Вопрос в деньгах. Кто чаще всего становится жертвами финансовых пирамид? Мы спросили у эксперта

31 августа 2020, 14:28

На прошлой неделе СБУ заблокировала работу финансовой пирамиды, из-за которой 600 тысяч украинцев потеряли сотни миллионов долларов. В Службе безопасности не уточнили ее названия, однако на фото обысков фигурируют сертификаты компании B2B Jewelry.

18 элитных внедорожников, драгоценности и даже остров на Днепровском каскаде со всей недвижимостью на нем — все это было куплено на $250 млн средств вкладчиков.

Радио НВ решило разобраться, какие психологические приемы используют мошенники и по каким признакам можно понять, что перед вами финансовая пирамида, и поговорили об этом с Юлией Виткой, заместителем руководителя проекта USAID Трансформация финансового сектора.

Видео дня

— Есть ли разница между финансовыми пирамидами 90-х годов и настоящего времени?

 — Есть. Их общие признаки — это очень высокий доход, просто несоразмерный с тем, сколько всего «стоят» деньги в государстве, и со среднерыночными ставкам по депозитам банков.

Вторая общая черта — это привлечение других участников. Когда оно замедляется или прекращается, то обычно наступает крах пирамиды. Еще один признак — это отсутствие какого-либо экономического бизнеса, который бы приносил такой доход (или это какая-то неправомерная деятельность). И как правило, это отсутствие официальных регистраций, лицензий.

А «обертка», маркетинг и то, чем привлекают людей, [у финансовых пирамид двух эпох] уже отличаются. Например, раньше в МММ просто говорили «Приходите, давайте деньги, и мы будем платить проценты»; потом было популярно разыгрывать автомобили: «Приносите деньги, и один из вас раз в полгода будет выигрывать автомобиль». Играли на эмоциях людей.

[Финансовая пирамида, построенная] на ювелирных изделиях, является уже более продвинутой — с различными токенами и определенными цифровыми элементами. Для людей это в новинку, и им кажется, что «все пойдет очень хорошо, и будут большие доходы».

— Под какие структуры могут маскироваться финансовые пирамиды?

 — Обычно это не будет финансовое учреждение с лицензией, зарегистрированное в реестре. В лучшем случае это будет какое-то юридическое лицо, благотворительная организация, или вообще там не будет компании (то есть просто перечисление на карточку).

— Какие люди вкладывают свои средства в финансовые пирамиды?

 — Экономическая теория гласит, что рационального потребителя, который бы это все просчитал, не существует, а есть нормальные люди, на эмоциях которых всегда можно сыграть, и они «потеряют рассудок».

Наши исследования говорят о том, что мало украинцев понимают, например, что такое доход и риск; менее половины понимают, как риск связан с доходом. Половина населения потенциально может быть жертвами подобных схем. Оказалось, что наименее финансово грамотным слоем населения у нас является, к сожалению, молодежь от 18 до 25 лет. Во-первых, часто они еще не зарабатывают деньги сами и, возможно, легкомысленно относятся [к средствам] — нет еще жизненного опыта, который имеют родители или дедушки, которые уже на чем-то «погорели».

После них идут пожилые люди, они также имеют достаточно низкий уровень финансовой грамотности. Люди среднего возраста (от 25 до где-то 55 лет) считаются имеющими лучший уровень финансовой грамотности.

Что на него влияет? Во-первых, уровень образования; во-вторых, наличие [счетов в банках] и пользование банковскими услугами. Чем больше человек пользуется традиционными банковскими услугами, тем более финансово грамотным он является. И конечно, финансовое состояние семьи также имеет значение.

— То есть, чем беднее семья, тем больше шансов, что она понесет свои средства в пирамиду?

 — Обычно, если человек не имеет запаса прочности (т.е. отложенных средств, возможности откладывать хотя бы 20% своего дохода), то в случае возникновения у него критической жизненной ситуации он будет более склонен к тому, чтобы пойти за дорогим кредитом под 1000% годовых возможно, он соблазнится схемой с высокой доходностью, так как подумает, что через несколько месяцев или год получит вдвое больше. Но сам по себе это еще не фактор, здесь должны сложиться несколько обстоятельств.

— Если человек уже терял средства, может ли он снова понести деньги в финансовую пирамиду?

 — Это похоже на азартные игры. На то, пойдет ли человек на это, влияет не только, скажем, насколько агрессивной является реклама, насколько в государстве вообще отсутствует ее защита со стороны регуляторов, судов или правоохранительных органов, но и сам ее психологический склад, и отношение к эмоциям, и только частично — знания, навыки и жизненный опыт, которые составляют примерно одну треть от тех факторов, которые влияют на финансовое решение человека. Даже есть исследования, что генетически по своей склонности к риску мы разные. Есть люди, которые более к этому склонны, и они будут проигрывать, но все равно будут искать этот [риск] снова.

Возможно ли вернуть свои средства из финансовой пирамиды?

 — Поскольку я проходила соответствующее обучение и тренинги [о финансовом мошенничестве в США], где нам рассказывали о различных мошеннических схемах (кстати, часто к ним имеют отношение украинцы) и о том, как происходит их расследование, то могу сказать, что пострадавшие получают от американских государственных органов возмещение за счет имущества преступников, организаторов [финансовых пирамид].

У нас все это сложнее, поскольку речь идет прежде всего об уголовном деле. Если у людей не было договоров, выписок, которыми они могут подтвердить внесение средств (тем более, если это осуществлялось наличными), то мне трудно представить, как [они докажут, что были обмануты]. Если есть хоть какие-то документы, то это будет скорее гражданский процесс внутри криминального.

Но во-первых, уголовное дело будет длиться годами. Во-вторых, сможет ли наша исполнительная служба и судебная система найти имущество этих организаторов? А если оно где-то вообще за границей, то сможет ли произвести взыскание, распределить его между потерпевшими? У меня большие сомнения. Всем точно не хватит. Хорошо, если будут счастливцы, которые смогут это доказать.

Подписывайтесь на подкаст Радио НВ Що відбувається на Apple Podcasts, Google Podcasts и Soundcloud.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X