості

У більшості випадків фінансові піраміди використовують різні канали для реклами. Представники піраміди гарантують її потенційним учасниками надприбутки, які в рази більше за інших ринкових фінансових інструментів. Відзначимо, що згідно з українським законодавством, учасники ринку цінних паперів не можуть рекламувати гарантовані доходи, а якщо вказують певний рівень доходу за минулий період, то це повинно бути вказано в рекламі.

3. Не регулюється. Учасник робить вкладення в піраміду на власний страх і ризик

Фінансові піраміди не регулюються законами або нормативними актами. Це виключно шахрайство, за яке його організатори можуть понести кримінальну відповідальність.

Часто зловмисники маскуються під компанії з легальним видом діяльності

Будь-які фінансові послуги — банківські, страхові, кредитні та інші регулюються спеціально розробленим законодавством. Наприклад, у банків, страхових компаній, ломбардів є свій регулятор — Національний банк України, який жорстко регулює їх діяльність. Діяльність торговців цінними паперами контролює НКЦПФР. Регулятори видають компаніям спеціальні ліцензії, після того як вони пройдуть перевірку. У разі порушення законодавства недобросовісних учасників ринку позбавляють такої ліцензії і дозволу працювати на ринку.

Дуже часто зловмисники маскуються під компанії з легальним видом діяльності, зокрема: торговців цінними паперами, ломбарди, мікрофінансові організації тощо. Для цього вони можуть навіть використовувати елементи відомих брендів, що працюють на фінансовому ринку.

4. Вкладення ніким не гарантовані

У більшості випадків падіння фінансової піраміди супроводжується зростанням кількості потерпілих. Однак, постраждалі учасники піраміди можуть розраховувати лише на те, що правоохоронні органи притягнуть її організаторів до кримінальної відповідальності. Фінансові піраміди не регулюються ні законодавчо, ні нормативними актами державних органів. Тому ті, хто втратив гроші, вклавши їх у фінансову піраміду, фактично позбавлені можливості відшкодувати такі фінансові втрати або поскаржитися в будь-які державні органи, крім правоохоронних.

Приносячи гроші у фінансову піраміду потрібно пам’ятати, що крім відсутності правового захисту, там також немає ніяких гарантій на ваш внесок. Наприклад, при оформленні банківського депозиту і внесення на нього коштів, законодавство передбачає, що в разі банкрутства банку вкладник гарантовано отримає не більше 200 тис грн. Для цього банк здійснює внески до Фонду гарантування вкладів фізосіб. Якщо ж ви інвестували кошти в облігації внутрішньої державної позики, то держава гарантує повернення 100% від вкладеної суми.

5. Зазвичай в піраміду потрапляють через фізичних осіб, які вже є її учасником. Це ніяк не контролюється державними структурами

Найчастіше залучення нових учасників фінансової піраміди відбувається за допомогою вже діючих членів, які в цьому зацікавлені, тому що отримують відсоток від суми, яку внесла залучена ними людина. Такий принцип схожий на так званий мережевий маркетинг, коли учасник 1 отримує винагороду за те, що залучив нового учасника 2 піраміди, а потім учасник 1 отримує відсоток за тих, кого залучить учасник 2, а той, кого заманили в піраміду ті, кого раніше залучив він. Процес залучення нових учасників відбувається до тих пір, поки піраміда не припиняє існування, через те, що потік її нових учасників вичерпався.

Фінансова піраміда / Фото: udf.by

6. Зростання вартості активу піраміди відбувається за рахунок залучення нових учасників

Якщо нові учасники піраміди перестають в неї заходити, вона через деякий час розвалюється, тому що інші її учасники перестають отримувати дохід. Прибутковість фінансової піраміди залежить від інтенсивності залучення її нових учасників. Якщо вона падає, то одночасно падає і прибутковість піраміди.

7. Якщо вчасно не вийти з піраміди, то втратите всі вкладені гроші

Після того, як фінансова піраміда досягає свого піку і не може забезпечити необхідний приплив інших учасників, за рахунок яких проводилися виплати, зазвичай, піраміда розсипається. З падінням темпів залучення нових учасників фінансової піраміди все більше зростає ймовірність втрати коштів тими, хто зайшов в неї пізніше за інших. Це критичні моменти для фінансової піраміди, оскільки вона починає поступово розсипатися. Адже в такому випадку, учасники, які зайшли на останньому етапі і яких найбільше, втрачають вкладені кошти. Така доля чекає будь-яку фінансову піраміду.

Другие новости

Всі новини