Василий Матий

Финансист, управляющий активами 1st Family Office

Едва ли не у каждого из нас в кошельке есть по крайней мере одна платежная карточка, а в большинстве из них даже несколько, для использования с различными целями. Не так давно карта служила в основном для снятия с нее наличных в том же единственном на весь район банкомате, который выдает зарплату без комиссии, но находится далеко от твоего дома, где всегда очередь, и именно на тебе купюры кончатся или что-то сломается. Однако эти времена уходят в историю. Сегодня мы уверенно прикладываем карточку или телефон к терминалу, безналично оплачивая свои покупки.

Так, в 2019 году украинцы совершили 1918,1 млн безналичных операций на общую сумму 823,2 млрд грн, а это 49,4% от общего объема операций с использованием платежных карточек. По сравнению с 12,4% по состоянию на январь 2013 и 39,3% на конец 2017 года, темпы роста довольно неплохие, и это положительная тенденция. Почему? Потому что безналичные расчеты удобны и выгодны для всех вовлеченных сторон.

Держателю платежной карточки такой способ платежа существенно упрощает жизнь — не то что не нужно больше искать мелкие монеты в кошельке чтобы было без сдачи, можно его даже не доставать, пользуясь смартфоном. Банки-эмитенты карт, в свою очередь, зарабатывают процент от каждого безналичного платежа своих клиентов в торговой точке. Наконец, экономика также выигрывает, ведь безналичные расчеты способствуют большей ее прозрачности и выходу из тени. В дополнение, для клиентов — любителей безнала банки предлагают вознаграждение в виде кэшбека.

Зачем это банкам и как это работает?

Все очень просто. Хорошая кэшбек-программа привлекает клиентов и стимулирует их пользоваться картой, от чего банки получают прибыль в виде комиссии. Эту комиссию, которая называется interchange и в зависимости от класса карты, может составлять 1,5−2% от суммы платежа, банку-эмитенту карточки платит банк, обслуживающий торговую точку, где вы совершили платежную операцию. И именно часть этой комиссии возвращается на ваш счет в виде кэшбека.

Далеко не все украинские банки предлагают привлекательные для клиентов программы кэшбека. Среди лидеров — три. На каких условиях? Давайте разбираться.

Monobank

Монобанк заработал не так давно, однако уже приобрел большую популярность, не в последнюю очередь благодаря чрезвычайно удобному в использовании мобильному приложению. Условия кэшбек-программы в банке следующие.

Как работает

Ежемесячно в мобильном приложении можно выбрать 2 из 6 предложенных категорий товаров, платя за которые карточкой клиент будет получать кэшбек. Варианты выбора несколько отличаются ежемесячно, однако почти всегда доступны такие популярные категории, как продукты, кафе и рестораны, красота и медицина, одежда и обувь, кино и развлечения.

В дополнение к обычным категориям кэшбека, монобанк предлагает выбрать магазины-партнеры, за покупки в которых на ваш счет тоже вернется часть потраченных средств.

Какая ставка кэшбека

От 2% до 20%, в зависимости от выбранной категории товара или магазина-партнера. Если рассчитываетесь кредитными средствами, ставка кэшбек составит 1% независимо от категории.

Дайджест главных новостей

Бесплатная email-рассылка только лучших материалов от редакторов NV

Подпишись

Рассылка отправляется с понедельника по пятницу

Как воспользоваться средствами

Кэшбек накапливается на отдельном счете. Как только сумма кэшбека достигнет 100 гривен, средства можно вывести на основной. При этом банк удержит с вас налог на доходы физических лиц (18%) и военный сбор (1,5%).

Альфа Банк

Кэшбек-программа Альфа Банка называется Cash’U Club, пользоваться ею можно через мобильное приложение.

Как работает

За любой безналичный платеж карточкой клиент получает на свой счет в мобильном приложении бонус по стандартной ставке. Кроме того, ежемесячно можно выбрать категории, по которым ставка бонуса повышена. Количество категорий зависит от статуса в бонусной программе. Всего статусов 4, низкий дает право выбрать 2 из 3 категорий товаров, высокий — 5 из 10. Статус можно повысить накапливая бонусы.

Какая ставка кэшбека

Стандартная ставка кэшбека любого безналичного платежа — 0,5% от суммы платежа, что эквивалентно 0,01 бонуса за 2 потраченные гривни. Повышенная ставка по выбранным категориям может достигать 20% в зависимости от категории, соответственно, за каждые 2 потраченные гривни получаете больше бонусов.

При этом, ставки кэшбека одинаковы независимо от того, используются собственные средства или кредитные.

Как воспользоваться средствами

За счет накопленных бонусов можно вернуть 100% стоимости покупки, сделанной за последние 30 календарных дней, исходя из принципа 1 бонус = 1 гривна. При выплате стоимости покупки банк удержит НДФЛ и военный сбор.

Укрэксимбанк

Кэшбек-программа Укрэксимбанка — EximBonus, имеет шансы понравиться одновременно и широкому кругу потребителей (карты Visa Classic и Visa Gold), и тем, кто пользуется карточками более премиального сегмента (Visa Platinum и Visa Infinite).

Как работает

Клиент создает учетную запись на сайте программы, рассчитывается карточками банка в торговых точках или в Интернете и получает на свой счет определенный процент от любого платежа в виде бонуса.

Какая ставка кэшбека

Процент кэшбека зависит от типа карты. Банк предлагает повышенную ставку до достижения определенной общей суммы платежей (лимита) в месяц, после чего применяется более низкая ставка. Детали в таблице ниже.

Инфографика: расчеты автора

Как воспользоваться средствами

Бонусы накапливаются на отдельном счете, а использовать их можно для пополнения мобильного счета, оплаты коммунальных услуг или в партнерских сетях. К последним относятся магазины одежды и обуви, рестораны, кинотеатры, аптеки, сервисы для покупки билетов и тому подобное.

Приятная новость — НДФЛ и военный сбор покрываются банком, а не взимаются с клиентов.

Вместо заключения: переходите на безналичные расчеты, ведь звук смартфона, сообщающий о начислении кэшбека, не менее приятен, чем шелест купюр.