С 21 октября физлица впервые могут объявлять себя банкротами. Что это значит

30 октября 2019, 11:17

Кодекс процедуры банкротства нацелен на то, чтобы сделать процесс проще и прозрачнее. Сработает ли это на практике

Материал подготовлен в соавторстве с Анной Власенко, юристом практики разрешения споров AVELLUM.

Согласно рейтингу Всемирного банка Doing Business 2020 Украина по показателю «урегулирования неплатежеспособности» опустилась еще на одну ступеньку — 146 место, хотя в «общем зачете» поднялась с 76-го на 64 место. На оценку по критерию «урегулирования неплатежеспособности» влияет продолжительность процедуры, ее стоимость и эффективность.

Видео дня

Так, согласно исследованиям, продолжительность процедуры в Украине составляет в среднем 2,9 года. Для сравнения: США и Великобритания — 1 год, Германия — 1,2 года. В Ирландии процедура длится всего 0,4 года.

Эффективность украинской процедуры также достаточно низкая — индекс взыскания составляет 9 центов на доллар. В Германии — 79,8; В США — 81. В Великобритании — 85.4. Самый высокий коэффициент в Норвегии — 92,9 цента на доллар.

Стоимость процедуры банкротства в Украине в среднем составляет 40,5% от стоимости имущества должника. В Великобритании она составляет 6%, в Германии — 8%, в США — 10%. Самая дешевая стоимость процедуры банкротства также в Норвегии — всего 1%.

Такие показатели отпугивают кредиторов и иностранных инвесторов. Оценивая экономическую привлекательность предприятия или бизнес-климат страны для инвестирования, они обязательно учитывают вероятность банкротства объекта инвестирования, и, следовательно, принимают во внимание ее сложность и показатель эффективности.

Цель кодекса процедуры банкротства («Кодекса») — устранение ряда негативных факторов, которые в совокупности делали банкротство обременительным и малопродуктивным для участников процесса.

Какие основные изменения для повышения эффективности процедуры банкротства, предусмотренные в Кодексе?

Чтобы уменьшить продолжительность процедуры банкротства законодатель:

снял обязательный минимальный размер кредиторских требований и отменил необходимость получения решения суда, подтверждающего размер задолженности;

максимально сократил количество промежуточных судебных решений, которые были главным инструментом затягивания процедуры банкротства на годы. Большинство постановлений апелляционного хозяйственного суда больше не будут подлежать обжалованию в кассационном порядке;

определил более сжатые сроки для отдельных этапов процедуры.

Кроме того, законодатель также обратил внимание на один из самых проблемных вопросов процедуры банкротства — продажу имущества на аукционах, которая фактически могла контролироваться должниками вручную. Для решения этой проблемы Кодекс обеспечивает возможность проведения открытых электронных аукционов с механизмами защиты от манипуляций со стороны должников.

Кодекс направлен на улучшение положения обеспеченных кредиторов (требования которых обеспечены залогом, в том числе ипотекой). До этого они имели ограниченную возможность влиять на ход процедуры банкротства. Для улучшения их позиции Кодекс предусматривает следующее:

poster
Дайджест главных новостей
Бесплатная email-рассылка только лучших материалов от редакторов NV
Рассылка отправляется с понедельника по пятницу

обеспеченные кредиторы смогут обращаться с заявлением о признании недействительными сделок должника, если эти сделки нанесли ущерб должнику или кредитору. Это позволит увеличить ликвидационную массу должника;

в случае ликвидации должника и распродажи его активов, обеспеченные кредиторы будут активно контролировать цену и условия продажи залогового имущества (ранее через определенные махинации должники могли продавать такое имущество связанным лицам по заниженным ценам);

если сроки некоторых процедур (утверждение санации, распоряжения имуществом должника) будут длиться дольше установленных, на обеспеченных кредиторов не будет распространяться мораторий на удовлетворение кредиторских требований. Это означает, что такие кредиторы смогут взыскать залог без ожидания окончания процедуры.

Кроме того, Кодекс возлагает на менеджмент компаний должников персональную материальную ответственность за недобросовестное отношение к законодательству о банкротстве. Менеджеры будут отвечать собственным имуществом за долги компании, в случае доказательства их причастности к банкротству компании.

Однако упрощение системы банкротства может привести и к злоупотреблениям. Например, поскольку процедура инициирования банкротства по заявлению кредитора в значительной степени упрощается, должники смогут достаточно легко идти в банкротство путем создания фиктивной задолженности перед связанным кредитором. Материализуется ли этот риск на практике, говорить можно будет после того, как Кодекс заработает, поскольку он все же наделяет суд правом закрывать производство по делу о банкротстве компании, если не обнаружит признаков неплатежеспособности. В целом, по нашему мнению, положения нового Кодекса направлены на минимизацию злоупотреблений со стороны должников.

Весомым изменением также является введение института банкротства физических лиц. Теперь, при определенных условиях любой гражданин Украины может получить статус банкрота. В правовой истории Украины это произошло впервые. Обозначим важные моменты и обратим внимание на нюансы процедуры.

Кто может инициировать банкротство физического лица

Однозначным преимуществом процедуры банкротства физических лиц является ее добровольность. Только сам должник может инициировать свое банкротство. Это означает, что ни один кредитор — банк или другое физическое лицо — не смогут «сделать» вас банкротом принудительно.

Производство по делу о банкротстве физлица может быть открыто только, если задолженность перед кредиторами составляет не менее 30 минимальных заработных плат (сейчас — 125 190 грн) и должник не способен ее погасить.

Реструктуризация или объявлении лица банкротом

Процедура банкротства физических лиц заканчивается реструктуризацией долгов или объявлением такого лица банкротом.

Первым, более выгодным этапом является реструктуризация. Важно, что план реструктуризации долгов — урегулирование задолженности с возможностью перезаключения кредитных договоров на новых условиях — разрабатывается совместно с должником и утверждается только с его согласия. Часть долгов при этом может быть списана или рассрочена. Кроме этого, при определении размера ежемесячных платежей по кредитам обязательно определяют необходимую должнику для жизни сумму, которая должна оставаться у него для удовлетворения бытовых нужд после погашения кредитов.

Новые условия погашения долгов можно установить на срок до пяти лет, а если речь идет о жилищных кредитах — до десяти. При этом срок погашения задолженности можно увеличить, если должник своевременно и добросовестно выполняет принятые на себя обязательства. Если лицо больше не имеет долгов после реструктуризации, дело о банкротстве закрывается.

Признание физлица банкротом и распродажа имущества, наоборот, будут иметь для должника более долгосрочные последствия.

Чем грозит физлицу объявление его банкротом

Кроме реструктуризации процедура банкротства физических лиц может закончиться объявлением должника банкротом и распродажей его имущества. Вырученные от продажи средства направляются на погашение кредиторской задолженности, тем временем остаток задолженности — фактически «прощается». Это, однако, не касается требований по уплате алиментов и возмещению ущерба третьим лицам.

Среди так называемых негативных последствий признания должника банкротом можно выделить относительно долгосрочное влияние на его кредитную историю и деловую репутацию. В течение 5-ти лет после признания должника банкротом такое лицо обязано перед заключением кредитных и других договоров письменно сообщать контрагентов о своей неплатежеспособности. Кроме этого, в течение 3-х лет должник не сможет занимать должности в банковском и государственном секторах.

Отдельно стоит отметить, что процедура банкротства может стать для должника достаточно затратной. Должник будет нести расходы по оплате государственной пошлины, вознаграждения и компенсации расходов арбитражного управляющего, а также финансировать проведение аукциона. Кроме этого, в процедуре банкротства лицу придется раскрыть суду и кредиторам всю информацию об имуществе, доходах и расходах.

Что нужно знать должникам по валютным кредитам

С 21 октября 2020 года прекращает действие мораторий на взыскание залогов по валютным кредитам. На сегодня мораторий защищает валютных заемщиков от взыскания недвижимости, которая является их единственным жильем. После снятия моратория банки получат возможность взымать недвижимость, которая находится под залогом.

Чтобы не потерять свое имущество после снятия моратория, такие должники смогут инициировать собственное банкротство и реструктуризировать задолженность перед банками. Таким образом, задолженность, превышающую актуальную рыночную стоимость недвижимости, можно будет списать.

Ожидаем, что появление института банкротства физических лиц должно помочь решить финансовые проблемы многих граждан Украины.

Показать ещё новости
Радіо NV
X