Финансовая грамотность стартаперов и малого бизнеса: проблема и решение

21 ноября 2019, 08:30
Цей матеріал також доступний українською

Почти весь микро- и малый бизнес в лучшем случае ведет только реестры поступлений и расходов денежных средств. Какие сложности из-за этого возникают

Сегодня часто можно услышать, как владелец компании и инвестор обсуждают рентабельность бизнеса. Может возникнуть вопрос: что же каждый из них имеет в виду? А вот что: инвесторы имеют в виду возврат на вложенный капитал, а владельцы бизнеса — рентабельность продаж.

Видео дня

Проблема. Сегодня у представителей украинского МСБ финансовая грамотность на очень низком уровне. Поэтому, даже несмотря на наличие учета, многие владельцы и управленцев не понимают, какие цифры это учет должен давать, и что с ними делать.

Ситуация только усугубляется тем, что чаще всего в таких компаниях учет ведется в разных местах, а единственная картина сводится практически «на коленке». Таким образом нельзя получить единую отчетность для анализа и принятия решений. По сути, такой учет служит только налоговым целям, а нормального финансово-управленческого учета просто нет.

Почти весь микро- и малый бизнес в лучшем случае ведет только реестры поступлений и расходов денежных средств. Именно поэтому владельцы компаний сталкиваются со следующими проблемами:

— не понимают своего заработка;

— не видят, где и в какой форме находятся деньги бизнеса в данный момент времени;

— не понимают, сколько и когда могут забрать дивидендов;

— не имеют инструментов контроля за выполнением плана доходов и расходов;

— не понимают механизма возврата вложенного капитала в свой бизнес;

— возникают конфликты внутри управленческой команды при интерпретации управленческих показателей;

— не могут масштабироваться — не понимая своих цифр, не видят точек роста как за счет внутренних, так и внешних ресурсов.

Все эти проблемы не дают владельцам общаться на понятном языке с инвесторами. Потенциальные поставщики капитала не хотят давать деньги на развитие или покупать такой бизнес. Для них он как кот в мешке.

Решение. Что же действительно нужно сделать, чтобы можно было управлять бизнесом на цифрах и говорить с инвестором понятным языком?

1. Скажите «да» азам финансовой грамотности. Купите или пройдите тренинг с поддержкой и посттренинговыми заданиями — онлайн или офлайн. Читайте посвященные учету каналы, где разжеванная информация выходит порционно и хорошо усваивается, смотрите обучающие видео. Книги по финансам — для ваших будущих финансистов.

2. Для поддержания вашей мотивации к обучению и развитию учета в компании, общайтесь peer-to-peer (равный-к-равному), вдохновляйтесь успехами предпринимателей в вашем кругу.

3. Подумайте, какой учет у вас ведется на самом деле. Если по сути только налоговый, то решитесь на услуги консультантов и поставьте себе нормальный финансово-аналитический учет. Что значит «нормальный»?

a. Все операции учитываются в единой системе бухгалтерского учета.

b. Вы видите, сколько вы зарабатываете (отчет о прибылях и убытках — P&L).

c. Вы знаете, где деньги вашего бизнеса, кто должен вам и кому должны вы (баланс).

d. Вы можете смотреть на результаты вашего бизнеса в деталях.

4. Привлеките экспертизу финансиста, который будет помогать вам с отчетностью и ее анализом — в штат или на аутсорс.

5. Начните составлять бюджеты и контролировать их выполнение.

6. Внедрите процедуру составления денежных прогнозов.

Современные инструменты работы с финансовой информацией позволяют управленцу в режиме реального времени, в удобное время и в удобном месте, в том числе со смартфона, видеть и понимать важные динамические показатели бизнеса. Среди них:

— динамика продаж и маржи за последние несколько дней

— остатки денег на счетах;

— остатки дебета и кредита;

— остатки склада.

Информация — тоже ресурс, и вы должны уметь ее накапливать и обрабатывать. Искать в ней точки роста бизнеса и его прибыльности. Не использовать имеющуюся у вас информацию— преступление против своего бизнеса, особенно в условиях очередной волны кризиса и усиления налогового давления.

Перестаньте терять ваши деньги, изменив отношение к своим цифрам.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

poster
Картина деловой недели

Еженедельная рассылка главных новостей бизнеса и финансов

Рассылка отправляется по субботам

Показать ещё новости
Радіо НВ
X