Покупаем колеса для бизнеса. Почему коммерческое авто в лизинг — хорошая бизнес-идея

Представить сегодня предпринимателя без авто практически невозможно. Автомобили нужны любому бизнесу. И не важно, чем именно вы занимаетесь — развиваете сеть вендинговых автоматов, владеете торговыми точками, создаете свою сеть уличных кофеен, имеете ресторан. Машины нужны везде — доставлять товары и расходные материалы туда, где это необходимо, отвозить вас и ваших сотрудников на встречи с заказчиками. Машины будут объединять ваш бизнес в единый организм и делать его мобильным.

Что берут

В зависимости от решаемых задач предпринимателю могут понадобиться самые разные авто — от легких грузовиков и микроавтобусов до легковых седанов и пикапов. Наиболее популярными коммерческими авто в Украине сегодня можно назвать:

• Ford Transit Connect $25−29 тыс.
• Volkswagen Caddy $25 тыс.
• Citroen Berlingo Multispace $18,5−21 тыс.
• Fiat Doblo Cargo $16−20 тыс.
• Renault Kangoo $13−14 тыс.

Как правило, это достаточно грузоподъемные универсальные автомобили, способные перевозить сравнительно габаритные грузы. Такие авто часто можно встретить среди тех, которые обеспечивают работу небольших продуктовых магазинов или используются в почтовых сервисах и службах доставки. Рабочие лошадки, без которых деятельность многих онлайн и офлайн магазинов просто остановилась бы.

Цены на коммерческие авто вполне сравнимы с ценами на легковые, которые люди используют для собственных нужд. Но если личное авто, это опция, то коммерческое — необходимость для бизнеса. И в первую очередь у предпринимателя возникает два вопроса — какое именно авто будет наилучшим образом удовлетворять потребности бизнеса и где взять деньги на его покупку.

Выбор авто оставим самим предпринимателям, так как он зависит от особенностей тех задач, которые машина будет выполнять. Рассмотрим финансовую часть вопроса.

Фото: depositphotos

Вопрос финансирования

Сегодня существует два основных способа финансирования покупки авто — кредит и лизинг.

Если кредиты уже давно привычный для предпринимателей продукт, то лизинг для многих пока что остается незнакомой услугой. И это понятно, ведь с кредитами мы сталкиваемся гораздо чаще, даже в частной жизни — покупаем бытовую технику в кредит и рассрочку, используем овердрафт по картам и пр. покупка авто или недвижимости для частного использования в лизинг — редкость.

На самом же деле принцип лизинга достаточно прост: лизингодатель владеет машинами, вагонами, оборудованием и пр. и передает их клиенту в пользование на длительный срок за определенное вознаграждение. Затем клиент постепенно выплачивает стоимость взятого в лизинг имущества, а по окончании действия договора предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя.

К тому же лизинг часто выгоднее кредита и имеет в сравнении с ним ряд преимуществ.

Фото: depositphotos

5 аргументов в пользу лизинга:

1. Залог

Залог — это как раз то, чем лизинг принципиально отличается от кредита. Авто формально остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока выплачиваются платежи по договору лизинга. Это существенно снижает риски финансового учреждения и позволяет дать лучшие условия финансирования. В случае же с кредитами на крупные суммы (а как мы видим, в нашем случае это 600 000 грн и более) банки могут потребовать дополнительное обеспечение от юрлица. А ликвидного залога у предпринимателя как раз может и не оказаться.

Дайджест главных новостей

Бесплатная email-рассылка только лучших материалов от редакторов NV

Подпишись

Рассылка отправляется с понедельника по пятницу

2. Оценка заемщика

Банки обязаны вести продуманную кредитную политику и детально изучать заемщиков. А это значит, что, претендуя на кредит предприниматель должен быть готов показать свою «белую» отчетность, раскрыть банку источники дохода. Как раз это малый и средний бизнес в Украине не может сделать, и в этой ситуации лизинг остается предпочтительным вариантом. Банки быстрее принимают решение о заключении договора лизинга и более гибко оценивают заемщика. Они не так связаны вопросами обеспечения и регуляциями НБУ, касающихся процессов кредитования.

3. Простота оформления

Заключить договор лизинга проще. Выдавая кредит банк может запросить у предпринимателя множество дополнительных документов. В зависимости от кредитной программы и суммы кредита это могут быть балансовые показатели, отчетность, гарантийные письма, бизнес-план и пр. Лизинг же представляет собой стандартизированный финансовый продукт, который не требует большого объема документов.

Фото: depositphotos

4. Скорость проведения сделки

Там, где есть простота — появляется и скорость. Финучреждения быстрее принимают решения о заключении договора лизинга, чем о выдаче кредита на нужды бизнеса. Если заявку предпринимателя на кредит могут рассматривать длительное время, 2−3 недели, то оформление авто в лизинг займет всего несколько дней.

5. Сроки финансирования

Часто лизинг дает бизнесу возможность получить более длинное финансирование, нежели кредит. Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит. Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

Фото: depositphotos

Реальное предложение

На сегодняшний день не так много банков предлагают бизнесу программы покупки коммерческих авто в лизинг. Одну из наиболее развитых программ лизинга авто реализует ПриватБанк. Примечательно, что крупнейший банк Украины не стал ограничиваться только специальной или сельхозтехникой. Бизнес может оформить в лизинг также легковые авто и грузовой транспорт от ведущих мировых производителей — Vоlkswagen, Renault, Peugeot, Citroen, Fiat, Toyota и др.

Вот несколько тому подтверждений:

— Ставки и цены. Покупаете ли вы комбайн или грузопассажирский бус — ставка для МСБ стартует от 0,01% и достигает максимального значения в 11%, что также вполне посильно для бизнеса. Это возможно потому, что банк поддерживает множество партнерских программ с поставщиками авто и спецтехники, что позволяет обеспечивать клиентам как более низкие ставки финансирования, так и более выгодные ценовые предложения от поставщиков и дилеров. Разовая же комиссия составляет всего 0,5% от суммы финансирования.

— Повышенная скорость. Решение о заключении договора лизинга ПриватБанк принимает практически мгновенно. Сама же процедура оформления документов занимает 5 дней.

— Длинные деньги. ПриватБанк имеет возможность предложить предпринимателям длительные сроки финансирования — от 12 до 60 месяцев. При этом весь срок залогом будет лишь сам предмет лизинга.

— Низкий порог входа. Условия лизинговых программ от ПриватБанка предусматривают сравнительно небольшие первоначальные взносы от бизнеса. В частности, при покупке коммерческого транспорта авансовый платеж составляет 20% стоимости авто.

— Гибкость в коммуникации. Для тех, кто хочет приобрести в лизинг коммерческое авто ПриватБанк сократил до минимума пакет документов, решение о выдаче в лизинг спецтехники или грузового транспорта может быть принято в режиме онлайн, а для аграриев введены адаптивные графики платежей с учетом сезонности бизнеса.