Прогноз. Каким будет кредитование малого и среднего бизнеса в Украине
Чего ожидать в течение года.
Малые и средние компании будут пытаться поддерживать стабильное финансовое положение в условиях турбулентности. Прогнозируемо, что такие компании будут проводить оптимизацию организационной структуры и поддерживать прозрачность своей финансовой отчетности путем проведения аудита. Руководство будет все больше ориентироваться на европейские подходы ведения бизнеса и использовать опыт Европейского бизнеса.
Учитывая события последнего года стоит заметить, что компании будут пытаться модернизировать свою деятельность и операции с целью приспособления к новой среде и сохранения конкурентоспособности. Малые и средние предприятия сконцентрируют свое внимание на создании конкурентоспособных продуктов с добавленной стоимостью, а основным ингредиентом успеха является высококачественное сырье, доступное в Украине.
Банки также должны приспосабливать свою политику к меняющимся обстоятельствам, поэтому процентные расходы для предприятий больше не будут уменьшаться и, наоборот, могут медленно расти по мере роста инфляции. Как результат, цены реализации продукции также могут показать растущий тренд. Малые и средние предприятия будут расширять свою деятельность, в результате чего ожидается рост экономики на 5% и более.
Сейчас компании работают над переходом в онлайн режим как в своей операционной деятельности, так и коммуникации с клиентами. Covid-19 сделал эту тенденцию еще более всеобъемлющей и глобальной. Сейчас многие компании по всему миру требуют реорганизации своих внешних и внутренних процессов, и пытаются работать онлайн.
Ожидается, что второе полугодие будет очень активным для большинства отраслей экономики. По прогнозам, мировая экономика будет расти, особенно это касается Китая и Азии в целом. Объемы продаж компаний, которые ориентированы на экспорт, вероятно, будут увеличиваться.
Что касается банковских продуктов, то самыми востребованными сервисами для представителей МСБ будут гибкие продукты, которые продемонстрируют способность оперативно изменяться в соответствии с потребностями рынка. Считаю, что такими продуктами станут кредитование оборотного капитала и инвестиционные продукты.
В частности, кредитование оборотного капитала будет направлено на финансирование денежных потоков клиента, например на кредиты под складские запасы, дебиторскую задолженность, займы на операционные расходы, и финансирование с целью расширения рынков сбыта или выхода на новые рынки.
Что касается инвестиционных кредитов, то самыми популярными будут кредиты сроком от 3 до 5 лет для финансирования растущих производственных мощностей, а также ссуды на строительство, оборудование или складские помещения.
Также в текущем году будет затребованной государственная программа «5−7−9», получившая значительное распространение среди представителей микро, малого и среднего предпринимательства прежде всего за счет доступности кредитных ресурсов. Государство взяло на себя обязательства по компенсации процентной ставки по кредитам в национальной валюте.
Популярность программы среди представителей ММСП будет расти и в дальнейшем, если не будет ухудшения ее условий. Темпы финансирования могут несколько уменьшиться, но в целом Программа будет наращивать свои объемы, благодаря чему увеличатся объемы кредитования бизнеса в Украине и оживится рост экономики.
Кроме Программы 5−7−9 еще одна государственная инициатива будет достаточно востребованной — государственные гарантии на портфельной основе. Данная инициативах направлена на повышение доступности банковского кредитования для бизнеса путем оформления гарантии государства в качестве обеспечения по кредиту.
Стоит заметить, что мы и в дальнейшем будем сотрудничать с Европейским Банком Реконструкции и Развития в сфере финансирования малого и среднего бизнеса с целью их кредитования, а также для содействия развитию международной торговли путем предоставления инструментов торгового финансирования, подтверждение которых обеспечивает ЕБРР.
