Кредит есть, а платить не могу: Что делать?

21 сентября, 10:05

Мы проживаем очень непростые времена. Война оказала большое влияние на экономическую ситуацию в Украине и на благосостояние украинцев, соответственно. Часть людей потеряла работу, у кого-то резко сократился доход, у кого-то заканчиваются сбережения.

Нередкая сейчас ситуация — до войны человек брал кредит, совершенно ответственно отнесшись к этому решению и рассчитав свои силы и возможности этот кредит выплачивать, однако нападение россии на Украину резко изменило реалии заемщика. Доходы сократились, кредит выплачивать нет возможности. Спрашивается: а как быть?

Видео дня

Первое, что следует сделать в такой ситуации: обязательно известить банк о вашей ситуации. Я хочу очень четко донести одно мнение: банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возвращении задолженности, чем должник. Ведь банк — это не площадка по реализации залогового имущества и не коллекторская компания. Банки не хотят лишних хлопот. Но и просто прощать кредиты у банковской системы нет возможности. Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты. То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.

Что обычно предлагает банк?

Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.

Теперь простыми словами. К примеру, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны были выплачивать банку ежемесячно условные 20 гривен, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако сейчас отдавать условные 20 гривен ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо. Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 гривен, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.

То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.

Как договориться о реструктуризации?

Каждый банк имеет индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.

Что касается условий, то они у всех опять-таки индивидуальны и традиционно не прописаны на сайтах, ведь подходы достаточно сложно унифицировать, все зависит от ситуации и условий рефинансируемых продуктов клиентов. Однако преимущественно банки консультируют по реструктуризации по всем доступным каналам связи. Есть возможность позвонить по телефону — набирайте. Нет возможности звонить, пользуйтесь возможностью подать заявку на реструктуризацию через мобильные приложения банка или пишите в чате банка и коммуницируйте там.

Договариваться о реструктуризации можно и из-за границы, и находясь на оккупированных территориях. Львиная доля банков обеспечивает возможность оформить реструктуризацию в режиме онлайн.

Что будет, если просто перестать платить по кредиту и заплатить «когда-то потом»?

Это повлияет на вашу кредитную историю. Вероятно, с таким подходом должник попадет в круг ненадежных заемщиков и в дальнейшем банки будут воздерживаться от выдачи кредитов такому заемщику.

Кроме того, у вас будет накапливаться и расти долговая нагрузка.

Еще раз подчеркну, банк всегда идет навстречу клиенту и предлагает программу реструктуризации. Однако если клиент вообще отказывается оплачивать кредит и не выходит на конструктивную связь с кредитором, то договор передается в обслуживание коллекторской компании.

Почему следует и дальше платить по кредиту, а не реструктуризировать его, если в этом нет необходимости?

Некоторые банки, если у клиента запущен процесс реструктуризации имеющегося кредита, ограничивают процесс выдачи новых кредитов, что, согласитесь, логично. Поэтому если возможность платить по кредиту у вас есть, лучше погашать задолженность согласно графику и не злоупотреблять правом реструктуризировать задолженность.

Итак, вместо вывода: будьте с вашим банком на связи, в случае сложных ситуаций всегда можно найти комфортные для обеих сторон решения.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости
Радіо НВ
X