А если кризис? Как сохранить сбережения и подготовиться к любому развитию событий

5 июня 2019, 08:00

Не суетимся, но готовимся. Пошаговая инструкция как застраховаться от потери финансовой независимости

«Это должен знать каждый» — в эпоху холодной войны была такая брошюра, которая раздавалась всем, даже школьникам, студентам, рабочим на занятиях по гражданской обороне. Но времена меняются, теперь у всех нас новая напасть массового поражения — финансовый кризис. И в этот раз брошюр уже никто не раздаёт и занятий по финансовой обороне не проводят. А я думаю, что это всем нам не помешало бы, т.к.:

Видео дня

Финансово независимый человек создает меньше рисков в окружающей его среде, он заинтересован в стабильности доходов, планомерности действий, умеренности потребления

Стабильность системы зависит от стабильности её элементов и законов, которым она подчиняется. Масштабируя эффект, который порождают финансово независимые люди в рамках государства и при наличии нормальных законов мы создаем устойчивую финансовую и социально благополучную систему.

Итак, как можно подготовиться ко встрече незваного гостя — финансового кризиса?

1. Хочешь противостоять хаосу — создай систему

a. Доходы и расходы (бюджет)

Определите эти суммы за месяц и контролируйте их. Крупные траты и поступления записывайте каждый день, мелкие (до 100 грн) распределите в конце месяца пропорционально статьям расходов. В день получения доходов откладывайте не менее 10% от суммы (никто еще не умер от жизни на 90% доходов) в накопление капитала, по окончанию месяца откладывайте оставшуюся разницу. Цель такого управления — поддерживать жизнеспособность и развитие семьи (тактическая) и постоянно формировать капитал на достижение финансовых целей (стратегическая).

b. Финансовые цели

Определите свои жизненные финансовые цели в формате: сумма, период, приоритет. Определите сколько вам всего нужно денег для их достижения и сколько лет нужно откладывать чтобы их достичь через ежемесячное накопления капитала. Не забывайте ежемесячно откладывать 10% и больше, на их достижение.

Цель № 1 — формирование вашей финансовой подушки в сумме расходов на 6 месяцев. Эта подушка поможет вам не только «мягко спать», но и найти новую работу, преодолеть форс-мажор, если так сложатся обстоятельства.

c. Риски, диверсификация

Знайте свои риски и «приручайте» (покупайте страховку жизни, имущества) или избавляйтесь от них (не курите, не переедайте, не переутомляйтесь, не инвестируйте не понятные вам инструменты).

Инвестируя капитал, используйте разные финансовые инструменты, которые наилучшим образом подходят по срокам ваших целей и вашему восприятию риска

Инвестируя капитал, используйте разные финансовые инструменты, которые наилучшим образом подходят по срокам ваших целей и вашему восприятию риска:

Цели до 1 года — депозиты

От года до 5 лет — ОВГЗ, украинский фондовый рынок (осторожно)

От 5 лет — недвижимость (тут и там), зарубежный фондовый рынок, накопительное страхование жизни, негосударственные пенсии

Помните об уровне допустимого для вас риска и способах его снижения (депозиты не более 200 тыс грн в одном банке), риск девальвации (опция индексации страховой суммы в накопительном страховании, диверсификация валют 50/50,70/30, … и т .д.), не ведитесь в малоизвестных банках на депозиты с % выше чем в среднем по рынку (если только не хотите потом 4 месяца ждать их из ФГВФЛ).

Помните, что финансовое планирование и составление инвестиционного портфеля можно как освоить самостоятельно, в свободное от работы время на протяжении нескольких лет, так и получить как услугу от эксперта в этой области.

2. Быть готовым

a. Профессионально

Следите за трендами получайте новые квалификации в своей профессии или той, на которую вы хотели её сменить.

b. Финансово

Наличие плана с целями, управление доходами расходами, оценка и снижение рисков, как описано в п. 1, аналогично компасу и карте, удержит ваш корабль на правильном курсе в любую бурю.

c. Психологически

Можно преодолевать кризис самому, если обладать здоровой психикой, но это а) небезопасно, б) как правило он касается не только вас. Поэтому баланс семья/друзья — работа, позволит вам не только не «сгореть» на работе, но и рассчитывать на поддержку от близких в трудную минуту.

3. Не суетиться — следовать своей стратегии

Вспомните результаты своих финансовых операций в 1998, 2008, 2014 г, что вы хотели сделать, что из этого получилось и как долго вы потом пожинали плоды?

Признаки кризиса — резкие колебания финансовых и товарных рынков. Поспешные решения связанный с продажей рыночных активов, которые у вас есть, зафиксируют ваши убытки, а покупки — могут завысить их стоимость на длительный период, поэтому — не предпринимайте ничего, что противоречит вашим ранее намеченным финансовым планам и восприятию рисков. Если у вас есть свободные деньги и наметили что-то купить, подождите в консервативных инвестициях (счета в международных банках, государственных ценных бумагах) пока уляжется «шторм».

Уверен, что «не открыл Америку» этими советами, но как показывает моя практика профилактика проблем (оценка рисков) и системное следование правилам (бюджет, цели, диверсификация) исключает 90% неприятностей в финансовой жизни, а на 10% можно и застраховаться)

Умные инвестиции — регулярная колонка экспертов iPlan.ua

Этот материал подготовлен исключительно как точка зрения авторов и не должен рассматриваться как консультация. Перед тем как участвовать в любых финансовых операциях, проконсультируйтесь с финансовым советником и/или налоговым экспертом.

Больше мнений — в разделе Эксперты НВ Бизнес

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X