Дополнительные пенсионные накопления. Почему это важно для украинцев?

7 октября 2021, 11:08

Вопрос будущих пенсий сейчас едва ли не самый обсуждаемый в обществе. А размер пенсии среднестатистического пенсионера сегодня не в состоянии обеспечить даже его минимальные нужды.

Перспектива будущего не предоставляет оптимизма: каждый год уменьшается уровень поступлений в Пенсионный фонд Украины (ПФУ). И каждый год растет задолженность ПФУ перед Государственным казначейством Украины, где Фонд занимает средства для выплаты пенсий.

Видео дня

Как разорвать замкнутый круг

По данным ПФУ, более трети поступлений в фонд за первое полугодие 2021 года составили средства Государственного бюджета Украины. А на 1 сентября 2021 года, по показаниям Госказначейства, общая сумма задолженности Пенсионного фонда по займам, которые привлекались из единого казначейского счета для покрытия кассовых разрывов фонда, достигла 74,2 млрд грн.

Анализируя тенденции, можем признать, что без перехода на накопительный уровень пенсионной системы и дополнительных пенсионных сбережений, разгрузить солидарную систему и обеспечить надлежащий уровень жизни для будущих пенсионеров будет крайне проблематично.

Впрочем, хотя у современных украинцев надежды на пенсии от государства становятся все слабее, культура создания собственных долгосрочных сбережений остается очень низкой. И одним из главных факторов тут является высокий уровень недоверия граждан к финансовым институциям, о чем, в частности, свидетельствует статистика о количестве вкладчиков негосударственных пенсионных фондов. По данным Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) по состоянию на 30 июня 2021 в стране насчитывалось 85 тысяч вкладчиков-физических лиц, доля поступлений в виде пенсионных взносов от которых составляла лишь 14% (360 млн грн).

Более активно украинцы пользуются услугами компаний, осуществляющих страхование жизни. Они выбирают накопительные программы — как до достижения пенсионного возраста, так и до определенного срока, установленного договором. Такие программы популярны не только из-за возможности накопления, но и потому, что обеспечивают дополнительную страховую защиту (финансовую поддержку) на случай критических заболеваний, травматических повреждений и других событий, связанных с нарушением здоровья или даже смерти. Немаловажной «изюминкой» накопительного договора страхования жизни является и наличие гарантированной страховой суммы, и гарантированного инвестиционного дохода, которые указываются в договоре страхования сразу на момент его заключения. По данным НБУ, по состоянию на 1 июня 2021 у страховых компаний-лайфовиков действовало около 1,5 млн таких контрактов с физическими лицами, а сумма страховых резервов (размер обязательств по накоплениям) по ним составляла 12,7 млрд грн.

Нюансы, требующие внимания

Частично урегулировать данную проблему, по крайней мере для младшего поколения, может введение накопительного пенсионного обеспечения. Поколение же среднего и старшего возраста вряд ли сможет накопить себе достаточно средств для будущих пенсионных выплат из-за нехватки времени и недостаточного размера самих сбережений. Поэтому необходимость осуществления дополнительных собственных сбережений в страховых компаниях, пенсионных фондах или на банковских пенсионных депозитных счетах является актуальной, как никогда.

poster
Дайджест главных новостей
Бесплатная email-рассылка только лучших материалов от редакторов НВ
Рассылка отправляется с понедельника по пятницу

Стоит отметить, что существующий законопроект о введении второго уровня пенсионного обеспечения, обсуждаемый в настоящий момент в Комитетах Верховной Рады, не предусматривает включения лайфовых компаний на этапе накопления, а только на этапе осуществления пожизненных пенсионных выплат. Хотя во всех европейских странах, имеющих позитивный опыт введения второго (обязательного) и третьего (добровольного) уровней пенсионной реформы, лайфовые компании являются полноценными участниками как на этапе накопления, так и на этапе осуществления пенсионных выплат.

Недопуск страховщиков к клиенту на этапе запуска пенсионной системы означает, что прямого контакта «клиент — страховой/финансовый консультант» не будет, а, следовательно, не будет широкой популяризации самой сути введения накопительной системы. Для большинства граждан эта новелла останется без внимания, а для работодателей, которые будут платить пенсионные взносы — еще одним видом налога.

Подводя итоги, можно сказать, что популяризация обеспечения собственной пенсии и поощрения украинцев к дополнительным пенсионным накоплениям должна стать одной из государственных программ. При этом должны применяться разные подходы, как обязательные пенсионные списания, так и стимулирование добровольных пенсионных сбережений, в том числе с использованием налоговых преференций как для физических лиц, так и для работодателей.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X