Почему активы ликвидирующихся банков продаются с двадцатой попытки?
Как повторные аукционы влияют на цену имущества банков и куда идут полученные средства?
Менее чем за год Фонд гарантирования вкладов за счет продажи и управления активами аккумулировал достаточно средств, чтобы рассчитаться с кредиторами первых трех очередей «Мисто банка», который был признан неплатежеспособным только в декабре 2020 года, в том числе — вернуть средства, выплаченные Фондом вкладчикам в пределах гарантированной суммы возмещения.
Как это произошло?
Причин несколько. Это и более качественный пруденциальный надзор, а значит, и своевременное реагирование со стороны регулятора. И, несомненно, «отточенная» реализация ключевых процессов ликвидации банка прежде всего максимально усовершенствованная, с учетом требований законодательства, система продаж и управления активами.
В результате первые активы банка были выставлены на продажу уже через два месяца после начала процедуры ликвидации. А уровень конверсии (соотношение цены продажи к балансовой стоимости активов) кое-где достигало рекордных показателей. Так, за 248% балансовой стоимости с первых торгов было приобретено паркоместо в Киеве. С конверсией в 106% на повторном аукционе были проданы нежилые помещения в Днепре. Примечательно, что с рекордными показателями завершаются аукционы не только по продаже физического имущества банка, но и более специфического «товара» — кредитов. Так, за 56% от балансовой стоимости на аукционе были проданы права требования по кредиту юрлица, при том, что средний уровень конверсии для кредитов на рынке составляет до 20%.
Что и как продает Фонд гарантирования вкладов?
Сейчас это известно всем, кто хоть раз интересовался этой темой. Аукционы по реализации активов ликвидируемых банков проходят в системе Prozorro.Продажи. Каждый месяц мы объявляем в среднем до 500 аукционов. При этом успешно завершается только каждый десятый из них.
Абсолютное большинство активов на балансе банков — это кредиты, преимущественно проблемные с прострочкой. Большинство таких лотов в поисках своего покупателя выставляются на аукционы от 4 до 25 раз.
Никакой зрады в таком показателе нет. Это ожидаемый результат, учитывая, что торги любого лота начинаются с максимальной цены — балансовой или оценочной стоимости. Быстрое последовательное перевыставление с одновременным маркетингом активов и снижением стартовой цены аукциона — действенный механизм поиска рыночной цены любого лота.
Другая сторона медали
Между тем, есть еще одна причина низкого спроса на наши лоты на первых торгах. За почти 5 лет работы системы и при абсолютной публичности Фонда в вопросе продажи активов рынок научился покупать «профессионально». Как и везде, на рынке банковских активов работают принципы, когда продавец хочет продать подороже, а покупатель купить дешевле.
Часто наши «профессиональные покупатели» с целью купить подешевле, сознательно пропускают несколько первых торгов. Конечно, это позволяет снизить стартовую цену торгов. Впрочем, абсолютно не гарантирует, в конце концов, более низкую стоимость. Почему? Сама архитектура системы, ее абсолютная открытость и доступность — предохранители от искусственного занижения цены продажи актива.
Абсолютное большинство активов на балансе банков — это кредиты, преимущественно проблемные с многолетней просрочкой.
Вместо громких слов — примеры. В июне этого года прошел аукцион по продаже недвижимого имущества АО «АКБ «Аркада». Это были четвёртые торги актива. И несмотря на то, что начальная цена продажи на аукционе составляла 50,3 млн грн, приобретена она была за 60 млн грн. А это даже больше, чем начальная цена на первых торгах (конверсия составила 107%). Почему так случилось? Потому что на аукцион пришло 5 участников и конкуренция сделала свое дело.
Другой пример — еще один актив банка «Аркада» (земельный участок в г. Буча). В ходе десятых торгов цена лота выросла со стартовых 13,3 млн грн до 23 млн грн. Причина: десятого аукциона дождались четыре заинтересованных покупателя.
Так же фактически до номинала выросла цена продажи актива Родовид банка (нежилое помещение в Харькове). На четвертых торгах со стартовых 7,8 млн грн восемь участников торгов своими ставками повысили стоимость до 11,1 млн грн.
Вместо эпилога
Результаты работы системы продаж активов Фонда свидетельствуют: более 5 лет назад, когда в управление Фонда было передано почти 90 неплатежеспособных банков, балансовая стоимость активов которых достигала 500 млрд грн, был выбран правильный вектор для движения. Тогда было признано: все, что должен сделать Фонд, — это максимально раскрыть информацию об активе, предоставить свободный доступ к торгам, автоматизировать процесс, прописать четкие правила и нормы, следить за их соблюдением, а в остальном — не мешать. По этим подходам мы и создали рынок NPL в стране, и эти же правила заложены в реформу госсобственности.
Кстати, Фонд уже начал продажу активов банка «Земельный капитал». Среди лотов — недвижимость, кредиты и даже недостроенный завод по производству биоэтанола из кукурузы в Черкасской области. Приглашаю всех к участию в наших торгах. Надеюсь, конкуренция и рынок сделают свое дело, и максимизируют поступления от продаж. А полученные средства, как всегда, Фонд направит на расчет с кредиторами банка.
