Где взять деньги аграриям. Какие модели финансирования запускают банки, готовясь к открытию рынка земли

9 января 2020, 13:00
Цей матеріал також доступний українською

В ожидании наступления активной фазы формирования прозрачного рынка земли украинские банки совершенствуют свои программы агрофинансирования

Для украинских банков принятие нового закона об обороте земель сельскохозяйственного назначения означает прежде всего открытие окна возможностей для развития программ кредитования, а также создание новых линеек финансовых продуктов и услуг для агропроизводителей и инвесторов.

Видео дня

Земля даст фермерам большую капиталоемкость — она станет ценным активом. И когда долговая нагрузка на гектар земли уменьшится, ее можно будет использовать для увеличения финансового рычага — привлечения дополнительных банковских займов. А пока свободный рынок земли еще не заработал, украинским банкам необходимо продолжать поиск простых и эффективных моделей финансирования одного из самых перспективных секторов украинской экономики — АПК.

Итоги года

Уходящий год, несмотря на благоприятные в целом условия на рынке, имел свою специфику. С одной стороны, по оценкам аналитического агентства USDA, Украина может собрать рекордный урожай: Министерство аграрной политики Украины и Министерство сельского хозяйства США говорят об ожидании роста общего урожая от 4,7% (73, 4 млн тонн) до 7,0% (75 млн тонн) соответственно. С другой стороны, сельхозпроизводители столкнулись с новыми вызовами — произошло значительное укрепление курса национальной валюты с начала этого года, что в свою очередь серьезно повлияло на конкурентоспособность зерна (особенно кукурузы). И многие украинские банки, активно работающие с агробизнесом предложили клиентам весь арсенал доступных сегодня инструментов — от финансирования оборотного и инвестиционного капитала в форме кредита, кредитной линии или овердрафта до торгового финансирования (гарантии, аккредитивы, аваль), лизинга и предэкспортного финансирования.

Каждому свое

Выбор предлагаемых банками специальных моделей финансирования аграриев зависит от структуры клиентской базы и ее специфики. Так, банки, где обслуживается большой пул сельхозпроизводителей и зернотрейдеров, часто предлагают различные программы предэкспортного финансирования, где экспортный товар выступает обеспечением выполнения обязательств перед банком-кредитором. При этом накопление товара в порту перед его погрузкой на судно может осуществляться как непосредственно заемщиком, так и третьим лицом. Схема включает в себя заключение кредитного договора и договора залога по двойным складским свидетельствам, а также передачу банку-кредитору расписок экспедитора с запретом на любое перемещение товара без соответствующего письменного согласия банка-кредитора.

Таким образом, банк осуществляет целевое финансирование выполнения отдельного экспортного торгового контракта с четко определенными покупателями или продавцами, а также условий исполнения этого контракта. Кроме того, фермерам предоставляется возможность покупки природного газа у поставщика с отсрочкой от 30 до 270 дней. В качестве ее обеспечения выступают имущественные права на задолженность по контракту между поставщиком газа и покупателем. Согласно таким банковским программам, они могут договориться об индивидуальном графике оплаты и согласовать снижение задолженности частями.

Если не банк, то кто же

Помимо банковского кредитования, сегодня практически каждый крупный дистрибьютор агротоваров — от поставщиков сельхозтехники до импортеров семян, удобрений или средств защиты растений — предлагает агробизнесу совместные программы финансирования с украинскими банками. Называются такие программы в каждом финучреждении по-своему, но их объединяет одна идея — цена финансирования ниже, если сделка между несколькими контрагентами проводится в рамках одного банка. Воспользовавшись предложением одной из таких партнерских программ, аграрий может приобрести технику, семенной материал, удобрения и агрохимию, а также получить кредит, оформить страховку или вексель на более выгодных условиях — с более выгодными процентами предоплаты, с упрощенными методами возврата долга либо же с дополнительным дисконтом на товар.

Большой популярностью пользуется такой вид альтернативного финансирования, как вексельное кредитование. Это не новый для украинского рынка продукт, но его преимущества перед классическим кредитом очевидны — более низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения и продления в случае договоренности сторон, возможность работы без предоплаты и отсрочки по платежам.

Растет объем финансовой поддержки украинского АПК и со стороны транснациональных компаний-нерезидентов в виде предоплаты за будущую поставку зерна, где обеспечением выступают банковские документарные инструменты. И это выгодно обеим сторонам, потому что международные компании-нерезиденты имеют доступ к более «дешевым» зарубежным деньгам, а аграрии получают предэкспортное финансирование запланированных поставок продукции в форме предоплаты за будующую поставку.

Находясь в постоянном поиске эффективных и выгодных моделей финансирования, украинская банковская система реагирует на потребности рынка и предлагает агробизнесу обновленный спектр кредитных программ, продуктов и партнерских предложений, которые позволят активно инвестировать в технику, ресурсы и повышать рентабельность производства.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

poster
Картина деловой недели

Еженедельная рассылка главных новостей бизнеса и финансов

Рассылка отправляется по субботам

Показать ещё новости
Радіо НВ
X