Умные инвестиции. Как не платить банку за пользование кредитом

20 мая, 08:00
Цей матеріал також доступний українською

Что такое депозитно-кредитная бабочка

Депозитно-кредитная бабочка. Этим термином я называю комбинацию краткосрочных финансовых продуктов, состоящих из кредитной карты и нескольких, связанных с ней по сроку и сумме, депозитов.

Левое крыло, то, что ближе к сердцу, состоит из депозитов. Правое — из кредитной карты.

Основные правила:

 — сумма депозита = сумма среднемесячных расходов по кредитной карте.

 — количество депозитов = длительность льготного периода (это когда проценты за пользование кредитом не платятся) по кредитной карте / 30 дней.

 — депозиты открываются последовательно, каждый месяц, в день накануне срока, на период, равный сроку льготного периода.

 — по мере своего окончания депозиты переоткрываются в той же сумме на тот же срок.

Результат:

 — каждый месяц, накануне погашения задолженности по кредитной карте, у вас будет в наличии необходимая сумма депозита.

 — за год не вы заплатите банку за пользование кредитом, а банк заплатит вам процент по депозиту в размере ставки по трехмесячному депозиту, которая, как правило, больше на 30−40% ставки по текущим депозитам или остатку на карте.

Можно еще больше увеличить прибыль за счёт процентной ставки по 6- или 12-месячному депозиту, но тогда нужно открывать 6 или 12 депозитов, соответственно на срок 6 или 12 месяцев каждый. Это потребует в 2 или 4 раза больше средств.

«Помедленней, пожалуйста, я записываю». Хорошо. Пример:

Дано:

 — льготный период по кредитной карте = 90 дней,

 — ближайшее гашение задолженности по кредитной карте — 25 мая,

 — среднемесячный расход по карте 10 000 грн в месяц.

Решение:

 — открыть 24 мая, 25 июня и 25 июля депозиты на 90 дней, каждый из них на 10 000 грн. Можно открыть и один, но тогда только на 30 дней, иначе допустите просрочку по гашению кредита.

Для информации — льготный период до 90 дней означает что если вы из кредита потратили по 1 000 грн 1-го и 31 января, то 31 марта вам надо погасить 2 000 грн, а использование кредита за февраль — до конца апреля.

Чертёж «бабочки в разрезе» прилагается

Продолжение рассказов о комбинациях классических финансовых продуктов, доступных всем финансово грамотным гражданам нашей финансово развивающейся страны, следует.

Умные инвестиции — регулярная колонка экспертов iPlan. ua

Этот материал подготовлен исключительно как мнение автора и не должен рассматриваться как консультация. Перед тем как участвовать в любых финансовых операциях, проконсультируйтесь с финансовым советником и/или налоговым экспертом.

Больше мнений — в разделе Эксперты НВ Бизнес

Журнал НВ (№ 21)

Парламентские списки

Благодаря двум новым политсилам парламент ждет беспрецедентное в истории Украины обновление

Читать журнал