Цена стабильности. Почему признание системы гарантирования неконституционной угрожает стабильности государства

21 декабря 2020, 10:30
Позиция
Цей матеріал також доступний українською
Кирилл Сметалин

Кирилл Сметалин

С начала года объем банковских вкладов в Украине вырос более чем на 100 млрд грн. Несмотря на коронакризис, украинцы доверяют банковской системе. Не последнюю роль в этом сыграло то, что в период банковского кризиса 2014−2016 гг. Фонд гарантирования вкладов выплатил вкладчикам неплатежеспособных банков более 90 млрд грн. На сегодняшний день украинцы получили гарантии возврата до 200 000 грн своих вкладов, а вскоре эту сумму планируется увеличить. Однако эти планы, как и собственно систему гарантирования, может похоронить решение Конституционного Суда.

Если с выплатой по гарантиям все довольно оптимистично, то у тех, чьи вклады превышали гарантированную сумму, и у других кредиторов ситуация сложнее. Возврат их средств напрямую зависит от наличия и качества активов в обанкротившихся банках. Однако в большинстве случаев лучшие активы были выведены еще задолго до признания их неплатежеспособными. Как следствие, из около 300 млрд грн требований кредиторов до сих пор возмещено лишь немногим более 52 млрд грн.

Как только парламент внесет изменения в законодательство о реструктуризации долга Фонда, это откроет путь к увеличению гарантированной суммы, — О. Билай

Будут ли когда-то возвращены эти средства, зависит от взыскания убытков из тех, кто в свое время прибрал к рукам «жирные» активы банков. Соответствующие иски Фонда годами рассматриваются в судах. По его данным, подано около 60 исков к связанным лицам почти на 100 млрд грн и несколько тысяч заявлений в рамках уголовных производств, но специфика украинского правосудия такова, что большинство этих дел не продвинулась дальше первой, максимум — апелляционной инстанции. Поэтому основные надежды возлагаются на суды иностранных юрисдикций. В этом году Фонд гарантирования начал процессы с привлечением международных юридических компаний по четырем крупнейшим банкам — «Дельта», «Имэксбанк», «Национальный кредит», «Финансы и кредит», и, по словам заместителя директора-распорядителя ФГВ Виктора Новикова, в следующем году ожидаются первые аресты активов.

На сегодняшний день в Украине объем гарантий в работающих банках превышает 330 млрд грн. Это около 39% от суммы всех обязательств банков; более 98% вкладов не превышают 200 000 грн, то есть гарантируются полностью. В планах, озвученных Фондом, зафиксировано повышение гарантированной суммы. Однако это будет зависеть от реструктуризации его долга по займам, предоставленным Фонду государством для выплаты гарантированных сумм в 2014—2017 гг. под 10−14% годовых. 43 миллиарда Фонд уже погасил, но остаток долга все еще составляет почти 114 млрд, из которых около 66 млрд грн — проценты. «Работать над повышением гарантий мы можем благодаря тому, что в сентябре было принято решение о реструктуризации долга Фонда, его переводе в условные обязательства, которые будут погашаться за счет взыскания убытков из связанных лиц банков, причастных к выводу средств. Как только парламент внесет изменения в законодательство о реструктуризации этого долга, это откроет путь к увеличению гарантированной суммы. В наших планах поэтапно повысить ее сначала вдвое, а стратегический ориентир общеевропейский размер гарантий в размере 100 000 евро», говорит заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Ольга Билай.

Виталий Радчук
Фото: Виталий Радчук

Однако и преследования виновных в опустошении банков, и повышение гарантированной суммы возможно только при одном условии — если система гарантирования вкладов будет существовать вообще. А угроза есть. Причем реальная. В июне 2020 года Конституционный Суд после 4-летнего забвения возобновил рассмотрение Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» по представлению Верховного Суда Украины и готовится вынести решение.

Стабильность банковской системы, защита прав вкладчиков и наказание виновных в банкротстве банков это одни из главных условий, согласно которым международные доноры выделяли Украине средства Г. Каневский

Эксперт по конституционному и международному праву, доктор юридических наук, профессор Ужгородского национального университета Михаил Савчин говорит, что сейчас в деятельности КС наблюдается четкий тренд — атаковать идеи независимых регуляторов, а это может блокировать их работу. За примерами не надо далеко ходить — достаточно вспомнить только ситуацию вокруг решения КС относительно конституционности НАБУ. «То, что Конституционный Суд несколько месяцев назад обнулил работу антикоррупционной инфраструктуры в Украине это одно дело, говорит председатель неправительственной организации StateWatch Глеб Каневский. Однако в случае с Фондом гарантирования речь идет о потенциальном коллапсе всей финансовой системы. Если это действительно произойдет, последствия ощутит каждый украинец».

По словам Каневского, потеря Фонда как легитимного органа может привести к трем ключевым последствиям:

  • вероятно, государству придется возвращать средства, выплаченные ФГВФЛ вкладчикам банков-банкротов, что на практике невозможно реализовать;
  • бывшие владельцы банков, попавших в Фонд, смогут не только избежать ответственности (многих из них подозревают в мошеннических схемах, в частности, по выводу средств вкладчиков за границу), но и выставить соответствующие претензии государству Украина с целью получения компенсации за потерянные банки;
  • Украина рискует превратиться в абсолютно непредсказуемого партнера в глазах международных кредиторов МВФ, Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития. Следствие потери доверия с их стороны будет означать отсутствие финансовой поддержки, а это — потенциальный путь к дефолту, отмечает Каневский.

Эксперт напоминает: «Стабильность банковской системы, защита прав вкладчиков и наказание виновных в банкротстве банков это одни из главных условий, согласно которым международные доноры выделяли Украине средства. Решение Конституционного Суда надолго перекроет Украине доступ к внешнему финансированию».

Если такие прогнозы экспертов сбудутся, Украина очень быстро ощутит последствия, и снова неизбежно состоится разворот ее курса на Восток.

Автор Наталья Кирьянова

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

poster
Картина деловой недели

Еженедельная рассылка главных новостей бизнеса и финансов

Рассылка отправляется по субботам

Показать ещё новости
Радіо НВ
X