Ипотека как в Германии? Есть ли смысл покупать жилье в кредит во время войны

26 января, 12:23

Несмотря на текущую ситуацию мы отмечаем рост спроса на ипотечные кредиты по программе єОселя.

Пока программой єОселя могут воспользоваться лишь некоторые категории украинцев. Сегодня это кадровые военные, правоохранители, учителя, ученые и медицинские работники. С даты запуска программы клиенты Ощада уже заключили 480 ипотечных договоров на сумму 633 млн. грн. (данные на 20 января). У нас в свое время был первый кредит по программе єОселя, и по сей день Ощадбанк сохраняет лидерство по количеству и объему таких кредитов.

Видео дня

В общей сложности на получение кредитов єОселя было подано 33 тысячи заявок, из которых 40% получил Ощад. Количество выданных нами кредитов относительно невелико не из-за отказов, их процент незначителен (на первом этапе — только 4%). Люди пробуют, как это участвовать в программе и отправляются искать нужное жилье. Надеюсь, что со временем они вернутся.

Наибольшее количество обращений подают военные. Портрет типичного заявителя: это семья из трех человек, которая ищет недвижимость на первичном и вторичном рынке площадью 85 кв. м и стоимостью 2 миллиона гривен. На сегодня 45% тех семей, которые планируют приобретение жилья по программе єОселя, выбирают жилье в Киеве и Киевской области. Спросом также пользуются западные области, несмотря на то, что именно там наблюдается наиболее существенное увеличение стоимости жилья.

Популярность программы в первую очередь объясняется выгодностью предложения — заемщики будут возвращать кредит по номинальной ставке 3% годовых (реальная ставка — 3,91%). Сейчас эта ставка подобна той, которую платят ипотечные заемщики, например, в Германии. Такого предложения на рынке Украины еще не было, если не считать программы молодежного строительства.

Правительство планирует распространить эту программу не только на вышеуказанные категории граждан, но и на тех, кто сейчас остро нуждается в жилье. Правда, при этом процентная ставка будет выше: номинальная — 7%, а реальная — 8,12% годовых. Да, это не как в Германии, но все равно меньше стоимости среднего ипотечного кредита в соседней Польше. Спрос на ипотеку по таким ставкам точно будет: это доказало участие Ощада в предыдущей программе «Доступна іпотека 7%» с почти 500 выданными кредитами на общую сумму 419 млн грн.

Общеизвестно, что враг разрушил в Украине тысячи жилых домов. Часть их бывших жителей сейчас вынуждена «сидеть на чемоданах» в безопасных регионах Украины, часть уехала за границу. Многие с удовольствием вернутся, если будет где жить. Прекрасно, если этот вопрос поможет решить єОселя.

Чем, кроме низкой ставки, эта программа выгодно отличается от предыдущих государственных жилищных программ? Понятностью. В настоящее время все инициативы с прилагательным «государственная» в своем названии должны иметь мощную диджитальную составляющую. Поэтому подача заявки осуществляется через сервис «Дія». Бюрократическая составляющая сведена к минимуму, и это еще один аргумент в ее пользу.

poster
Дайджест главных новостей
Бесплатная email-рассылка только лучших материалов от редакторов NV
Рассылка отправляется с понедельника по пятницу

Как и все программы частичной компенсации кредитных ставок, єОселя содержит немало ограничительных барьеров. Это вполне понятно, ведь на компенсацию уходят деньги госбюджета, который совсем не резиновый, а во время войны вообще больше похож на «шагреневую кожу». Главная цель барьеров — помочь именно тем, кто действительно нуждается в жилье. Есть ограничения по площади жилья в соответствии с количеством членов семьи. Отдельно регламентирована стоимость квадратного метра в зависимости от населённого пункта. Это для того, чтобы предотвратить мошенничество и не тратить государственные средства на элитное жилье.

В рамках программы нельзя приобрести дом — только квартиру в многоквартирном доме. Есть ограничения по возрасту зданий: если квартира покупается в областном центре, включая Киев, то возраст дома не может превышать 10 лет (это для поддержки строительной отрасли). Кстати, об этом мало кто знает: в рамках єОселі можно приобрести не только готовую квартиру, но и имущественные права на строящееся жилье. Есть традиционные ограничения по возрасту заемщика (с 18 до 70 лет), максимальный срок ипотеки — до 20 лет, минимальный первый взнос — 20% стоимости жилья.

Процесс подачи заявки прост. Как писал выше, заявка подается через сервис «Дія». Далее нужно выбрать банк для получения ссуды (в настоящее время кроме Ощада в программе принимают участие еще 4 банка). Для выбранного банка следует подготовить и передать пакет документов. На согласование документов банку отводится 24 часа. Остается выбрать жилье, соответствующее критериям, указанным выше, и впоследствии заключить договор купли-продажи желаемой квартиры и кредитный договор с банком.

Несколько простых советов для тех, кто заинтересовался программой:

єОселя — выгодный, но все же кредит. Он более доступный, чем любые другие ипотечные предложения, но требует определенного уровня дохода. Важно, чтобы у вас хватало средств на обязательные платежи. Если платежи будут просрочены, это автоматически приведет к переводу вашего жилья в разряд обычного кредита с увеличением процентной ставки;

убедитесь, что все ваши документы в порядке. Кредит нельзя получить, например, с просроченным паспортом. Да и официальные отношения с вашим партнером/партнершей лучше оформить, чтобы иметь право на кредит для приобретения большей квартиры. Недаром шутят, что ничто так не укрепляет семью, как общая ипотека;

выбирайте банк, сознательно рассматривая несколько вариантов. Обращайте внимание на то, чтобы все комиссии и сопутствующие платежи были прозрачными, была возможность досрочного погашения, сопровождение персонального менеджера и удобное внесение платежей по кредиту.

Стоит ли покупать сейчас недвижимость с учетом динамики цен? Вопрос «перегретый или наоборот недогретый сейчас рынок жилья в Украине» — дискуссионный, и в этом отношении существуют диаметрально противоположные взгляды. Будет ли стоимость жилья расти или падать — это зависит от многих факторов. По некоторым свидетельствам, єОселя уже поспособствовала тому, чтобы цены на недвижимость пошли вверх. Как бы то ни было, в таких волатильных условиях реальных бенчмарков цен на недвижимость почти нет, а из этого следует еще один совет для потенциальных покупателей квартир: торгуйтесь, торгуйтесь и еще раз торгуйтесь.

Брать или не брать ипотеку даже в суперпривлекательных условиях — каждый решает сам. Несмотря на то что данная программа уникальна, не стоит забывать, что сейчас в Украине продолжаются активные боевые действия и от соответствующих рисков никто не застрахован.

Между тем недавно наблюдал такую картину: молодые ребята в военной форме хвастаются между собой, у кого более новый и крутой iPhone. Это очень правильно, что государство наконец-то начало платить нашим защитникам достойную зарплату (если слово «достойная» вообще можно употребить в отношении вознаграждения за риск погибнуть). Но я бы посоветовал этим ребятам лучше тратить заработанные потом и кровью средства на собственное жилье по программе єОселя. Кстати, подать заявку на участие в ней могут и жены наших воинов. Гаджеты быстро устаревают и теряют цену, а жилье есть жилье. Это фундамент для будущего комфортного возвращения наших военных в мирную жизнь, в которой уже не будет захватчиков на нашей земле, а квартирный вопрос, как и всегда, будет актуален.

Показать ещё новости
Радіо NV
X