Фонд гарантирования вкладов планирует 2021 год

14 декабря 2020, 10:09
Позиция
Цей матеріал також доступний українською
depositphotos

depositphotos

Небанковские финучреждения, Ощадбанк и увеличение суммы возмещения — о планах на 2021 год рассказала глава Фонда гарантирования Светлана Рекрут

До конца 2020 года остается меньше двух недель, и с большой долей вероятности можно утверждать: банковская система в целом выстояла первую волну коронакризиса. Всего один банк — АО АКБ «Аркада» — в течение года был признан неплатежеспособным. И уже 170 млн грн его вкладчикам выплатил Фонд гарантирования вкладов физических лиц. О том, как повлиял коронакризис на защиту прав вкладчиков, когда по долгам начнут рассчитываться горе-банкиры и наконец воплотятся ли в жизнь обещания увеличить гарантированную сумму — рассказала в блиц-интервью директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов Светлана Рекрут.

Светлана Рекрут, директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов
Фото: Светлана Рекрут, директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов

О первых итогах года:

— 2020 год стал настоящим тестом на умение быстро адаптироваться к изменениям в условиях коронакризиса. Нам удалось полностью перевести работу Фонда в режим онлайн, без потерь эффективности. В течение года мы выплатили вкладчикам неплатежеспособных банков более 373 млн грн гарантированного возмещения, общая сумма наших выплат гарантированного возмещения превысила 90 млрд грн.

Мы завершили ликвидацию еще 14 банков, в целом ликвидировав 48 банков. В течение года вернули кредиторам банков 7,2 млрд грн. Вместе с тем нам удалось не остановить продажи активов, и в этот, мягко говоря, неблагоприятный период получить почти 4 млрд грн поступлений от проведенных аукционов и перевыполнить план арендных поступлений. В целом на протяжении последних семи лет поступления от продажи, погашения кредитов и аренды имущества неплатежеспособных банков составили почти 60 млрд грн.

О поиске выведенных активов в иностранных юрисдикциях:

— Сейчас мы финализируем кризис 2014—2017 годов: почти 2 млн вкладчиков выплачено более 90 млрд грн возмещения, банки закрыты, активы проданы. Но очень низкое качество активов, оставшихся в банках на момент их признания неплатежеспособными, не позволило в полной мере рассчитаться с вкладчиками сверх гарантированной суммы и юрлицами. И наша задача найти — куда и через кого средства из этих банков исчезли.

2020 год стал настоящим тестом на умение быстро адаптироваться к изменениям в условиях коронакризиса. Нам удалось полностью перевести работу Фонда в режим онлайн, без потерь эффективности.

Мы начали активную работу по поиску и возврату выведенных активов в иностранных юрисдикциях. В этом году запустили процессы по четырем банков — «Дельта банк», «Финансы и Кредит», «Имэксбанк», «Национальный кредит». К этой работе привлечены ведущие юридические фирмы — Gateley PLC, DWF Law и PCB Litigation, а также форензик специалисты и детективы, такие как Grant Thornton и Kroll, которые проводили предварительный анализ на предмет наличия оснований для предъявления исков к владельцам банков за рубежом. Процесс продолжается на разных стадиях и продвигается довольно активно. Сейчас объявлено еще два конкурса на закупку услуг по поиску и аресту активов по двум пулам банков — «Фидобанк», «Евробанк», «Вектор банк» и «ВиЭйБи банк», «Финансовая инициатива». В следующем году мы начнем соответствующую работу еще в ряде банков.

О долговых обязательствах Фонда и реструктуризации:

— В сентябре этого года Совет по финстабильности согласовал программу реструктуризации долгов Фонда перед Министерством финансов. Следующий шаг — принятие Верховной Радой изменений к нескольким законам. Соответствующий законопроект уже подготовлен. Ожидаем, что Верховная Рада его проголосует уже в первом квартале. Соответственно, завершить реструктуризацию сможем в течение второго-третьего кварталов 2021-го.

Напомню, Фонд уже вернул всего более 43 млрд грн, то есть свыше половины своих заимствований, взятых в 2014—2017 году для выплаты гарантированного возмещения вкладчикам неплатежеспособных банков. Если с Национальным банком нам удалось полностью рассчитаться еще в прошлом году — выплатив 25,6 млрд грн, из которых 5,5 млрд грн — проценты, то долговая нагрузка по кредитам перед Минфином более существенна. На сегодняшний день остаток задолженности по векселям — 48,1 млрд грн. При этом на момент их погашения — 2031 год — начисленные проценты составят почти 66 (!)млрд грн. И реструктуризация этого долга — потребность не только Фонда, но и всей банковской системы. Ведь, как я часто говорю,—- живые не должны платить за мертвых. И повышать, скажем, сборы для действующих банков для расчета по долгам прошлых лет — категорически неприемлемо. Это четкая позиция Фонда.

depositphotos
Фото: depositphotos

Об Аркаде:

— «Аркада» — банк нетипичный. С выплатой гарантированного возмещения его вкладчикам у нас не возникает никаких проблем. но «Аркада» также была управляющим нескольких фондов финансирования строительства, крупнейшие из которых ФФС «Эврика» и ФФС «Патриотика», а также управляющим двух пенсионных и детского фондов. Почти 36 тысяч человек доверили этим фондам около 9,5 млрд грн. Эти средства, в соответствии с законодательством, Фонд не гарантирует. В ближайшее время определят новых управляющих, которым мы должны передать всю имеющуюся в банке документацию о работе этих фондов. Ожидаем, что это будет сделано максимально быстро. Ведь мы заинтересованы в том, чтобы, скажем, строительство этих ЖК возобновилось. На балансе «Аркады» 350 млн грн — это кредиты физлиц на покупку квартир в недостроенных домах. Для нас это активы, и мы очень заинтересованы, чтобы эти кредиты не стали фактически беззалоговыми.

Понимая ситуацию, в которой оказались люди, мы адаптировали программу реструктуризации ипотечных кредитов — увеличили сроки и уменьшили первоначальный взнос. На период ее действия в первую очередь будет происходить погашение основной суммы (тела) кредита, а процентная ставка устанавливается на уровне 0,01% годовых. Уже почти 15% заемщиков банка подали заявки на проведение реструктуризации.

Еще один фронт работы по «Аркаде» — борьба за здание главного офиса в центре Киева, незадолго до признания банка неплатежеспособным из-за схемы была выведена с баланса банка. Сейчас дело рассматривается Печерским судом Киева. Именно от возвращения этого актива в собственность банка будут зависеть сроки и объемы удовлетворение требований кредиторов банка. Ведь это, по большому счету, ликвидный и самый дорогой актив банка.

Об Ощадбанке:

— Присоединение Ощадбанка к системе обеспечения также требует внесения изменений в законодательство. Соответствующий законопроект находится в одном пакете с изменениями по реструктуризации финансовых обязательств Фонда. В 2021-м году Ощадбанк присоединится к семье банков-участников системы гарантирования вкладов. Сегодня работа с банком является конструктивной. Мы вместе работаем над реализацией дорожной карты, которая позволит банку гармонично влиться во все правила, по которым живут банки-участники Фонда.

О небанках:

— С 1 июля 2020 года Национальный банк взял на себя функции регулятора рынка небанковских финансовых услуг. Наличие качественного пруденциального надзора является одной из ключевых условий для распространения гарантий Фонда на вклады физлиц, привлеченные этими банками. Мы полностью готовы к применению широкого мандата — от выплаты возмещения до урегулирования таких учреждений. Наша система гарантирования выстроена по лучшим мировым практиками, закалена масштабным банковским кризисом, и сегодня является стабильной и адаптивной.

В течение года мы выплатили вкладчикам неплатежеспособных банков более 373 млн грн гарантированного возмещения, общая сумма наших выплат гарантированного возмещения превысила 90 млрд грн.

Мы проанализировали: по состоянию на октябрь этого года на финансовом рынке действуют 327 кредитных союзов, членами которых являются 442.9 тыс. человек. Из них — 19.2 тыс. человек имеют депозитные счета на сумму чуть больше 1,4 млрд грн. При этом средний размер вклада составляет 73,8 тыс. грн. Страховых компаний на рынке 215, но страховщиков, которые занимаются исключительно страхованием жизни — только 20. Застрахованы в них 5,6 млн человек, резервы по страхованию жизни которых составляют около 11,9 млрд грн.

Для нас как для Фонда, чьи гарантии сегодня распространяются на вклады в 73 банках, а возможная сумма возмещения составляет 334,5 млрд грн, — это понятная и выполнимая задача.

О вызовах:

— Настоящим вызовом для системы гарантирования стало рассмотрение Конституционным Судом Украины нашего Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Сейчас решения КСУ нет. Мы работаем, четко соблюдая нормы действующего законодательства. Что будет дальше? Мы надеемся на взвешенный подход и на конструктивное и ответственное решение суда.

Об увеличении гарантированной суммы:

— Надеюсь, заявление об увеличении гарантированной суммы как о свершившемся факте мы сможем сделать уже в первом полугодии 2021 года. Все подготовительные процедуры мы завершили. Последний шаг — внесение соответствующих изменений в законодательство. Сейчас рассматривается возможность двухэтапного повышения суммы гарантирования. Первый этап — в следующем году — повышение гарантированной суммы вдвое. Еще через год — второй этап. И наш ориентир остается неизменным — гарантированная сумма на уровне европейских стран 100 тыс. евро.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

poster
Картина деловой недели

Еженедельная рассылка главных новостей бизнеса и финансов

Рассылка отправляется по субботам

Показать ещё новости
Радіо НВ
X