COVID-19 — поможет ли медицинская страховка сотрудникам и сколько стоит лечение

3 ноября 2020, 11:20

Как страховые компании отреагировали на пандемию — какие новые программы диагностики и лечения появились, как они работают и во сколько обходятся.

Заболеваемость COVID-19 неуклонно растет. На это реагируют и страховые компании, и бизнес в целом. Корпорации страхуют своих работников для того, чтобы в момент выявления очага заболеваемости быстро его ликвидировать и не допустить распространения. Такая опция стала актуальной только сейчас — изначально по договору страхования любые эпидемии, пандемии, особо опасные инфекции являются исключением из страховых случаев.

Видео дня

Изменения в корпоративных страховых программах

Начнем с того, что у большинства застрахованных сотрудников существует корпоративный лимит на исключения на коллектив. На первом этапе, по уже действующим договорам страхования, ведение случаев COVID-19 проводится через корпоративный лимит на исключения.

Дополнительная опция по покрытию COVID-19 может быть либо в пределах корпоративного лимита, либо отдельной — с точным описанием что в нее входит. А входят чаще всего услуги для выявления COVID-19 — по назначению семейного врача — ПЦР диагностика, а также КТ диагностика (проведение КТ легких в случаях, когда появляется симптоматика, связанная с развитием пневмонии). Диагностический блок и блок лечения обычно разделяют.

Блок лечения в программе детализируется и, чаще всего, он обеспечивает медикаментами при амбулаторной помощи. Пока что покрывается неспецифическое лечение, поскольку специфического не разработано. В основном это противовирусные препараты. Также блок лечения может включать услуги стационарного лечения, но и здесь страховка покрывает обычно только обеспечение медикаментами. Ведь большинство лечений проходит по государственным программам, на базе определенных государственных больниц, а они, как правило, со страховыми не работают.

Как работает корпоративный лимит. В случае если в бюджете не хватает корпоративного лимита, его всегда можно докупить. Если говорить о статистике, то где-то 90% компаниям корплимитов пока достаточно. В первые месяцы эпидемии преимущественно расходовался тот корпоративный лимит, который уже был у компаний. Сейчас уже он докупается активнее. Многие коллективы хотят расширить корплимит на всякий случай.

Консультация по COVID-19. Работа с семейными врачами

Во время карантина и до сих пор на первый план вышла консультация семейного врача по декларации. До карантина этому вопросу уделялось мало внимания, в том числе и со стороны страховых компаний.

У части страховых комапаний существует база семейных докторов по всей Украине, а также есть список частных клиник, в которых можно заключить декларацию с семейным врачом. Согласно законодательству, сегодня ведение случаев COVID-19 происходит именно через семейного врача. Поэтому вопрос заключения деклараций очень актуален.

Диагностика COVID и как работают амбулатории

Если говорить о лечении, то в основе его лежит работа с лабораториями. Страховые компании актуализировали для себя их перечень, в том числе аккредитованных, согласно спискам МОЗ Украины, чтобы в кратчайшие сроки направлять туда застрахованных на прохождение ПЦР диагностики.

Второе, что требует повышенного внимания со стороны страховых — это списки клиник, которые принимают на диагностику при подозрении на COVID-19 — это определенный спектр КТ-диагностических центров. В основном, по всей Украине КТ проводится в государственных центрах, но есть и частные учреждения. И хоть их не так много, как хотелось бы, но есть те, которые принимают застрахованных лиц.

Информация по расходам на лечение случаев COVID-19 (затраты на лечение одного кейса)

Стоимость медикаментозного лечения COVID-19:

— легкая форма — около 1 100 грн;

— средняя степень — около 2 000 грн;

— тяжелая — более 7 300 грн.

Стоимость диагностики/консультаций и манипуляций по COVID-19:

— легкая форма заболевания — до 7 000 грн;

— средняя степень — около 13 400 грн;

— тяжелая — более 15 000 грн.

Чем может помочь страхование бизнесу

Во-первых, это контроль ведения каждого сотрудника при заболевании. А также экспертность страховщика, который понимает и знает, в какую больницу и с какой проблемой, к какому врачу направить. В основе оценки — объективно высокие рейтинги.

Во-вторых, это дополнительные опции, которые предлагает страховщик для минимизации расходов, времени, снижения инфицированности. Чтобы сотрудник оставался на самоизоляции и не выходил из рабочего процесса в случае болезни, страховики разрабатывают специальные опции. Например, консультации в телефонном режиме или обеспечение экспресс-аптечки — когда человек начинает ощущать признаки недомогания, ему привозят минимальный перечень препаратов, чтобы быстро начать лечение.

В-третьих, это организация непосредственно консультаций докторов либо по телефону, либо в клинике. Последующее обеспечение медикаментами сюда тоже включено. Это полноценное ведение случая — до выздоровления.

Больше ли стали страховать компании свой персонал в связи с пандемией?

Запросы есть. Чаще от компаний с западным капиталом, потому что это нормальная практика для них. Страхование включено в социальный пакет сотрудников.

Украинский бизнес стал обращать больше внимания на здоровье сотрудников и сейчас все больше компаний запрашивают страхование, уточняют информацию по различным программам и покрытию.

Нужно понимать, что у страховых есть программы очень разных форматов. Минимум — это только экстренная помощь. Самые большие расходы — когда человек попадает в стационар. Есть варианты, которые обеспечивают проведение профилактических осмотров, когда человек хочет за один раз пройти комплекс диагностических процедур и убедиться, что со здоровьем все хорошо, или более дорогие программы, куда включается и амбулаторная помощь.

Также программы отличаются по покрытию клиник. Есть клиники государственные и ведомственные — это минимальные пакеты по покрытию. Есть клиники средней и высокой ценовой позиции, а также брендовые клиники, которые покрываются только для определенного количества людей.

Клиенты страховых компаний на сегодняшний день очень разные — начиная от небольших компаний (от десяти человек) до огромных корпораций. IT-сфера и сфера крупных производственных холдингов — лидеры по страхованию сотрудников.

Культура страхования в Украине еще не на высоком уровне, но в связи с COVID-19 мы уже видим позитивную динамику.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X