Деньги в банку. Сколько проел Укрэксимбанк и есть ли шанс перестать тратить средства налогоплательщиков на это учреждение

29 сентября 2020, 08:40
Сюжет
НВ Премиум
Цей матеріал також доступний українською

Кабмин вновь спасает убыточный Укрэксимбанк. Спасение происходит, когда дефицит госбюджета составляет 300 млрд грн. НВ Бизнес разбирался с тем, что и почему происходит с банком

За семь месяцев 2020 года государственный банк Укрэксим, который в этом году возглавил друг семьи президента Украины Владимира Зеленского Евгений Мецгер, получил самый большой среди украинских банков убыток — в 2,24 млрд грн. Именно через этот банк Укравтодор получит кредит под госгарантии в размере 19,3 млрд грн на президентскую программу строительства дорог.

Видео дня

Рейтинговое агентство Moody’s изменило прогноз рейтинга по депозитам Укрэксимбанка на «стабильный» с «позитивного». Также Moody’s снизило базовую оценку кредитоспособности (BCA) госбанка. Fitch понизило рейтинг жизнеспособности Укрэксимбанка с B- до ССС +.

Сейчас Укрэксимбанк находится на второй позиции среди украинских банков по доле неработающих кредитов (NPL) в размере более 75,8 млрд грн. Первое место по этому показателю занимает национализированный ПриватБанк — более 250 млрд грн и третье за Ощадбанком — более 62 млрд грн. Но ПриватБанк и Ощадбанк сейчас занимают первые позиции по прибыли за семь месяцев текущего года — 16,2 млрд грн и 4,32 млрд грн соответственно.

Кабмин 23 сентября вновь принял решение докапитализировать Укрэксимбанк — в этот раз на 6,8 млрд грн путем выпуска облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ). «С этой целью Минфину поручается выпустить ОВГЗ на указанную сумму сроком обращения 15 лет и ставкой дохода до 9,3% годовых», — пояснил в ходе заседания министр финансов Сергей Марченко.

НВ Бизнес в пресс-службе Минфина объяснили, что при определении доходности этих ОВГЗ ориентируются на кривую справедливой стоимости, которая публикуется НБУ. «Поскольку именно в соответствии с ней банки переоценивают свои активы. Однако, согласно решению правительства ставка 15-летних ОВГЗ не должна превышать уровня доходности в 9,3% годовых. Поэтому, соответственно, было принято решение установить доходность 15-летних ОВГЗ, по которым будет проведено докапитализации Укрэксимбанка на уровне до 9,3%», — ответили там.

Почему снова надо спасать

Еще в декабре 2019 года, по итогам стресс-теста НБУ оценивал потребность в капитале Укрэксимбанка и Ощадбанка в 23,3 млрд грн при базовом сценарии, и в 45,8 млрд грн — при негативном. Уже в апреле 2020 года Евгений Мецгер заявил, что Укрэксимбанк требует докапитализации в $1 млрд. А в июле о необходимости докапитализации Укрэксимбанка прямо сказала и первый заместитель председателя правления Национального банка Украины Екатерина Рожкова. «Укрэксимбанку нужна будет докапитализация, вопрос в какой сумме и как правильно это объяснять. Потому что это не сегодняшняя проблема, а все то наследие, которое тянется, — сказала она. — Сейчас пришла новая команда, она хочет признать некоторые убытки, которые не были признаны. Это все кредитные портфели, выданные до 2014 года».

Речь идет о кредитах, розданных структурам, приближенным к беглому президенту Украины Виктору Януковичу. В открытых источниках есть также информация о том, активными заемщиками Укрэксимбанка, Ощадбанка и Укргазбанка были братья Клюевы, которые пользуясь своим положением, оформляли множество кредитов для финансирования объектов солнечной энергетики. К примеру, в 2009 году Укрэксимбанк и ОАО «Завод полупроводников», принадлежавший Клюевым, заключили генеральное кредитное соглашение на общую сумму более 5 млрд грн. Теперь госбанк в судах пытается вернуть эти долги.

По словам Рожковой, Укрэксимбанк не признавал прошлые убытки и, в отличие от Ощадбанка, занимался реструктуризацией NPL самостоятельно, без применения норм закона о финансовой реструктуризации.

«Какие-то процессы реструктуризации были начаты, часть убытков была признана, но пришел COVID-19, и стало видно, что надо признать эти потери и докапитализировать банк. Это неприятно, но это не новая проблема. Банк должен развиваться, должен стать настоящим „Эксимом“, которым мы хотим, чтобы он стал. Поэтому мы хотим, чтобы в нем был капитал», — подчеркнула первый зампред НБУ.

В НБУ отметили, что докапитализация госбанка рассчитана на 12 месяцев. «Заметим, что для установления потребности в капитале Укрэксимбанка Национальным банком была осуществлена ​​оценка потребности в капитале банка на горизонте 12 месяцев, учитывающей состояние активов, структуру баланса, а также макроэкономические прогнозы. Алгоритм аналогичен ежегодной оценки устойчивости», — уточнили НВ Бизнес в пресс-службе НБУ.

НБУ не раскрывает названия банков, для которых по результатам экспресс-стресс-тестирования было выявлено потребность в капитале, но назвали причины, вызвавшие необходимость в докапитализации. «Отметим, что среди 9 банков, для которых была установлена потребность в капитале, только два государственных банка. Одной из самых больших проблем этих государственных банков является низкое качество активов. Они нуждаются в расчистке балансов от неработающих кредитов, а также в изменении бизнес-моделей и оптимизации операционных расходов», — ответили НВ Бизнес в пресс-службе регулятора.

По словам финансового аналитика ICU Михаила Демкива докапитализация Укрэксимбанка — оправдана, поскольку есть ожидания, что его регулятивный капитал уменьшится вследствие ухудшения качества кредитного портфеля и залогов. «Но это еще один гвоздь в идею необходимости функционирования государственных банков. Так, во многих странах существуют банки, которые контролируются правительством и функционируют там, где рынок не может полностью справиться — стимулирование экспорта, банковская деятельность в отдаленных населенных пунктах. Однако украинские государственные банки методично проедают капитал, который в них вливается. И, по моему мнению, те дополнительные функции, которые они выполняют — несоизмеримы с размером потерь налогоплательщиков», — сказал Демкив.

Сколько проели? Много

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

poster
Картина деловой недели

Еженедельная рассылка главных новостей бизнеса и финансов

Рассылка отправляется по субботам

Показать ещё новости
Радіо НВ
X