Убыток как диагноз для успешного лечения

5 февраля 2021, 15:04
Позиция
АО Укрэксимбанк (Фото:Оляна Гордиенко — Глава наблюдательного совета Укрэксимбанка)

АО Укрэксимбанк (Фото:Оляна Гордиенко — Глава наблюдательного совета Укрэксимбанка)

Что же, имеем пока что факт: в представленной в Национальный банк отчетности 2020 года «Укрэксимбанк» зафиксировал финансовый результат минус 5,6 млрд грн.

Могу ли я как глава наблюдательного совета государственного банка быть довольна результатами работы, если показан наибольший убыток в финансовом секторе? С одной стороны — вопрос риторический. С другой — чтобы ответить на него объективно, надо определить точку отсчета, а это, очевидно, не только прошлый календарный год. А еще нужно четко понять природу этой цифры: это неизлечимый диагноз и остались считанные месяцы/годы или это просто нехватка витамина Д в крови, который и врач, и пациент знают как восполнить?

Видео дня

На практике реформа корпоративного управления государственными банками фактически началась в 2019 году. Ключевым сдвигом стало формирование наблюдательных советов в большинстве из независимых членов. Это был сложный процесс, и ротации коллегиальных органов управления состоялись не только в Эксиме. В конце мы провели конкурсный отбор менеджмента и весной представили новую профессиональную команду правления.

Не секрет, что 2020 год Укрэксимбанк встретил с большим бременем накопившихся проблем:

  • крайне неэффективная операционная модель;
  • значительная структурная деформация баланса;
  • почти рекордный в сфере объем проблемной задолженности;
  • уже далеко не оптимальная стоимость внешних заимствований;
  • крайне устаревшие подходы к оптимизации и мотивации персонала etc.

Можно перечислять и дальше, но сразу перейду к главному — после проведенного нами тщательного и объективного анализа финансового и общего состояния банка появилась вполне реальная перспектива результата минимум «минус 9 млрд грн» с крайне негативными последствиями в ближайшие годы. В общем — традиционная парадигма восприятия «Государственного украинского экспортно-импортного банка» как «too state to fail» уже вполне могла бы быть подвергнута сомнениям. Конечно же при сохранении «статус-кво», то есть если ничего не делать. И нам пришлось в полном смысле этого слова «закатать рукава». Мы сразу же откровенно сигнализировали и регулятору, и владельцу — Кабмину о критических индикаторах и потребности в скорейшей докапитализации. Уровень дефолтных активов был чрезвычайно высоким как по абсолютным показателям, так и по удельной доле в кредитном портфеле. При этом история некоторых проблемных кредитов тянется уже более 10 лет, поэтому бесполезно было надеяться на их скорое возвращение.

Оптимальный сценарий докапитализации для ускоренного развития банка предусматривал около 10 млрд гривен, что бы позволило более быстрыми темпами наращивать «здоровый» портфель, что бы повысило прибыльность банка, но в итоге эта сумма составляла 6,8 млрд, а именно минимум, необходимый с учетом качества портфеля. Большинство средств докапитализации направлялось на покрытие роста кредитного риска и затрат доформирования необходимых резервов по кредитам, которые были выданы до 2019 года.

Кроме того, увеличение уровня капитализации банка расширяло его возможности по финансированию экономики. Только так мы могли выйти на приемлемые показатели деятельности, а без этого финансового буфера нормальная операционная деятельность и перспективное увеличение рыночной стоимости банка были бы невозможны. Важнейшим для нас этапом 2020 года стало принятие правительством стратегии Укрэксимбанка, то есть согласованное всеми стейкхолдерами видение будущего банка, общая шкала ценностей, целей и приоритетов, которые дают нам основания с оптимизмом смотреть в будущее. При этом банковская деятельность в 2020 году до резервирования НПА принесла банку почти 2-миллиардную операционную прибыль.

А уже с января текущего года ожидаем изменение тенденции и по позитивности общего финансового результата за счет уже определенных и согласованных шагов. Подробная стратегия банка до 2024 года, согласована с НБУ и владельцем стратегия по работе с НПА и впервые разработанный полноценный бизнес-план на 2021 год и операционный план по работе с НПА содержат четкие указания менеджмента банка, что необходимо сделать и когда для того, чтобы побороть отрицательный финансовый результат уже в 2021 году и обеспечить его рост и стабильность в последующие годы. Среди прочего, это и дальнейшая трансформация операционной модели, изменение подхода к управлению структурой баланса (закрытая валютная позиция, жесткий контроль рыночных рисков) и, как следствие, наращивание чистого процентного дохода, и, конечно, активизация по работе с НПА. А Наблюдательный совет сосредоточится на контроле неуклонного следования этим планам. Так что не буду дальше интриговать — как это ни парадоксально, откровенно могу констатировать, что результатами работы и Наблюдательного совета, и менеджмента банка именно по финансовому результату я лично вполне довольна. А финансовый результат 2020 года является отрицательным с точки зрения математики, но очень положительным с точки зрения основных принципов корпоративного управления: прозрачности, открытости и смелости! Своевременно и точно определенный диагноз — залог успешного лечения!

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X