Рынок автострахования: правила игры в Украине изменились

18 февраля 2021, 12:50

Как пандемия повлияла на украинский рынок ОСАГО и чего ждем в 2021 году.

В начале 2020 года рынок ОСАГО спокойно входил в очередной деловой год. Компании совместно с МТСБУ планомерно работали над урегулированием страховых случаев и ожидали стабильного роста. Показатели первого квартала выглядели оптимистично: автовладельцы заключили около 1,8 млн договоров ОСАГО. Сумма страховых платежей выросла на 20% до 1,3 млрд грн. Были все основания полагать, что остальные три квартала тоже покажут рост.

Видео дня

Но уже в марте стало понятно, что год не будет таким, как ожидалось. А будет таким, каким мы сможем его сделать. Если сможем.

На безопасной дистанции

С первых же дней карантина отрасль ОСАГО в Украине совершала «квантовый скачок» каждый день. ДТП происходили, как и раньше, а урегулировать страховые случаи привычными способами стало практически невозможно. Теперь все то, что раньше решалось в офисах страховых компаний, пришлось диджитализировать в разы быстрей. В этот период цифровые инструменты МТСБУ стали основным приоритетом.

К примеру, водители стали чаще использовать электронный европротокол для фиксации ДТП. Это позволило как минимум исключить присутствие еще нескольких человек на месте аварии — представителей полиции — и упростить сам процесс урегулирования страхового случая. Привычка закрепилась и осталась актуальной в течение всего года. Показатели говорят сами за себя. Если в 2019 году было оформлено 1 620 электронных европротоколов, то в 2020 году этот показатель возрос в 2,8 раза до 4 628.

Карантин поспособствовал быстрому росту еще одного диджитал-инструмента: электронных договоров ОСАГО. В марте количество таких договоров перешагнуло рубеж в 200 тысяч. И уже не снижалось до прежнего уровня.

МТСБУ
Фото: МТСБУ

Цифра в помощь

Несмотря на эти сложности, период острой пандемии (2-й квартал 2020 года) страховщики ОСАГО выдержали достойно. Количество договоров сохранилось на уровне 2 квартала 2019 года, а сумма выплат выросла почти на 20%. Рынок ОСАГО очень быстро адаптировался к новым условиям и уже к третьему кварталу превратил ситуативные изменения в устойчивую цифровую привычку.

Диджитал-решения помогли сохранить организованность работы страховых компаний и дали возможность качественно обслуживать клиентов даже во время весеннего локдауна.

Пандемия продолжалась. Поэтому второе полугодие 2020 прошло в формате ускоренного перехода в цифру. И страховые компании, и водители все чаще использовали удаленный формат заключения договоров или урегулирования страховых случаев. В целом за 2020 год автовладельцы Украины заключили более 3 млн электронных договоров ОСАГО. Это в 2,5 раза превышает аналогичный показатель 2019 года.

ОСАГО в 2021 году

Одно из самых важных и ожидаемых нововведений для всех участников дорожного движения — это повышение лимитов выплат по ОСАГО. Многие помнят, как с 2016 по 2019 год эти показатели не пересматривались. В сентябре 2019 года лимиты выплат по ОСАГО были повышены на 30%: до 130 тыс. грн за вред, причиненный имуществу потерпевших, и до 260 тыс. грн за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших.

Наша конечная цель — привести лимиты по ОСАГО в соответствие с требованиями Евродирективы 2009/103/ЕС. Предполагается, что за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, максимальный лимит будет составлять 20 млн грн. А за вред имуществу пострадавшие в ДТП смогут получать до 8 млн грн. Процесс повышения лимитов — постепенный и небыстрый. Предполагаю, что к таким показателям мы сможем прийти в течение 4−5 лет. Задача МТСБУ в этом отношении — обеспечить каждому пострадавшему достойную страховую защиту.

С другой стороны, достойная страховая защита предполагает ответственное отношение и со стороны автовладельцев. К сожалению, многие водители игнорируют требование закона об обязательном наличии ОСАГО. Зачастую нет ни полиса, действующего в Украине, ни международного полиса «Зеленая карта». И когда ДТП все же происходит, пострадавшие оказываются не готовы к ситуации и не защищены. Системная проверка наличия обязательных полисов ОСАГО — одна из наших ключевых целей на 2021 год. Обмен данными между МТСБУ, Национальной полицией и Госпогранслужбой усиливает контроль соблюдения закона.

Одна из сложных и неоднозначных дискуссий на нашем рынке — это обновление законодательства в сфере ОСАГО. Сейчас мы работаем по закону, принятому еще в 2004 году. И хотя в него вносились изменения, в целом за 16 лет многое изменилось. Возможно, в следующем году мы увидим принятие законодательных инициатив, которые приблизят рынок автострахования Украины к уровню европейских стран.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X