Как мелкие платежи с мобильного счета приравняли к рискам финансирования терроризма

23 июня 2020, 09:00

Теперь оплата коммунальных услуг с помощью денег на счету мобильного телефона станет сложным процессом с идентификацией себя и введением личных данных

В конце апреля вступил в силу Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения». Среди прочего, он создает ряд новых требований к идентификации и надлежащей проверке клиентов, которые с нашей точки зрения, не учитывают особенности предоставления финансовых услуг абонентам операторов мобильной связи и существенно затрудняют оказание им услуг по переводу средств, что идёт в разрез с одной из главных задач — упростить финмониторинг по низко рисковым операциям, к которым относятся платежи со счёта мобильного телефона.

Видео дня

Проще говоря, оплата коммунальных услуг, например, с помощью денег на счету мобильного телефона для абонента станет сложным процессом с идентификацией себя и введением личных данных, а для поставщика услуг приравнивается законом к рискам финансирования терроризма. И подобный подход применён ко многим кажущимся нам обыденным платежам.

Вне поля зрения

Вне зависимости приверженец ли вы безналичного или наличного расчетов, большинство из нас объединяет одно — у всех есть хоть какой-то мобильный телефон, счет которого регулярно нужно пополнять. Пускай это небольшие суммы, но вносить их нужно регулярно, иначе можно остаться без связи.

Так сложилось за многие годы, что 86% наших абонентов пользуются предоплаченной связью, а значит не идентифицированы. Во многих странах мира, где также велика доля неидентифицированных абонентов, счета мобильных телефонов уже давно стали полноценными кошельками наравне с банковскими картами для небольших безналичных платежей и частных переводов.

Действительно ли так уж нужна тотальная идентификация людей, которые хотят делать или попробовать делать безналичные платежи, пускай даже с баланса мобильного телефона? Украинские операторы мобильной связи также несколько лет назад задались вопросом: «А почему бы не дать возможность абонентам делать с мобильного счета небольшие платежи или переводы?».

Мобильные операторы инвестировали и создали нишу мобильных финансовых сервисов, которыми пользуются тысячи абонентов. Это большой вклад в развитие финансовой инклюзии и социальной ответственности компаний-операторов и ещё один шаг на пути реализации концепции государства «Государство в смартфоне».

Несомненно, хочется, чтобы все платежи осуществлялись в безналичной форме — положительное влияние безналичной оплаты на рост ВВП признано во многих странах Европы. Многие украинцы уже отказались от наличных платежей в пользу банковских приложений и карт, но далеко не все.

По данным международной платежной системы MasterCard 37% украинцев не имеют ни банковского счета, ни банковской карты и для них оплата с мобильного счета — отличный способ рассчитаться за коммунальные услуги, проезд в трамвае или метро, парковку, доставку того же газового баллона и многое другое.

Если человеку для мелких безналичных платежей не нужен полноценный банковский счет, а достаточно лишь баланса мобильного телефона, куда можно внести небольшую сумму денег, зачем для этого применять сложные процедуры верификации, отнимающие время?

Даже очень многие держатели банковской карты используют ее для того, чтобы раз или два в месяц просто снять с нее сумму через банкомат. Одни снимают «на всякий случай», но многие поступают так потому, что не везде еще можно совершить оплату при помощи банковской карты. Да-да! Есть множество таких городков и сел в Украине, куда банки не спешат ставить банкоматы и платёжные терминалы, а магазины — pos-терминалы для приёма платежей с банковской карты. И для этого класса потребителей финансовых услуг и существуют небольшие расчеты и транзакции с помощью балансов мобильных телефонов — эта технология доступна и на «кнопочнике» с помощью простых USSD-команд, и на смартфоне — на сайте или через приложение.

Мы — за баланс

Небанковские учреждения, в первую очередь финансовые компании мобильных операторов, могут стать мощной движущей силой финансовой инклюзии. Достаточно смягчить условия идентификации пользователя, если он оплатит с помощью мобильных денег, например, парковку. Экономика страны только выиграет благодаря сокращению оборота наличных и дополнительных поступлений в бюджет. Приведу интересный пример: когда в Казахстане в Алматы внедрили безналичную оплату проезда в автобусах и троллейбусах, поступления на счета предприятий-перевозчиков выросли на 30%.

Давайте вспомним, что с началом карантина НБУ призвал снизить пользование наличными и переходить по возможности на безналичную оплату товаров и услуг. Мы со своей стороны в этот период также активно призывали абонентов пополнять счет мобильного телефона онлайн, рассказывали, как оплачивать услуги со счета мобильного телефона и призывали молодых обучать своих пожилых родственников пользоваться смартфоном для бытовых оплат.

Потенциал платежей на базе счетов мобильных телефонов

Общая логика развития доступности финансовых операций для украинцев должна быть простой: сложные процессы — для банков, простые — для не банковских организаций, которые могут быть отличной транзакционно-платежной платформой без рисков для экономики. Ведь у небанковских транзакционно-платежных платформ возникает закономерный вопрос: «А окупятся ли инвестиции в развитие технологически сложных и дорогостоящих процессов по идентификации?

86% наших абонентов пользуются предоплаченной связью, а значит не идентифицированы.

Пока не будет решена дилемма между разумными границами контроля, вряд ли Украина может рассчитывать на глубокую финансовую инклюзию населения — доступ к современным финансовым сервисам и расчетам. А ведь это предусмотрено государственной стратегией развития финансового сектора Украины до 2025 года. Банковская системы Украины насчитывает уже не один десяток лет. Но при этом, как я упоминал ранее, треть населения страны не имеют банковских счетов.

Нужно просто найти разумный баланс между рисками и контролем — тогда мы обеспечим свободный доступ самым широким категориям потребителей к современным финансовым сервисам. Уверен, украинская экономика тоже найдет множество скрытых в ней резервов.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X