Можно ли сейчас открыть счет в зарубежном банке и насколько это легко
Для многих вопрос открытия банковских счетов и взаимодействия с финансовыми институциями является болезненным. Чтобы понимать «всю кухню» нужно открыть не один десяток счетов. Ведь есть много нюансов
Как подобрать банк/EMI
У всех банков/EMI есть список требований к желаемым юрисдикциям/видам деятельности. Но из всех правил есть исключения. Как правило, каждый банк позиционирует себя как «дружественный» к определенному виду деятельности.
Есть банки, которые говорят: «мы нацелены на e-commerce» или же «нам интересна только «товарка» — у каждого свои пожелания. Когда мы только начинаем сотрудничество с банком, мы спрашиваем: «Кто ваш идеальный клиент». И исходя из ответа понимаем, кого вести можно, а кого не стоит.
Какие могут быть исключения
Если клиент очень хочет обслуживаться в определённом банке, но, например, вид деятельности данный банк не очень «любит», то счет все равно можно открыть. Банк может предложить открыть счет при условии размещения на счету/инвестиций в продукты банка определенной суммы или повышенных тарифах.
Также стоит помнить, что правила постоянно меняются и то, что было для банка приемлемым полгода назад сейчас может быть уже не актуально и наоборот.
Все говорят, что сейчас счет открыть труднее, чем 3 года назад — это правда?
Откровенно говоря, каждые полгода становится все сложнее и сложнее. Требования постоянно ужесточаются. Потому важно иметь контакт с хорошим менеджером, ведь он играет ключевую роль при открытии.
Как определить хорошего менеджера и как с ним наладить контакт
Например, неопытный или незаинтересованный менеджер не сможет грамотно/хорошо представить кейс на комплаенсе. Ваш менеджер всегда подскажет что еще можно добавить (информация/документы), чтобы усилить общее впечатление о кейсе.
На самом деле для меня хороший менеджер — тот, кто знает, что происходит внутри банка, что очень помогает. Можно вспомнить массу примеров.
Однажды у нас произошла задержка при открытии счета на 2 недели, потому что комплаенс менеджер, который вел наш кейс, ушел в отпуск и нас должны были передать другому (а другой в тот период разводился с женой). Менеджер честно сказал: или ждем из отпуска нашего или нас ждет просто «умопомрачительное веселье» с печальным концом. Как вы поняли — мы предпочли подождать.
Еще один случай — менеджер сказал, что документы отнесет в комплаенс через неделю, потому что сейчас в банке внутренний аудит — все на нервах и шанс открыть через неделю будет гораздо выше. В результате нам его открыли.
Как установить контакт? — наверное тут нет универсального рецепта.
Как говорит один из моих любимых банкиров «Общение — это ключ. Говорите!». Наши банкиры — интересные люди, с которыми действительно очень приятно общаться. Со многими мы периодически созваниваемся, чтобы просто поболтать. Мы знаем их дни рождения, а иногда и дни рождения жен и детей. Я считаю эмоциональную сторону очень важной и мне очень нравиться делать от лица компании разные приятные сюрпризы.
Но стоит помнить, что дружба — дружбой, а служба — службой.
Что имеется в виду?
Не стоит ошибочно полагать, что из-за хорошего отношения вам 100% откроют счет под что угодно. У банкиров есть репутация, которой они дорожат. Также не нужно думать, что менеджер сделает за вас всю работу.
Какую работу выполняет менеджер?
Он представляет ваш кейс на комплаенсе. Для того, чтобы это сделать он предварительно проделывает еще массу работы: сбор и проверка документов и информации, консолидация всего этого. Но предоставить все это должны вы и в надлежащем виде.
У нас был кейс, когда клиент очень хотел открыть счет в одном банке, но подавался сам и получил отказ. Через 3 месяца обратился к нам. Я была удивлена, что ему отказали, ведь клиент просто мечта — отвечал всем требованиям.
Попросили переслать переписку с банком — и тут все стало понятно. Менеджер 3 месяца запрашивал конкретный пакет документов и четкий список информации, а получал его очень дозированно и в плохом качестве — у банкиров это входит просто в топ 3 самых раздражающих вещей. У менеджера уже просто не было сил и было проще отказать клиенту, чем «выцеживать» необходимое по капельке.
Топ-3 раздражающих вещей
Есть такой неофициальный список, но у каждого банкира своя очередность:
1. Когда просят 10 документов, а клиент присылает 7 и спрашивает все ли, что нужно он прислал. К этому же относиться и «выцеживание» информации по капле.
2. Когда документы присылают в нечитабельном виде и/или подписанные как «сканирование 1» и не прилагают списка того, что во вложении.
3. Когда клиент начинает спорить о необходимости предоставления какого-то документа/ информации под предлогом, что «это коммерческая тайна». Или просто не хочет давать какой-то документ, потому что он не видит в этом необходимости.
Список можно продолжить. У многих может сложиться впечатление, что все открытие сводиться к заполнению банковской формы, аналогичной анкете при получении скидочной карты в магазине. На самом деле процесс открытия счета похож на поход супружеской пары к психологу. Мы тут выступаем в роли последнего. Вроде обе стороны хотят быть вместе, вроде понимают все требования друг друга, но прийти к согласию без нас не могут.
