Если украли деньги с банковской карты. Что делать и куда обращаться?

18 марта 2021, 08:22

Выросла активность мошенников, ворующих через схемы несанкционированного доступа к платежным средствам. Люди замечают, что с их карточек списываются средства за покупки, которых они не совершали. Что делать, если до вас добрались мошенники?

Пострадавшие часто начинают искать защиты у банковских учреждений, где обслуживаются их счета, однако ожидаемой поддержки не находят. Все потому, что происходит конфликт интересов банка и клиента. Клиенты хотят переложить ответственность с себя на банк, требуя немедленного возврата. Банк, как правило, оставляет такие требования неудовлетворенными, потому что по своей сути является учреждением, работающим на генерацию прибыли, а не убытков.

Видео дня

Если с вашей карты произошло несанкционированное списание средств в виде покупок или переводов средств на счет третьих лиц без вашего желания, вы стали жертвой подобных мошеннических махинаций.

Что с этим делать и куда обращаться? Успешное решение ситуации напрямую зависит от порядка ваших шагов в юридической фиксации данного события.

Первоочередные действия потерпевшего

Большинство современных банковских учреждений имеют полнофункциональные мобильные приложения для управления банковским счетом (мобильный банкинг) или специальные веб-сайты (онлайн-банкинг). С помощью этих инструментов клиент банка осуществляет управление своим банковским счетом, в том числе осуществляет ряд операций с платежными средствами (банковскими карточками).

Сразу после обнаружения несанкционированного списания денежных средств с вашего счета, немедленно выполните ряд банальных, но весьма важных действий.

  1. Откройте мобильный или онлайн-банкинг, проверьте, имеете ли вы к нему доступ
  2. Если доступ имеется, заблокируйте банковскую карту, с которой было осуществлено несанкционированное списание денежных средств
  3. Обратитесь в службу поддержки банковского учреждения в телефонном режиме или онлайн, сообщите о сложившейся ситуации.

После реализации вышеуказанного перечня действий, банк начнет проверку, а карта станет недоступной для списания средств. Такой порядок действий обезопасит вас от обвинений со стороны банка в несвоевременном блокировании счета с подозрительной активностью. Это требование описано во внутренних правилах предоставления услуг практически каждого банка Украины.

Дальнейшие действия потерпевшего

Не стоит рассчитывать на то, что после выполнения вышеупомянутых действий, банк вернет вам сумму несанкционированного списания.

Не стоит терять время на ожидание пока банк закончит проверку и предоставит вам официальный отказ в возврате средств. На данном этапе вам необходимо изменить статус вашего дела с локального (внутрибанковского) на глобальный, а также инициировать, кроме внутренней банковской проверки, полноценное досудебное расследование в рамках уголовного производства.

Такие намерения можно реализовать посредством следующих шагов:

poster
Дайджест главных новостей
Бесплатная email-рассылка только лучших материалов от редакторов NV
Рассылка отправляется с понедельника по пятницу
  1. Обратиться с письменным требованием к банку о предоставлении информации относительно события (место и способ списания, адресата перечисления средств, способа авторизации и т. п.)
  2. Обратиться в правоохранительные органы с заявлением об открытии уголовного производства по факту незаконного завладения денежными средствами
  3. Обратиться с заявлением о признании потерпевшим в рамках уголовного производства, подготовить проект гражданского иска.

Закон на стороне банка?

Не совсем так. Несанкционированные списание денежных средств — достаточно распространенный способ мошенничества. Однако в каждом конкретном деле все зависит от того, насколько активен пострадавший в части инициирования расследования и отстаивания своих законных прав и интересов.

Большинство жертв мошеннических схем, в силу неосведомленности, жизненных обстоятельств или отсутствия возможностей, останавливаются на этапе проведения внутреннего банковского расследования. То есть информируют банк по телефону и ждут пока последний проведет соответствующие процедуры.

Как правило, все заканчивается тем, что клиент получает письмо, где указано, что списание денежных средств произошло по вине самого клиента, а денежные средства не могут быть возвращены. Более того, если такое списание произошло с кредитного счета, то банк, потребует возврата этих средств с потерпевшего: сначала в рамках досудебных претензий, а затем с помощью судебных процедур.

Впрочем, с точки зрения законодательства не все так фатально.

Во-первых, согласно статье 1073 ГКУ в случае безосновательного списания банком со счета клиента денежных средств с его счета, банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента.

Во-вторых, в соответствии с пунктом 37.2 статьи 37 Закона «О платежных системах и переводе средств в Украине» установлена ответственность, которая и заключается в том, что в случае инициации ненадлежащего перевода со счета ненадлежащего плательщика, по вине инициатора перевода, не являющегося плательщиком, эмитент обязан перевести на счет ненадлежащего плательщика соответствующую сумму денег за счет собственных средств.

Данная норма позволяет потерпевшей стороне требовать возврата средств за счет банковского учреждения, а не только с лица, этими средствами завладевшего, что значительно увеличивает количество вариантов правового поведения для компенсации ущерба.

А что с судебной практикой?

Трудно подобрать судебную практику абсолютно для всех ситуаций несанкционированного списания денежных средств. Однако некоторые моменты, касающиеся ответственности потерпевшего все же определить нельзя.

Во-первых, стоит обратить внимание на Постановление Верховного суда Украины от 13.05.2015 по делу 6−71цс15. В юридическом сообществе это постановление в свое время наделало много шума: суд твердо отметил, что для возложения ответственности за потерянные средства на самого потерпевшего как клиента банковского учреждения, необходимо доказать факты в подтверждение того, что потерпевший своими действиями способствовал инициированию несанкционированного платежа.

Другой весомый вклад в развитие правовой позиции в пользу потерпевшего — клиента банка, является Постановление Верховного Суда по делу 691/699/16-ц, которым было указано, что банком не подтверждено совершение клиентом действий или бездействия, которые способствовали потере, незаконному использованию персонального идентификационного номера (кода) или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции по кредитной карте, а клиент, обнаружив безосновательное списание средств, безотлагательно сообщил в банк и правоохранительные органы об этом факте. Поэтому, учитывая наличие уголовного производства, в рамках которого устанавливается лицо, противоправно завладевшее денежными средствами, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований банка.

Будьте осторожны

Мы живем в эпоху цифровых технологий, пользуемся гаджетами, что в той или иной степени сохраняющими информацию о нас: в том числе конфиденциальную. Умные часы знают все о состоянии нашего здоровья, смартфоны — о местонахождении и финансовом состоянии, компьютер — о желаниях и увлечениях. Эта информация может быть использована против вас способом о котором вы не подозреваете.

Завладение денежными средствами неосторожных украинцев — индустрия в которой задействованы тысячи мошенников. Почти ежедневно они генерируют новые схемы и способы мошенничества. Не стоит надеяться на то, что вас это не коснется. Если у вас есть смартфон, вы уже находитесь под их прицелом. Чтобы в дальнейшем и оставаться в таком статусе, позаботьтесь о безопасности уже сегодня. Проверьте, насколько ваши банковские счета являются защищенными, а пароли — сложными. Смотрите, где и при каких обстоятельствах вы предоставили доступ к своим платежным картам. Убедитесь верифицирован ли ваш мобильный номер в системе финансового оператора и тому подобное.

Если уберечься все же не удалось и вы попали в руки мошенников, завладевших вашими средствами, позаботьтесь о формировании правовой стратегии защиты по данному делу. В противном случае ваша бездеятельность может привести к тому, что вы как потерпевший, будет признаны единственным виновным лицом.

Показать ещё новости
Радіо NV
X