Доступ к финансированию — основной вектор развития МСБ
Основная задача НУФ — реализация программ по поддержке финансирования МСБ (Фото:depositphotos/VadimVasenin)
Малый и средний бизнес способствует росту экономики, обеспечивает занятость населения и поддерживает социальную стабильность.
Уровень развития малых и средних предприятий – показатель экономического развития государства. Однако большинство представителей МСБ в Украине не получают достаточного финансирования для развития бизнеса.
Доступ к финансированию – необходимый фактор развития малого и среднего бизнеса любого государства. Эта задача является первоочередной для Украины, где, согласно государственной службы статистики, доля малого и среднего бизнеса (МСБ) составляет более 90% зарегистрированных предприятий, которые трудоустраивают две трети активного населения. В экономике Украины с каждым годом растет доля малого и среднего бизнеса, который обеспечивает 79,1% рабочих мест и создает 59% добавленной стоимости, превышая схожие показатели Польши и Германии. Несмотря на такие высокие позиции, на сегодняшний день только 6% украинских МСБ имеют доступ к финансам, необходимым для поддержания бизнеса, что является чрезвычайно низким показателем.
Согласно опросу, проведенному Европейской Бизнес Ассоциацией в 2018 году, в котором были опрошены 133 представителя малого бизнеса в Украине, индекс настроений показал неутешительные результаты. Проблемными пунктами оказались недоступность кредитов и высокая налоговая нагрузка, — которые выбрали 56% опрошенных.
Частично проблему нехватки кредитных ресурсов в Украине решают неприбыльные финансовые организации. Их деятельность направлена на развитие и поддержу отечественных МСБ. Пример такой организации — Немецко-украинский фонд (НУФ), который был создан в 1996 году при поддержке правительства Германии совместно с Немецким банком развития (KfW) для предоставления банкам долгосрочных финансовых ресурсы в гривне для стимулирования кредитования МСБ.
Основная задача НУФ — реализация программ по поддержке финансирования МСБ путём предоставления доступных кредитов через банки-партнеры для реализации инвестиционных проектов, а также пополнения оборотных средств. К примеру, в Европе, в отличие от Украины, используется преимущественно трехуровневая банковская система: есть центральный банк, есть банк развития, и есть коммерческие банки. К сожалению, в Украине этого второго уровня — банка развития — не существует. НУФ был создан с целью выполнять роль такого учреждения — способствовать развитию предпринимательства в Украине путем предоставления местным банкам доступного финансового ресурса для малого и среднего бизнеса.
Благодаря поддержке ЕС в рамках инициативы EU4Business в 2017 году НУФ при содействии KfW на базе кредита правительства Германии в размере 10 млн евро запустил модель кредитования МСБ в национальной валюте в рамках новой своей Программы по финансированию инвестиций МСБ. С апреля 2017 года представители МСБ в Украине, которые имеют доход не более 10 млн евро в год, и ведут деятельность не менее 3 лет, имеют возможность принять участие в этой программе и получить кредит на развитие своего бизнеса от банков-партнеров НУФ в гривне.
Представителям МСБ доступны кредиты на покупку основных средств (техника, оборудование, недвижимость) и на пополнение оборотных средств, связанных с реализацией инвестиционного проекта. Финансирование осуществляется через местные банки-партнеры под процентную ставку, установленную НУФ для конечных заёмщиков на уровне 16% годовых в гривне, что значительно ниже учётной ставки, которую Нацбанк увеличил для сдерживания инфляции.
В апреле 2018 года на второй Финансовой Ярмарке были озвучены итоги деятельности Немецко-Украинского фонда за 20 лет:
· 160 тыс. украинских предпринимателей были профинансированы доступными кредитными ресурсами;
· более 750 млн евро кредитов предоставлено представителям отечественного МСБ в рамках программ сотрудничества с банками-партнерами.
АТ «КРЕДИТВЕСТ БАНК» присоединился к банкам-партнерам программы кредитования представителей малого и среднего бизнеса совместно с НУФ. Одним из успешных кейсов кредитования является финансовая поддержка украинской фабрики обуви “Каман”, благодаря которой последней удалось расширить производство, а также привлечь иностранные инвестиции в свой бизнес.
«Благодаря АТ «КРЕДИТВЕСТ БАНК» наша компания закупила несколько видов нового оборудования, что помогло разрабатывать более сложные модели. Кредитование вывело нас на новый уровень в производстве обуви и дало возможность заключить контракты с крупными торговыми сетями», — поделился Владимир Сливинский, директор ООО “Каман”, занимающейся производством обуви.
При поддержке правительства Германии и немецкого банка развития KfW НУФ проводит уже третью Финансовую Ярмарку, где свои предложения для малого и среднего бизнеса представят банки-партнеры, будут обсуждаться актуальные программы кредитования и успешные кейсы. Формат мероприятия предусматривает конференцию с финансовыми экспертами и нетворкинг-зону.
Третья Финансовая Ярмарка состоится 16 апреля 2019 года в Киеве, в КВЦ "Парковый". Бесплатная регистрация и участие: http://sme-fair.org.ua/
